41
Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита в 2019 году?
В настоящее время многие заемщики уверены, что имеют право на возврат части страховой премии, уплаченной за услугу страхования при оформлении кредита. Аналогичного мнения придерживаются большинство юристов, уверяющих клиентов о положительном исходе дела в суде при отказе страховой компании вернуть средства.
Действительно, ранее имело место быть положительная судебная практика в пользу граждан, досрочно исполнивших свои обязательства перед банком. Суды признавали отказы страховых компаний в возврате части страховки необоснованными и взыскивали в пользу заемщиков денежные средства (например, определение Верховного Суда РФ от 22.05.2018 № 78-КГ 18-18).
Однако все изменилось после вынесения Верховным Судом РФ определения от 28.08.2018 г. № 44-КГ 18-8, в котором он утвердил, что досрочное исполнение кредитного договора не относится к условиям, предусмотренным в п. 1 ст. 958 ГК РФ и не позволяет страхователю (выгодоприобретателю) требовать возврата части страховой премии.
Позиция Верховного Суда РФ о невозможности возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита является актуальной и не оспорена.
Как вернуть страховку, если досрочно погасил кредит?
Не стоит опускать руки, на самом деле существует действенный и проверенный способ вернуть уплаченную страховую премию. Средства в данном случае можно вернуть с банка, а не со страховой компании путем признания услуги страхования навязанной.
Возможность возврата средств появилась после вступления в силу Федерального закона № 353 «О потребительском кредите (займе)», который стал регулировать отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора (статья 1 ФЗ). Указанный закон вступил в силу 1 июля 2014 года и стал применяться к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (статья 17 ФЗ).
К основаниям навязанности относится отсутствие согласия заемщика на предоставление ему дополнительной услуги (страхования).
Например, в заявлении на страхование отсутствуют графы, позволяющие отказаться от услуги или вовсе отсутствует само заявление на страхование. Требование к оформлению указанного заявления закреплено пунктом 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Согласно указанной норме, законодатель обязывает кредитора подготовить форму заявления для заемщика о предоставлении потребительского кредита, где клиенту могут быть предложены дополнительные услуги и обеспечена возможность отказаться от них. Отсутствие заявления или граф об отказе от услуги свидетельствует, что заемщик не выразил свое волеизъявление на страхование, не мог самостоятельно и добровольно реализовать возможность получения дополнительной услуги.
В настоящее время кредитные организации в 90% случаев допускают нарушения при оформлении страховки, поэтому советую изучить свои документы и вернуть деньги!
Алгоритм возврата денег
Процедуру возврата денег необходимо начать с подготовки и отправки мотивированного требования в банк, чем вы обеспечите себе дополнительную денежную компенсацию в суде. Неисполнение банком вашего требования вернуть средства в установленный законом срок, дает вам право требовать в суде 50% штрафа от суммы страховки!
После получения банком вашего требования, нужно выждать 10 календарных дней, после чего подать исковое заявление в суд общей юрисдикции по месту своей регистрациии.
Статьи законодательства, упомянутые в этой публикации:
Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)
Если у вас возникли вопросы по теме данной публикации, вы всегда можете написать мне в мессенджеры или позвонить:
Да, все верно, НО, не прописано, если вы отказываетесь от страховой суммы, то % по кредиту возрастают. Это практика Российских банков, в практике Европейских банков условий страховых случай НЕТ. По инструкциям ЕЦБ, (Европейского Центрального Банка,) это противозаконно. Так что в России лучше общаться с ЕвроБанками если хочешь брать кредит.
Не согласна с вами!
На практике 90% банков не предусматривают условие об увеличение процентной ставки при отказе от страховки.
Мария, видимо у вас богатая судебная практика с банками?!
Укажите свою должность в банке, вы же сотрудник банка!
Без обид, но вы пишите полную ахинею. Каждый должен заниматься своим делом, не стоит давать советы в сфере, где ничего не понимаете.
Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита в 2019 году?
Могут вернуть, а могут и не вернуть, какой банк.
Не имеет значения какой банк, а правильность оформления документов. В статье про это подробно написано!
РОССЕЛЬХОЗБАНК вернул на 3 день обращения.
