И опять о банковской деятельности
Уважаемые коллеги! На сайте очень много вопросов. Связанных с банковской деятельностью и вопросами банковского кредитования. Сегодня в утренних новостях по ТВ было сообщено. Что все больше россиян не платят или не способны платить по кредитам. Что в этой ситуации делать? Как найти золотую середину в целях соблюдения коммерческих интересов банков и платежным балансом заемщиков?
Лично мне видится. Что государство все-таки должно вмещаться в процесс регулирования отношений банков и заемщиков по аналогии с федеральным законом 214 - ФЗ в долевом строительстве многоквартирного жилья.
А, вы как думаете, коллеги?
То есть на федеральном уровне необходимо определить существенные условия договора потребительского и иного кредитования без которых договор считается не заключенным и не влекущим. Следовательно, правовых последствий. На государственном уровне ограничить перечень требуемой банками информации от заемщика и руководствоваться исключительно гражданским законодательством, не придумывая аферистических финасовых схем, превращающих кредитные договоры в сделки РЕПО.
Ваше мнение о проекте федерального закона о потребительском кредитовании.
Хотелось бы прочитать профессиональные мнения юристов, специализирующихся на защите интересов заемщиков банков.
Если у вас возникли вопросы по теме данной публикации, вы всегда можете написать мне в мессенджеры или позвонить:
С 01.07 2014 наконец-то вступает в силу закон о потребительском кредитовании, который наконец-то пропишет условия договора и права . обязанности коллекторов.
Ой рано радуемся...
Тем же коллекторам в законе посвящена одна статья - 15-я, ни чего нового, по сути она не устанавливает. Те же самые личные встречи, елефон, смс. Только если сейчас про личные встречи мы людям отвечаем "в квартиру не пускай, не разговаривай, гони из дома, звони в полицию", то через месяц с небольшим полиция на подобные вызовы выезжать перестанет, а коллекторы будут долбиться в дверь и орать, что им право на личные встречи законом предоставлено. Как сейчас коллекторы по 10-20 звонков в час совершают, так и будут звонить, веди количество звонков, смс законом не ограничено, а формулировка "злоупотреблять правом" настолько размыта, что пока наработается судебная практика, выйдут по этому вопросу Постановления Пленума, Информационные письма ВС, еще столько всего прольется...
Закон сырой и по его применению еще ой как много разъяснений да толкований будет.
Борис Леонтьевич, свами согласна, но хотя бы сделан уклон на конкретизацию договора потребительского кредитования, может быть, будет легче разбираться с кабальными скрытыми процентами. Сейчас почему- то судебная практика квалифицирует эти договоры как договоры присоединения. а на мой взгляд, подавляющая их часть - недействительные сделки как совершенные под влиянием заблуждения.
Господа юристы! приглашаю вас к обсуждению проблем защиты прав заемщиков банков. Какие проблемы ваших клиентов вызывают вопросы в правоприменении? Какие условия банковских кредитов вы считаете к признанию недействительными?
Вот вы обсуждаете некую компанию "Импера". А встречались ли вам подобные банки? Кто сталкивался с работой банка "Ренессанс кредит?" Присоединяйтесь к обсуждению. С учетом роста проблем. связанных с невозвратом кредитов. тема, на мой взгляд. имеет актуальное значение.
С 1 ИЮЛЯ БАНКИ ДОЛЖНЫ СОГЛАСОВЫВАТЬ ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ В ДОГОВОРЕ ПОТРЕБКРЕДИТА (ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН ОТ 21.12.2013 N 353-ФЗ)
С 1 июля 2014 г. вступает в силу Закон, который устанавливает новые правила предоставления потребительских кредитов и займов. Изменения затронут кредитные организации (например, банки) и некредитные финансовые организации, которые выдают потребкредиты (займы) на профессиональной основе, а также лиц, получивших право требования к заемщику (например, коллекторы). Закон не распространяется на выдачу потребительских кредитов (займов), обеспеченных ипотекой.
Сейчас специальное регулирование в области потребительского кредитования отсутствует. Такие кредиты (займы) выдаются в порядке, предусмотренном гл. 42 ГК РФ, с учетом положений Закона о защите прав потребителей.
Условия договоров потребительских кредитов (займов) будут разделены на общие и индивидуальные. Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке, и они будут многократно применяться. Индивидуальные условия, напротив, указываются в каждом договоре отдельно, согласовываются с заемщиком и применяются только в отношениях между кредитором и конкретным заемщиком. Изменить индивидуальные условия в одностороннем порядке кредитор не сможет (ч. 8 ст. 7 Закона).
К 1 июля кредиторы должны разработать общие условия договора потребит ельского кредита (займа) и изложить их в виде формуляров или в иных стандартных формах. Примерный перечень общих условий можно определить из текста Закона. Так, кредиторы будут обязаны публиковать в местах оказания услуг информацию о предоставлении, использовании и возврате кредитов (займов).
К индивидуальным условиям относятся размер кредита (займа), срок его возврата, процентная ставка и др. Такие условия должны будут фиксироваться в форме таблицы. На данный момент существует соответствующий проект указания Банка России "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)".
В настоящее время условия потребительских кредитов чаще всего не согласовываются с за! емщиками индивидуально, поэтому арбитражные суды и суды общей юрисдикции в целом признают их договорами присоединения (см. следующие судебные акты).
О спорных вопросах, возникающих в судебной практике в сфере потребительского кредитования, см. Путеводитель по судебной практике.
Да, эта информация прошла несколько дней назад в интернете. И что? Интересны конкретные случаи неправомерного применения норм о займе. случаи злоупотребления правом. непрозрачные и, более того, мошеннические схемы "посадить на кредитную иглу"...