Новое в защите прав малообеспеченных ипотечных заемщиков

Существенной поддержкой граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию, будет принятый на последнем заседании Государственной думой закон об «ипотечных каникулах». Согласно принятому документу, могут быть отменены или снижены на полгода выплаты по ипотеке.

Закон разработан и принят по поручению Президента Владимира Путина в рамках выполнения поручений ежегодного Послания.

На кого распространяется действие закона

Ипотечные каникулы определяются для попавших в трудную ситуацию заемщиков банков, в случае, если заявитель находится в ситуации:

• временной нетрудоспособности более 2 месяцев;

• при потере кормильца;

• инвалидности 1-й или 2-й группы;

• при снижении среднемесячного дохода за 2 месяца перед обращением более чем на 30 % , в сравнении со среднегодовым значением. При этом размер выплаты по ипотеке не будет больше половины среднемесячного дохода;

• людей, потерявших работу и состоящих на учете в службе занятости;

• при рождении ребенка в семье или другой ситуации увеличения числа иждивенцев заемщика;

• для граждан, у которых размер дохода за последние 2 месяца снизится на 20 %, а выплата превысит 40 %, при этом в составе семьи произойдет увеличение иждивенцев – несовершеннолетних или инвалидов 1–2-й групп.

В чем определены новации

1. Принятый закон об «ипотечных каникулах» определяет выбор льготы между:

• приостановлением исполнения обязательств по ипотечному кредиту и

• уменьшением размера периодических платежей.

Внимание! Данным правом можно воспользоваться только один раз в отношении одного кредита. При этом автоматически продлевается срок погашения кредита на период «ипотечных каникул».

2. Поскольку гражданам в такой ситуации сложно нести дополнительные расходы, законодательно закреплено решение, что не будет требования дополнительного нотариального заверения для договоров ипотечного кредитования, находящихся в долевой собственности. Таким образом, не нужно будет дополнительно заверять у нотариуса так же и реструктуризацию ипотечного кредита, в том числе и для «ипотечных каникул».

3. Принятый закон защищает права ипотечных заемщиков четким определением условий, и банки не смогут отказать в принятии необходимого решения на изменение условий кредитного договора.

Важным является принятие нормы о распространении принятого закона и на тех, у кого уже есть кредиты, как и для граждан, которые готовятся к оформлению после вступления договора в силу.

4. Законом определяется запрет на изъятие определенного в залог жилья, если это единственное жилье людей, попавших в трудную жизненную ситуацию.

5. Определен максимальный размер кредита, по которому могут быть установлены «ипотечные каникулы» – 15 млн руб. Сумма может быть корригирована с учетом региональных особенностей.

Для оформления решения необходимо обратиться с заявлением в банк на предоставление ипотечных каникул. Далее банк должен в течение 7 дней запросить необходимые сведения и оформить решение о соответствии требований гражданина. В случае положительного решения и изменения договора банком направляется измененный график платежей.

Принятый закон для семей в трудной жизненной ситуации станет реальной помощью в преодолении временных трудностей без отказа от своих планов на будущее.