Господа, вот вы все носитесь с возвратом страховки и забываете об очень важных вещах: О том, что РСХБ, Почта банк, Росбанк и иные кроме Сбербанка выдают кредит и сами являются партнёром страх. Компании или агентом, и при кредитовании ФЛ, выставляют два кредита по факту, один который требуется заёмщику, а другой за страховку, за весь страховой срок, то есть до конца срока кредита. Ну вернёте вы часть СП и что тогда, а второй то кредит он бывает от 100-400 т.р. всё равно платить то придётся и у вас не будет страховой защиты на случай смерти инвалидности 1 и 2 группы, Выгодоприобретателем всё равно остаётся банк выдавший кредит, если это ипотека, то квартира или дом с землёй остаётся в займе (ипотека в силу закона. Обременение) То есть общая сумма займа не уменьшится, конечно умный заёмщик и погасит частью страховки кредит одним платежом и пересчитает его и график гашения, путём уведомления заявлением банка, а глупый побежит на радостях тратить. Задумайтесь над этим. Люди мрут и когда берут кредит без обеспечения обязательств и мрут то обрекают своих родных на муки наследования и выплату кредита увеличенного в трижды.
Бред. Никакие родственники потребительские кредиты не выплачивают. Знаю точно. Видимо Вы сотрудник страх компании.
Это не бред. Уже несколько знакомых знаю, которые выплачивали за умерших родственников кредиты. И банки звонят ищут наследников. Это правда.
Долги наследодателя переходят по наследству в пределах наследственной массы. Проще говоря, наследник обязан будет выплачивать долги наследодателя, если, наследодатель не оформлял страховку при оформлении кредита.
А для чего же страховки на случай смерти?
Ольга, наследники наследуют все долги умершего согласно пропорции их долгам в банках, любые кредиты, ипотечные, потребительские, автокаско, долги по квартплате, а также как все деньги находящиеся на лицевых, расчётных счетах, если он был ген. диром в компании и т.д. Любое имущество со всеми потрохами.
Дмитрий, а факт смерти не от суицида или иных последствий доказать нужно Наследникам Банку, сейчас в Свидетельстве о смерти фиксируется буквально всё от даты до времени и месте смерти и нужно указывать причину смерти по Патологоанатомической справки о вскрытие тела, и есть свои разумные сроки уведомления и правила, процедуры уведомления Наследниками представителей страховщика или Страховой компании в целом. Например в РСХ-Банке не будет являться страховое событие Смерть страховым случаем, если она у умершего была в следствие: цирроза печени, вирусного гепатита, онкологии, либо повешения, удушения и т.д. в первом случае если Заёмщик когда брал кредит и уже знал о своём заболевание и не уведомил об этом представителя банка, страховщика, то скорее всего в выплате будет отказано?! А,если наследники пуьтём работы адвоката докажут, соберут доказательную базу. О том, что смерть была внезапной для умершего и на учёте у узкого специалиста он никогда в жизни не состоял, не наблюдался, то выплата и гашение кредита в сумме долга будет произведена банку, а остатки денег будут перечислены наследникам, согласно их долям наследования.
А меня вызывают в суд за папины кредиты. Папа умер больше года назад, банк я уведомила через 2 месяца. Но недавно банк подал в суд на папу (! Заведомо умершего), меня привлекает суд в качестве соответчика как наследницу. Случай нестраховой. Так что, скоро Россельхоз разденет меня до нитки, ибо папино имущество у меня продавать нет времени, платить буду из своего кармана за кредит, который я не брала. Суд 11.10.19
Поспорю с Вами! Недавно муж интересовался в сбербанке о процентах по потреб. Кредиту. Ему предложили кредит со страховкой под 13,7%, без страховки 14,9%.
Эх, по 14.9% уже хорошо, мне что-то меньше 20% не одобряют
Я не спорю с вами, просто в 90% случаев банк предлагает кредит без условия о повышении процентной ставки. Кроме того, вам предлагают это устно, а на практике, в договоре может и не упоминаться об увеличении процентной ставки, по сути рекламный ход банка.
Мы как постоянные клиенты сбербанка и без плохой репутацией, при очередном обращении на взятие ссуды отказались от страховки - НАМ ОТКАЗАЛИ...
Добрый вечер. Я в 2016 году взяла кредит в сбербанке, в конце 2017 его погасила полностью. Хотела вернуть страховку: мне сбербанк отказал, ссылаясь на какой-то закон, но при этом в нём мне сказали: "Страховка буде действовать на протяжении всех пяти лет, на которые вы (я то есть) брала кредит. Могу я вернуть страховку? Если да, то как мне это сделать? Сама я инвалид 3 й группы.
Здравствуйте Татьяна!
Необходимо изучить все ваши документы на предмет возможности признания услуги страхования навязанной. Документы можете прислать для анализа на эл почту topalov.84@inbox.ru
Есть еще один момент, банк может просто отказать вам в выдаче кредита,
не объясняя причину! У них есть такая практика.
Возьмите кредит со страховкой и через 2-3 дня напишите заявление об отказе в страховании. Если откажут, то по схеме ЮРИСТА (Вами не принимаемого) действуйте дальше. Ничего не проиграете.
