Новый эксперимент над пенсионерами – много ли тех, кто поучаствует

Всем будущим пенсионерам предлагается войти в гарантированный пенсионный план – вы будете обеспеченными и богатыми, только потом, если получится…

Сами копите – и будет вас счастье

Недавно ЦБ и Минфин представили новую систему добровольных пенсионных накоплений — гарантированный пенсионный план (ГПП) - в рамках негосударственного пенсионного обеспечения, с добровольным участием. Размер взноса участник схемы сможет определить сам, при желании он сможет сменить НПФ без потери дохода от инвестиций. По планам министерства, россияне добровольно в среднем будут отчислять 2−2,5% со своих зарплат на пенсионные накопления. И от этого эксперимента власти ждут от россиян 1 трлн рублей, а к 2022 году планируется приток в размере 6,1 трлн рублей. Один вопрос – где живут все те, кто придумал новый закон? Никак не в нашей стране. Ну, пусть ждут…

Мнения реалистов

«Это фантастические деньги, большинство людей как не участвовали в таких программах (добровольных пенсионных накоплений. — РБК), так и не будут участвовать», — уверен профессор Финансового университета при правительстве Александр Сафонов. Люди начинают задумываться о том, чтобы начать формировать накопления на пенсию, при доходе 45 тыс. руб., утверждает он. Когда модальная (то есть самая распространенная) зарплата достигнет этого уровня, тогда можно предположить, что новая пенсионная система будет пользоваться спросом. Согласно данным Росстата, в 2019 году модальное значение зарплаты составляет 23,5 тыс. руб.

У подавляющего большинства российских работников доходы таковы, что они не в состоянии 20–30 лет подряд отчислять на будущую пенсию что-то значимое, тем более в условиях затяжного падения доходов населения, считает заместитель директора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин.

Этим летом был проведен очередной социологический опрос показал, что 63% россиян не хотели бы делать дополнительных отчислений в негосударственные пенсионные фонды помимо существующих обязательных взносов работодателя. Не хотели или не смогли бы?.. И только 29% опрошенных выразили готовность дополнительно отчислять деньги от своего дохода. Минфин по этим показателям оценил максимальный охват новой накопительной системы в 72,5 млн человек — наемных работников и самозанятых. Быстро посчитал и понял, что выгода – налицо.

Колхоз – дело добровольное

Основная цель новой накопительной пенсионной системы — предоставить россиянам возможность за счет личных взносов с зарплат в НПФ копить на будущую пенсию. Размер отчислений может быть абсолютно любым, участник ГПП сможет устанавливать его самостоятельно. Сейчас власти предлагают добровольную основу вхождения в их план, но совсем недавно Минфин и ЦБ хотели автоматически подписывать работающих россиян на отчисления с зарплат на пенсию. Такой подход в итоге поддержан не был, говорил журналистам первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов. На фоне негативной реакции населения на пенсионную реформу президент Владимир Путин выступил против автоматического подключения россиян к накопительной пенсионной системе.

А что работодателям?

Пенсионные взносы граждан в ГПП будут освобождены от НДФЛ только в пределах 6%, а для работодателей предусмотрены стимулирующие льготы за софинансирование взносов работников на будущую пенсию в виде повышающего коэффициента по налогу на прибыль. Компенсации в цифровом исчислении небольшие, и вряд ли серьезно могут кого-то заинтересовать.

А мы все поверили…

Минфин и ЦБ гарантируют сохранность накопленных в системе ГПП средств, да еще и обещает в случае смерти участника ГПП его накопленные невыплаченные средства передать родственникам. На пенсионные средства участников ГПП будет распространена система гарантирования прав застрахованных лиц в ОПС: если в результате несостоятельности у НПФ отзывается лицензия, гарантия Агентства по страхованию вкладов будет покрывать всю сумму поступивших от гражданина взносов за время участия в системе ГПП. В общем – гарантий – море. Так кто поверит…

«Для развития добровольных пенсионных накоплений наличие у людей высокого уровня доверия к предложенному механизму просто суперкритично», — указывал Горлин. Россияне не готовы вообще вкладывать, так как денег у многих не хватает даже на жизнь, а еще и в гарантированные государством структуры – никогда. Ведь все помнят опыт сгоревших денег, которые все еще не может компенсировать наше государство. А тут – гарантированные гарантии…

А это уже не первый над нами эксперимент

Да и 2 предыдущих эксперимента властей — программа софинансирования пенсионных накоплений, действующая с 2009 года, и негосударственное пенсионное обеспечение, участниками которого сейчас являются, по его оценкам, около 6,5 млн человек (по статистике - работники крупнейших российских компаний) – доказали, ну не до их экспериментов, не до них…

А еще в 2016 была разработана концепция индивидуального пенсионного капитала или ИПК, где добровольные накопления становились для пенсионеров обязательными и принудительными. Потом был придуман «гарантированный пенсионный продукт», где предлагалось получить его на добровольных началах, но и там были недоработки. И вот пришли к уникальному проекту, безошибочному, на их взгляд, - гарантированному пенсионному плану, который позволит россиянам самостоятельно копить на свою негосударственную пенсию, а государство, как всегда, будет помогать, поддерживать и гарантировать.

Но не идет наш народ на все новшества – какими бы они распрекрасными ни были. И откуда же брать запланированный в бюджет триллион рублей? Все-таки, наверное, обяжут корпорации и крупные компании – те-то смогут…