Как банки проверяют благонадёжность заёмщика?

В последние годы почти все банки соревнуются между собой на звание банка, рассматривающего заявление на выдачу кредита в самые короткие сроки, вплоть до получаса. Этот момент, естественно, вызывает недоумение у потенциальных заёмщиков. И действительно, как за столь короткий срок можно принять такое ответственное решение?

Но на самом деле дело обстоит намного проще: существуют специальные компьютерные программы, которые справляются с рассмотрением заявления самостоятельно. Сотрудник банка только лишь вводит в неё личные данные клиента, и она сама начинает проверять кредитную историю обратившегося с заявлением в базе бюро кредитных историй. У заёмщика, который ранее пользовался кредитом и вовремя его выплатил, шансов получить новый кредит достаточно много. Но если в кредитной истории обнаружится просроченный платёж (даже один!), то шансы его заметно уменьшаются.

Затем за данные обратившегося за кредитом берётся скоринговая система кредитной организации. Она взвешивает все «за» и «против», рассматривая финансовую целесообразность выдачи кредита лицу, исходя из данных, которые он оставил в анкете. Скоринговая система любого банка, как правило, использует индивидуальные алгоритмы, но суть её работы у всех банков одинакова: она превращает анкетные данные в систему баллов. Затем эти баллы суммируются, и банк выносит свой вердикт.

На окончательное решение влияет не только кредитная история заёмщика, но и некоторые другие факторы. Так, женщины имеют преимущества перед мужчинами, благодаря более ответственному отношению к своевременному внесению платежей, поэтому набирают большее количество баллов. Кроме того, имеет значение и возраст обратившегося за кредитом. Люди в возрасте, приближающемся к среднему, более ответственны, чем 20-летние.

Наиболее «надёжным» заёмщиком программа считает замужнюю женщину, которой от 25 до 40 лет, имеющую детей и работающую не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Кроме того, желательно, если она до этого пользовалась услугами кредитования и в срок погасила все займы.

Однако даже если заёмщик имеет такое идеальное «досье», у него нет стопроцентной гарантии получения кредита. Причина в том, что существует ещё ряд дополнительных факторов, таких как наличие недвижимости или хорошего автомобиля, постоянной регистрации по месту жительства, диплома об окончании ВУЗа и т. д. Такие важные «мелочи» повышают шансы на получение кредита.