Лучше не брать кредиты.
Мужу сказали что это обязаловка в 17 году а в 14 брали через 3 месяца дали добро на отказ от страховки сраное втб.
В каком банке Вы брали кредит? Уведомили ли вы заранее банк, кредит. Менеджера о том, что имеет инвалидность 3 группы? Когда наступила ваша инвалидность до периода действия договора страхования или после? Если у вас был кредит Сбербанка, то лучше не пытайтесь возврат оформить, потому что в ваших действиях усмотрят умысел по статье Мошенничество или заведомо ложные сведения, так как вы взяли кредит уже с инвалидностью 3 группе, по программе страхования Сбербанк Страхования, данный риск подлежит страхованию по программе кредитования Ипотека, честно Потреб. Кредит не помню. Конечно страх. Компания Сбербанк Страхование в порядке исключения и может быть, вам вернуть страховку, но после последует либо процесс Регрессных требований и уголовный процесс, в рамках котрого может быть предъявлен гражданский иск!
Вам бы романы писать! Уже заочно человека посадили))
Не умничайте)) У людей не всё так просто!
Глупости. Говорю про 2018 год. Взяли кредит в сбере. На след день написали заявление на отказ от страховки. Сумма прилетела через неделю на кред карту. Никакого пересчета процентов не было. Договор подписан под 15.8. %. С учётом таких и платим.
Ну и процентик!
В кучу банков обращался, предлагают либо высокую ставку, либо ставку по ниже но со страхованием...
Моей дочери страховку не вернули, так как надо в течении 5-ти дней обращаться после оформления кредита. Позже отказали.
Центральный банк увеличил с пяти до четырнадцати дней так называемый "период охлаждения", в течение которого клиент вправе отказаться от страховки без потери в деньгах. Соответствующее указание регулятора зарегистрировано Минюстом и вступит в силу с 1 января 2018 года.
Впервые подобная возможность появилась у россиян 1 июня 2016 года. Клиент вправе отказаться почти от всех популярных видов страхования: жизни, от несчастных случаев и болезней, медстрахования, автокаско, страхования финансовых рисков и ряда других (см. "Россияне с 1 июня могут вернуть деньги за навязанную страховку"). Правда, если за время действия договора наступил страховой случай, то деньги вернуть в полном объеме уже не выйдет – в таком случае страховщик вправе удержать часть денег пропорционально числу дней оказания услуги.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
4 августа 2016 ЦБ разъяснил правила действия "срока охлаждения" страховок по кредитам
ЦБ отмечает, что благодаря введению "периода охлаждения" число жалоб регулятору на навязывание дополнительных услуг при страховании неуклонно снижалось и по итогам июля 2017 года уменьшилось почти в три раза по сравнению с прошлым годом.
При этом в регуляторе отмечают: нередко оказывается, что пяти рабочих дней недостаточно для того, чтобы гражданин успел обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования. Кроме того, некоторые страховые нередко сами в рамках договора устанавливают период больше пятидневного.
Увеличение минимального срока, предоставляющего возможность отказаться от договора добровольного страхования, позволит не только повысить защиту прав и законных интересов страхователей, но и снизить негативные последствия от поведения недобросовестных участников рынка.
О намерениях ЦБ увеличить срок с пяти до четырнадцати дней стало известно еще в мае 2017 года (см. "ЦБ хочет давать больше времени на отказ от ненужной страховки").
ВТБ повышает ставку при отказе от страховки только так! Всё вписано в договор!
ВТБ практикует такое, но только в некоторых регионах.
Банк,,, РЕНЕССАНС КРЕДИТ, предложил,, объединить 2 сущ, в один+страховку втюрил.
Кредит погашен был в течение года.
Галина, можете прислать документы на Эл почту topalov.84@inbox.ru
Обязательно помогу вернуть средства!
То же самое ренесанс кредит... погашен кредит и отказали в возврате страховки, сумму которую включили в договор и крутили на нее %.
У нас ипотека. Сбербанк. Условия: если со страховкой то под 10%, без страховки 13%. Пришлось делать эту еб... Ю страховку.
Я когда брал большой кредит под 800 т. р. в Сбербанке мне открыто сказали что если вы не оформите страховку, то 95 % что вам откажут в кредите.
Если не прошло 3 года с момента оформления кредита, то можно вернуть страховку.
