Комиссии Росбанка вернули

Дело № 2-1604/12 26 марта 2012 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Выборгский районный суд Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Доброхваловой Т.А., при секретаре Колпаковой Ю.М., с участием представителя истца по доверенности Бахтиной Н.В.. представителя ответчика - Аксеновой М.И., действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Сечина А.О. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании договора недействительным в части взимания комиссий за ведение ссудного счета, взыскании уплаченной суммы комиссии, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, в дальнейшем уточненным, к ответчику о признании условий кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком, в части взиманий комиссии за ведение ссудного счета недействительным, взыскании уплаченной суммы комиссии в размере, неустойки в размере, компенсации морального вреда в размере, расходов на оплату услуг представителя в размере и расходов по выдаче доверенности в размере.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно п. № указанного договора ежемесячно уплачивается комиссия за ведение ссудного счета в размере.

ДД.ММ.ГГГГ он, истец, обратился к ответчику с заявлением об отмене взимания комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору, зачету уплаченных сумм комиссии за ведение ссудного счета в счет погашения суммы основного долга, предоставлении графика платежей с учетом перерасчета.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в удовлетворении его требований, указав, что при заключении кредитного договора вся информация о стоимости кредита, включая комиссии, были ему, истцу, разъяснены, подписав кредитный договор, истец согласился со всеми условиями, предусмотренными договором; и поскольку комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом, вернуть сумму комиссии, уже уплаченную по договору, невозможно.

Истец полагает отказ банка о возврате уплаченной суммы комиссии не законным, в связи, с чем просит взыскать уплаченные суммы комиссий за ведение счета. Кроме того, поскольку его требования не были удовлетворены ответчиком, просит взыскать неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере, и компенсацию морального вреда в размере.

Представитель истца - Бахтина Н.В. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении. Возражала против заявления ответчика об отказе в удовлетворении требований истца в связи с пропуском им сроков исковой давности.

Представитель ответчика - Аксенова М.И. в судебное заседание явилась, поддержала письменные возражений по иску (л.д. 24-28), просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом сроков исковой давности.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Сечиным А.О. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредит на приобретение транспортного средства, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежную сумму в размере на под % годовых (л.д. 7), с ежемесячной выплатой, из которых - комиссия за ведение ссудного счета (л.д. 16).

Согласно п. № указанного договора заемщик обязуется уплачивать банку предусмотренные договором комиссии за открытие и ведение счета, за совершение операций по счету, а также расходы банка. Уплата комиссий и расходов производится в сроки, установленные в договоре.

В силу пункта 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" (Приказ Банка России N 302-П от 26.03.2007 года) следует, что условием предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой, и, соответственно, комиссия за выдачу кредита, за обслуживание и сопровождение кредита в рамках ссудного счета взиматься не должна.

Таким образом, указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Закона о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен.

Условия кредитного договора об уплате комиссии ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными ст. 819 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

В связи с чем, указанные условия в силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 168 ГК РФ являются ничтожными и не подлежат применению, следовательно, требования истца о признании кредитного договора в части начисления и списания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительными подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании уплаченной суммы комиссии подлежат частичному удовлетворению, поскольку:

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии с правовой позицией, выраженной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 года N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 года N 18, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из системного толкования указанных выше правовых норм следует, что условие кредитного договора о взимании комиссии является ничтожным, следовательно, иск заемщика о возврате суммы, уплаченной за услуги банка по ведению ссудного счета, может быть предъявлен в суд в течение трех лет со дня уплаты спорной суммы.

Согласно п. № кредитного договора возврат предоставленного кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссии за ведение ссудного счета производится ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита», а именно до числа каждого месяца.

При таких обстоятельствах, поскольку соответствующие условия кредитного договора являются ничтожными в силу их противоречия закону, срок исковой давности по требованию о возврате денежных сумм, полученных во исполнение этих условий, подлежит исчислению отдельно в отношении каждого факта их исполнения, т.е. уплаты комиссии, поскольку иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок предъявления требований истцом может считаться пропущенным только в отношении платежей, внесенных в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в пользу Сечина А.О. подлежит взысканию сумма неправомерно уплаченной комиссии за период исполнения договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных требований) в размере ( (размер ежемесячной комиссии) x (количество платежей) = ).

Требования о взыскании сумм за пределами трехлетнего срока удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Федерального закона РФ "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась в банк с требованием об отмене комиссии за ведение ссудного счета (л.д. 14), требования истца не были удовлетворены, что подтверждается ответом банка (л.д. 15).

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки обоснованы и подлежат удовлетворению.

Определяя размер неустойки, суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ).

Поскольку не имеется оснований полагать, что допущенной просрочкой истцу причинены убытки, сопоставимые с размером неисполненного обязательства, суд считает необходимым снизить размер неустойки до.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

На основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 года N 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ были нарушены права истца, как потребителя, то в силу положений ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" и, руководствуясь разъяснениями, изложенными в п. 25 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 года N 7, суд находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

Принимая во внимание то обстоятельство, что доказательств, освобождающих банк от ответственности в виде компенсации морального вреда не представлено, с учетом принципа разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" в доход государства с банка подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя: (уплаченные комиссии) + (неустойка) + (компенсация морального вреда) х 50% = .

В силу ст.ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере, которые подтверждаются квитанцией (л.д. 19), и расходы на выдачу доверенности в размере.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Сечиным А. О. в части начисления и списания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Сечина А.О. уплаченную комиссии в размере, неустойку в размере, компенсацию морального вреда в размере, расходы на оплату услуг представителя в размере, судебные расходы в размере.

В остальной части в иске отказать.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» штраф в доход государства в размере и расходы по уплате госпошлины в размере.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Доброхвалова Т.А.