Ипотечное страхование – что нужно знать?

При получении ипотеки страхование обязательно, поскольку является гарантией возврата заемных средств при наступлении неплатежеспособности заемщика. Как правило, договор со страховой компанией оформляется на период кредита.

В сегменте ипотечного страхования можно выделить следующие подвиды:

• страхование титула;

• страхование ипотечного объекта;

• страхование здоровья и жизни заемщика.

Для защиты собственности, приобретенной по договору ипотеки, от притязаний третьих лиц существует титульное страхование. Страховые тарифы по данному виду страхования колеблются от 0,2 до 0,7 %.

Страхование здоровья и жизни заемщика

Страхование как здоровья, так и жизни заемщика, получившего ипотечный кредит, гарантирует кредитной организации возврат предоставленных для приобретения жилья средств при наступлении болезни, тяжелой травмы, приведших к неплатежеспособности либо смерти заемщика.

Для этого вида страхования необходимо получение определенной анкетной информации от заемщика, а в некоторых случаях и медицинский осмотр, при этом крайне нежелательно сообщать о себе недостоверные сведения, поскольку при выявлении обмана отказ в выдаче кредита последует незамедлительно.

При страховании здоровья и жизни тарифы рассчитываются с учетом возраста и показателей здоровья заемщика, размеры варьируются от 0,3 до 1,5 %.

Страхование жилья

Любое жилое здание подвергается определенному риску: оно может пострадать в результате пожара, наводнения, разрушения из-за каких-либо внешних факторов, поэтому требование о страховании жилья со стороны кредитора вполне закономерно. Наилучший вариант для кредитора, если заемщик страхует жилье из расчета его полной стоимости. Тарифы страхования зависят от типа, качества, параметров жилья и в среднем составляют до 0,5 % до суммы договора.

При наступлении страхового случая кредитор получит денежные средства, компенсирующие размер кредита от страховой компании.

Заемщику, осуществляющему страхование, предусмотренное ипотечным договором, следует внимательно изучить условия страхования, чтобы понимать, какие случаи признаются страховыми и ведут к выплатам. При наступлении страхового случая в известность необходимо поставить не только компанию-страховщика, но и кредитное учреждение, выдавшее ипотечный кредит.

Заемщик должен быть готов к регулярным ежегодным расходам на страхование, которые, по разным данным, составляют до 1,5 % от остатка задолженности по ипотеке с учетом процентов.