Прошел год кредит на три года, Банк Сетелем отказал в возврате страховки, У него агентский договор со Сбером Страхование жизни
% проценты по агентскому договору банк получил, Подала в суд, первое заседание прошло за 10 минут следующее через месяц, Банк в суд настрочил ходатайство отказать в иске т к добровольно подписала, Решение суда еще нет а банк прислал смс, что поднял кредит на 3%
Добрый день, не знаю на какой практике вообще такие выводы. Буквально позавчера подала документы в банк - там прямо в анкете прописано, что при страховании ставка на 6% меньше, без страховки - ставка будет увеличена. Черным по белому. И ты имеешь право выбирать. Точно также попыталась оформить онлайн заявку в другой банк, там в анкете точно также. К тому же вообще есть сомнения, что в настоящее время возможно вернуть страховку, может по ранее выданным кредит. А сейчас в программе страхования написано, что страховая премия не возвращается даже при досрочном погашении кредита. В заявлении на кредит есть окошки выбора - со страховкой или без нее, вот и ставь галочку куда хочешь. Кредитные организации не глупы, с выходом каждого такого решения они находят способы не возвращать средства.
Ольга Григорьевна, а я не согласен с вами. В прошлом году, когда мы хотели взять ипотеку, я обошел офисы некоторых банков: Сбер, ВТБ, АТБ, РСХБ и др.Так вот везде мне ставили условие, что в случае отказа от страхования банк в праве поднять процентную ставку!
Возможно из-за вида кредита "ипотека"
У моей семьи автокредит и ипотека. Так вот, в обоих договорах прописано право банка увеличить процентную ставку по кредиту в случае, если страховка продлена не будет. Мало того, на официальном сайте Сбербанка в разделе "кредитный калькулятор" можно заранее просчитать свой будущий кредит, варьируя условиями. Среди условий: наличие заплатной карты, электронная регистрация договора ипотеки, а также наличие страховки. Каждое из них влияет на процентную ставку.
Ольга, вы читали заголовок моей статьи?
Зачем вы пишите про политику банка? Это статья для людей, которые пропустили срок на отказ от страховки и досрочно погасили кредит.
Ольга Григорьевна, я вам не на заголовок ответила, а на вполне конкретную фразу: "
Я не спорю с вами, просто в 90% случаев банк предлагает кредит без условия о повышении процентной ставки. Кроме того, вам предлагают это устно, а на практике, в договоре может и не упоминаться об увеличении процентной ставки, по сути рекламный ход банка."
При отказе от страховки вообще отказывают в займе. Страховка у нас принудительная.
Обращался к 10 банкам везде одно и то же не оформиш страховку повышаем ставку.
90% ,банков увеличивают процентные ставки при отказе от страховки и сумму платежа страховки увеличивают в разы.
Ни какой страховки Вы не получите потому, что страховка действует не на всё время кредита, а всего на первый (один) год действия кредита. Страховка предусмотрена только на случай Вашей смерти. Если хотите получить кредит, соглашайтесь на страховку, а на следующий день идите смело в банк и отказывайтесь от страховки, которая является добровольной. Работники банка во главе с начальником отделения будут Вас стыдить, что вы их обманули. Не реагируйте на всевозможные уговоры и угрозы. В договоре о предоставлении кредита нет пункта об обязательном страховании кредита. В банке сидят жулики, и Вас обманывают говоря, что в банковской программе по запросу кредита есть пункт по страховке, что является ложью. Кому интересно есть ФЗ РФ "О потребительском кредите."
Полностью согласен! Я после взятия кредита в сбербанке на другой день отказался от страховки (В договоре о страхования прописано, что он добровольный и вы можете отказаться в течении 14 дней), да, наслушался всякой ЕРУНДЫ, потом сказал, если не перестанете нести ЧУШЬ, то встретимся в суде - сразу предложили написать заявление о возврате и всё выплатили!
Ольга Григорьевна, читая вашу публикацию, вспомнила о телефонном звонке из банка - МКБ с предложением взять кредит под 10% со страховкой и в случае отказа от страховки - 16%, это законно делать такое предложение?
Здравствуйте, все в рамках закона, если условия кредита это предусматривают, но встречаются редко.
Какой закон?! Банки работают по своим соображениям, никак ни в пользу народа. На сайтах предлагают одни проценты, на самом деле такое накрутят?!
Тоже самое делает ВТБ!
Предлагает меньший процент под огромную страховку - в случае отказа - повышает ставку на 7-8%
ВТБ - это очень крутой банк!
Если есть Ваша выгода, то чего задумываться.
Офигенные ставки у вас там у нас меньше чем под 20% невзять нигде и страховку навязывают говоря что это обязательно.
Деньги по страховке возвращала через страховую компанию, по закону в течении 14 дней.
Страхует ведь не банк..
Страхует страховая компания в структуре банка, т.е. кто-то свой.