Так ли страшны банки, как их малюют...

Многие предприниматели и физические лица могли наблюдать в Интернете и средствах массовой информации бурное обсуждение вопроса блокировки счетов и приостановления банковских операций по счетам, даже если был осуществлен перевод денег на тысячу рублей.

У компаний и физических лиц возникает целый ряд вопросов.

Что такое легализация денежных средств, полученных преступным путем?

Часто банки присылают клиентам запросы с просьбой пояснить хозяйственную операцию со ссылкой на Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ред. от 23.04.2018). Но естественно, у многих формулировки банка вызывают скорее вопросы, чем конкретные ответы. Ведь, естественно, в подавляющем большинстве случаев речь не идет о терроризме.

Под легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, в российском законодательстве понимается совершение действий, направленных на придание правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами и иным имуществом, приобретенным заведомо незаконным путем и полученным от таких видов преступлений, как незаконная торговля наркотиками, создание фирм-"однодневок", финансовые мошенничества и другие действия.

Легализация преступных доходов представляет собой сложный процесс, включающий множество разнообразных сделок, совершаемых разнообразными методами.

Основные цели легализации доходов, полученных преступным путем следующие:

-сокрытие следов происхождения доходов, полученных из нелегальных источников;

-создание видимости законности получения доходов;

-сокрытие лиц, извлекающих незаконные доходы и инициирующих сам процесс отмывания;

-уклонение от уплаты налогов;

-обеспечение удобного и оперативного доступа к денежным средствам, полученным из нелегальных источников; создание условий для безопасного и комфортного потребления;

-создание условий для безопасного инвестирования в легальный бизнес.

Поэтому банки и запрашивают дополнительную информацию.

Какую информацию может запрашивать Росфинмониторинг?

В Законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ред. от 23.04.2018) не указан конкретный перечень представляемой информации.

Нужно сообщать в Росфинмониторинг о сделках с движимым имуществом на сумму 600 000 руб. и более - обычно такая информация сообщается банками. Например, если покупатель - физическое или юридическое лицо - приобретает в ювелирном магазине изделия на сумму 600 000 руб., то магазин обязан представить информацию об этом в Росфинмониторинг.

Кроме этого, если сумма по сделке купли-продажи недвижимости равна или превышает 3 млн руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 млн руб., или превышает ее, тогда об этом также нужно сообщить в Росфинмониторинг (пункт 1.1 статьи 6 Закона N 115-ФЗ).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ кредитные организации обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней со дня совершения операции сведения по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, совершаемым их клиентами.

Квалификация операции в качестве подлежащей обязательному контролю осуществляется на основании анализа всей имеющейся в кредитной организации информации, как представленной клиентом либо его представителем, так и полученной из иных источников информации, доступных кредитной организации на законных основаниях.

Как работает принцип "знай своего клиента"?

Приходя в банк, клиент сталкивается с тем, что банк запрашивает много дополнительной информации. Нужно представить документы, заполнить анкету и т.д. KYC, или Know Your Customer, с английского языка переводится как "Знай своего клиента". За этим скрываются правила и процедуры идентификации и верификации (проверки) клиентов в банковской деятельности для оценки рисков, связанных с ними. Их цель - предотвращение отмывания денег и иной незаконной деятельности. Суть в том, что банки должны как можно лучше понимать бизнес своего клиента: чем он занимается, на каких рынках работает, с какими категориями клиентов и поставщиков взаимодействует, какие имеет обороты и т.д.

К обязательным процедурам идентификации относятся:

-у физических лиц - граждан РФ уточняют Ф.И.О., гражданство, дату рождения, данные документа, удостоверяющего личность;

-у физлиц-иностранцев дополнительно запрашивают данные миграционной карты и подтверждения легального пребывания в РФ;

-у российских юрлиц требуют представить название, правовую форму, ИНН, ОГРН, юридический адрес;

-у иностранных юрлиц дополнительно запросят данные о регистрации в РФ (код и адрес), место и адрес регистрации в том иностранном государстве, к которому юрлицо относится;

-у иностранной структуры без образования юрлица (например, траста) потребуют указать наименование, сведения о стране инкорпорации, коды регистрации в качестве налогоплательщика, данные о месте ведения основной деятельности, а также об имуществе в управлении и об учредителях и управляющих (Ф.И.О. и постоянный адрес).

Существует и упрощенная идентификация в следующих случаях:

-выполняемая клиентом транзакция не подлежит особому контролю (по критериям, установленным Законом N 115-ФЗ);

-клиент не вызывает подозрений у работников банка;

-транзакция не является необычной, с сомнительным экономическим смыслом и не дает оснований предположить, что ее целью является избежание клиентом процедур полной проверки.

Также есть операции, которые вообще не подлежат идентификации:

-денежные переводы без открытия счета на суммы в пределах 15 000 руб. Перечень исключений - товаров и услуг, на операции с которыми не распространяется освобождение от идентификации, устанавливает Правительство РФ;

-покупка физлицом валюты на сумму (эквивалент) не более 40 000 руб.;

-покупка физлицом изделий из драгметаллов и драгкамней в розницу на сумму (эквивалент) не более 40 000 руб. То же самое, но с применением физлицом электронных средств расчетов на сумму (эквивалент) до 100 000 руб.

Примечание. При наличии признаков сомнительности информация передается в специальные госорганы, чья деятельность направлена на противодействие легализации.