Да? Нет? Наверное!
Подписчиков: 3556383
Банкротство банков — что делать?
3 комментария
В начале 2015 года я оформил кредит в банке на три года. Сумма кредита составляла 130 тысяч рублей при процентной ставке в 29% годовых. Также банком была навязана страховка в размере 10% от суммы кредита.
Осенью банк был лишён лицензии, при этом финансовый управляющий не был назначен. К этому времени я выплатил около 127 тысячи рублей. После лишения лицензии я прекратил выплаты.
Должен ли я продолжать выплаты по кредиту при банкротстве банка и в чью пользу? Могу ли я считать, что уже выполнил кредитные обязательства?
3 комментария
Подписаться
Донаты ₽
Комментарии: 3
Отписаться от обсуждения
Подписаться на обсуждения
Выплаты в данном случае нельзя было прекращать. Поскольку отзыв лицензии у банка не влечет прекращения Ваших обязательств.
Так, в соответствии со ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящею Федерального закона.
В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок.
Таким образом, пока суд не принял к производству дело о банкротстве платить нужно по тем реквизитам, которые указаны временной администрацией. Можно посмотреть их на сайте банка.
В дальнейшем, после начала процедуры банкротства реквизиты можно узнать на сайте Агентства по страхованию вкладов.
На сегодняшний день вот эти реквизиты:
"Платежные реквизиты Агентства для погашения задолженности
по кредитам ликвидируемых банков
Получатель Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Адрес Россия, г. Москва, 109240, ул. Высоцкого, д. 4
Банк получателя ГУ Банка России по ЦФО, г Москва 35
БИК 044525000
Расчетный счет 40503810145250003051
ИНН 7708514824
КПП 775001001
Назначение платежа В назначении платежа указывать название ликвидируемой кредитной организации и счет в Агентстве № 76/11-**** (ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ). ФИО или наименование предприятия заемщика; номер и дату кредитного договора, номер карты или карточного счета".
Подробнее см. на сайте АСВ в разделе "Ликвидация банков".
Нет, кредитные обязательства в этом случае выполненными не считаются. Вы должны будете продолжать выплаты по кредиту.
Относительно того, кому и куда именно - вся информация об этом обязательно должна быть на сайте банка. Принятием платежей от заёмщиков занимается или конкурсный управляющий (который, возможно, уже назначен) или санатор - при санации и внешнем руководстве, или Агентство по страхованию вкладов - в том случае, если банк удалён из реестра действующих кредитных организаций.
Самое распространенное и опасное заблуждение – если банк обанкротился, то заемщик больше ничего ему не должен. Но долг не исчезает с отзывом лицензии. Платить по кредиту все равно придется. Важно следить за новостями и контролировать ситуацию.
Когда банк лишается лицензии, во взаимоотношениях кредитора (в данном случае банк) и заемщика (физическое или юридическое лицо) с юридической точки зрения происходит следующее. Прежняя сделка, которую заключили банк и заемщик, расторгается. Заключается новая сделка по уступке права требования долга новому лицу, «перемена лиц в обязательстве» (глава 24 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, права требования возврата по кредиту переходят к третьей стороне.Если в ЦБ было решено, что банк подлежит санации, в нем вводится внешнее управление, то новым лицом в сделке "кредитор-заемщик" становится санатор. Если же банк лишен лицензии и удален из реестра действующих кредитных организаций, то весь комплекс прав требования по задолженности перед банком – будь то кредитная задолженность или хозяйственные сделки – переходит к Агентству по страхованию вкладов.Таким образом, когда банк "умирает", его заемщики становятся должны государству. А с государством шутки плохи.Обслуживаемые кредиты могут быть проданы, как продаются, скажем, ипотечные закладные.Если долги проблемные, то АСВ займется их взысканием, и может быть, даже интенсивнее и быстрее, чем сам банк. Это касается физических лиц, для взимания долгов с "юриков" АСВ через конкурс нанимает сторонние коллекторские службы.