Финансовая воронка. Какие ошибки мы совершаем с собственными деньгами

Специалисты по личным финансам рекомендуют откладывать на «черный день» порядка 10% от зарплаты, однако получается делать накопления далеко не у всех. Какие ошибки чаще всего мешают копить деньги, а иногда и вовсе оставляют без сбережений, рассказывает АиФ.ru.

Влезаем в долги

Бывают ситуации, когда без заемных средств покупка необходимой вещи затруднительна. Это может быть, например, квартира или автомобиль. Но если взглянуть на статистику, то можно убедиться, что одним из самых популярных видов кредитования в России является потребительское. В прошлом году банки выдали на 20,9% таких займов больше, чем годом ранее. По данным Национального бюро кредитных историй, за указанный период соотечественники оформили 15,25 млн потребкредитов. Большая часть этих займов взяты не на покупку жилья или машины, а на всевозможные товары, — мобильные телефоны, бытовую технику, одежду, турпутевки и т. д. — для приобретения которых не выдаются целевые кредиты.

Чем опасно залезание в долги? Во-первых, переплатой. Перед тем как оформлять кредит на очередной смартфон, не поленитесь посчитать, во сколько он обойдется вместе с процентами по займу. Во-вторых, если не рассчитать свои возможности, возвращать деньги банку будет не из чего и придется оформлять второй кредит, чтобы погасить первый. А это уже прямая дорога к кабале, общению с коллекторами и даже банкротству. Как рассказал АиФ.ru финансовый омбудсмен Павел Медведев, несколько лет назад пожилая петербурженка оформила заем на покупку бытовой техники, но обслуживать его не смогла и взяла второй, третий, четвертый кредит... В итоге накопила 46 займов. А ее долг перед финансовыми учреждениями вырос с первоначальных 8 тысяч до 2 с лишним миллионов рублей.

Если вы не уверены в своей платежеспособности, от оформления кредита (особенно — в микрофинансовой организации с огромными процентами) лучше отказаться. На новый смартфон или планшет вполне реально накопить своими силами.

Не следим за овердрафтом

Еще одна долговая ловушка подстерегает владельцев банковских карт, даже тех, кто рассудительно относится к кредитам. Называется она овердрафтом. Это функция, с которой можно потратить денег больше, чем есть на счету. Иными словами, взять у банка в долг без похода в отделение, заключения договора и прочей бюрократии. С одной стороны, очень даже удобно, когда об услуге знаешь и можешь рассчитать свои расходы и уложиться в льготный период (часто на овердрафтные деньги некоторое время не начисляются проценты). И совсем другое дело, когда овердрафт на карточке подключен автоматически и ее владелец об этом не знает.

Залезть в долг очень просто: дело в том, что средства за каждую покупку списываются с банковского счета не сразу, а в течение нескольких дней. Так работают международные платежные системы. Можно не обратить внимания на то, что с карточки не сразу списались 200 рублей за обед, а потом, рассчитывая на эти же 200 рублей, купить кофе. Критический момент — или залезание в долг — наступит, если у вас на счету средств немного и их не хватит на эти две покупки: через несколько дней будут списаны деньги и за обед, и за кофе, а вы будете должны банку.

Чтобы не пасть жертвой овердрафта, обязательно уточните в банке, подключена ли у вас эта услуга, и если в ней нет необходимости, то потребуйте отключения.

Делаем импульсивные покупки

Акции, скидки, распродажи, если к ним не подготовиться, превращаются в настоящих врагов семейного бюджета. Как же не купить новые сапоги, когда они сейчас продаются за 7 тысяч вместо прежних 15? Или почему бы не запастись пятью упаковками чая по цене четырех? Так думают многие потребители, стремящиеся сэкономить деньги. И этой логикой всегда руководствуются продавцы и маркетологи, желающие сбыть непопулярный и залежавшийся товар.