Вклады в банках: три случая, когда существует риск потерять все деньги

Вначале, хочу напомнить о резонансном определении Верховного суда, которым было дано право банкам не выдавать людям вклады наличными (дело № 78-КГ 17-90).

В 2015 года некий гражданин перевел со своего счета из одного банка в другой несколько миллионов рублей. На следующий день он пришел в банк, чтобы обналичить всю сумму. Банк счел эти действия гражданина подозрительными и денег ему не выдал, потребовав доказательства чистоты происхождения такой крупной суммы. Мужчина предоставил банку затребованные документы, но банк они не убедили, и он доложил об этих событиях в Росфинмониторинг. Мужчина попал в стоп-лист. Банк предложил ему вывести деньги с его вклада безналичным путем, но, видимо, мужчину этот способ не устраивал.

После ряда безуспешных манипуляций деньги с банковского вклада он обналичить так и не смог, после чего обратился в суд. Дело дошло до ВС РФ, который поддержал право банка на подозрения и указал, что банк не обязан выдавать средства в той форме, в которой их запросил клиент, а может сам выбрать способ возврата вклада: наличными или вывести их в безналичном порядке на другой счет.

Напомню, клиент банка находился в стоп-листе и вряд ли нашелся банк, пожелавший выдать ему деньги наличными. В своей статье ранее я уже писала, какие сделки попадают под контроль Росфинмониторинга. Эксперты считают, что предоставленным правом банки могут злоупотреблять и по своим надуманным обстоятельствам и подозрениям лишить вкладчика возможности получить наличные денежные средства.

Умышленное затягивание срока выдачи вклада

В следующем случае женщина попала в ситуацию, когда банк не выдал ей вклад без объяснения причин.

Гражданка внесла на вклад в банке чуть более 5 миллионов рублей с возможностью частичного снятия. Через непродолжительное время она обратилась в банк с заявлением о расторжении договора банковского вклада и выдаче ей всей суммы вклада с процентами. Однако банк, зная, что у него будет отозвана лицензия, деньги женщине не выдал и самовольно оставил денежные средства на своих счетах, включив данный вклад в Реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Вкладчице банк об этом не сообщил, женщина узнала об этом только спустя две недели после того, как не получила свои деньги. Другими словами, женщина написала заявление о возврате вклада в тот момент, когда лицензия у банка еще действовала и он умышленно затянул выдачу денег до даты, когда такие операции он делать уже не имел право.

Заочным решением суда требования вкладчицы были удовлетворены в полном объеме. Суд обязал банк вернуть ей всю сумму вклада, проценты по вкладу и штраф в пользу потребителя. Только как теперь банк будет возвращать деньги клиенту, если отзывом лицензии он лишен возможности производить самостоятельные банковские операции – непонятно. Необходимо также учесть, что АСВ возмещало на тот момент вклады, не превышающие 600 000 рублей.

Технические данные по счетам – не деньги

В одном из банков у женщины на счету была крупная сумма денег. Часть суммы в размере 700 000 рублей со своего вклада в безналичном порядке она перевела некоему знакомому гражданину на его вклад. Гражданин пришел в банк, чтобы расторгнуть договор банковского вклада и забрать деньги. Но банк деньги ему не выдал. Оказалось, что когда мужчина пришел в банк, у банка уже была отозвана лицензия. Мужчина обратился в АСВ за выплатой. Но АСВ деньги мужчине не выплатило, посчитав, что раз деньги он наличными на вклад не вносил, то и живых денег как таковых не было, а значит, и возвращать нечего. Тогда мужчина обратился в суд.

Районный и апелляционный суды вкладчика поддержали и обязали АСВ деньги мужчине вернуть. Но АСВ пожаловалось в Верховный суд. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Российской Федерации посчитала по-другому: «В случае, когда на счет вкладчика не были реально внесены денежные средства, договор банковского вклада нельзя считать заключенным. Соответственно, у АСВ не могли возникнуть страховые обязательства перед вкладчиком».

Думаю, данная ситуация указывает лишь на то, что женщина, переводившая деньги со своего счета на счет другого лица, хотела таким образом раздробить свой крупный вклад на суммы, попадающие под страхование вкладов. Однако такая форма защиты своих денег ей не помогла, и АСВ удалось доказать это в суде.

В завершение статьи хотелось бы дать вкладчикам несколько полезных советов, которые, по мнению автора, будут способствовать принятию правильных и взвешенных решений, когда заходит речь о сохранении и преумножении собственного капитала.

Рекомендации вкладчикам

1. Убедитесь, что банк является участником системы страхования вкладов (перечень размещен на сайте АСВ в сети Интернет).

2. Внимательно проверяйте правильность внесения банком в договор банковского вклада ваших данных (ФИО, паспортные данные, год рождения, почтовый адрес и т.д.), всегда сообщайте банку об изменениях этих данных.

3. Уточняйте вид вашего вклада. Помните, что существуют вклады, которые не попадают под действие системы страхования. Перечень таких видов вкладов размещен на сайте АСВ в сети Интернет. В такой перечень, например, попадают средства, переданные банкам в доверительное управление.

4. Убедитесь, что заключаемый вами договор банковского вклада не попадает под договор инвестиционного или накопительного страхования жизни и/или полиса страхования жизни/здоровья/имущества на определенную сумму. Такие вклады под систему страхования не попадают.

5. Помните, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма, но и «набежавшие» проценты. Для того чтобы под страховую защиту попали ваши накопления свыше 1,4 миллиона рублей, их целесообразно разместить в разных банках – участниках системы страхования вкладов.

Если у вас возникает необходимость в юридической консультации, свои вопросы вы можете задать юристам сайта 9111 >>>

Не забывайтесь делиться главным в социальных сетях.

Приглашаю к обсуждению статьи.