Как часто и зачем нужно проверять свою кредитную историю

Кредитная история каждого заемщика является важнейшим фактором при принятии решения о выдаче нового кредита. Документ, содержащий информацию о кредитной истории человека, называется кредитным отчетом.

Как и где проверить кредитную историю?

С 31 января 2019 года каждый заемщик имеет право получить 2 кредитных отчета в год (до этого можно было получить только 1 отчет в год) бесплатно. Для этого необходимо обратиться в Бюро кредитных историй. Разрешается получить неограниченное количество кредитных отчетов в год за дополнительную плату, если в этом есть необходимость.

Проверять свою кредитную историю каждому заемщику рекомендуется не реже 2 раз в год, особенно если вы ведете активную кредитную жизнь или выплачиваете сразу несколько кредитов.

Когда нужно проверить кредитную историю?

Разумно проверить свою кредитную историю, запросив отчет, перед тем как подавать заявление на оформление нового кредита, особенно если требуется крупная сумма денег. Также рекомендуется проверять историю и при закрытии очередного кредитного счета.

Кроме этого, если кредит полностью погашен, то независимо от его размера следует запросить в банке справку о погашении кредита и отсутствии задолженности. Такой документ будет очень полезен в том случае, если возникнет спорная ситуация или будут обнаружены ошибки в кредитной истории.

В последнее время стали нередкими случаи, когда банки специально портят заемщикам кредитную историю, чтобы удержать клиентов у себя и закрыть им возможность получения кредитов в другом месте.

Поэтому через месяц-два после гашения кредита необходимо еще раз проверить кредитную историю, чтобы убедиться в том, что в ней не значится никакой задолженности по погашенному кредиту.

Другие ситуации

Если человек не оформлял кредиты ни разу в жизни, ему тоже следует проверять кредитную историю, хотя бы раз в год. Это необходимо делать для того, чтобы убедиться, что в истории нет никаких «неожиданностей», например, кредитов, которые человек не брал.

Если человек потерял паспорт, то проверить свою кредитную историю необходимо в обязательном порядке, а документ следует заменить как можно скорее. После потери документа сделать это нужно через 1–2 недели, не откладывая дело в долгий ящик. Также необходимо выяснить, не запрашивали ли кредитную историю человека какие-либо МФО и банки. Если в кредитной истории будут отметки о сделанных за это время запросах, можно сделать вывод о том, что потерянный паспорт попал к мошенникам, которые пытались оформить по нему кредит.

Запросив свою кредитную историю, каждый заемщик может

• Посмотреть на себя глазами кредитной организации, то есть увидеть то, какой именно информацией располагает банк, когда рассматривает новую заявку на оформление кредита.

• Оценить свои реальные возможности на получение нового кредита, проверив свой персональный рейтинг заемщика, перед тем как подавать заявление на новый кредит. Подобная мера позволяет просчитать вероятность одобрения заявки.

• Управлять своей финансовой репутацией. Изучив полученный кредитный отчет, каждый заемщик может узнать, что именно влияет на качество кредитной истории и на индивидуальный скоринговый балл. Разобравшись в этих вопросах, можно принять необходимые меры для повышения своих шансов на оформление нового кредита.

• Избежать невыгодных условий оформления нового кредита или предотвратить отказ по заявке. Изучив кредитный отчет, можно понять то, почему вам постоянно отказывают в оформлении кредита или предлагают невыгодные условия.

Также, изучив кредитный отчет, можно выявить возможные ошибки в кредитной истории. Часто бывает так, что банки ошибочно указывают запись о просрочке платежей и тем самым портят кредитную историю заемщику. Регулярно проверяя свою кредитную историю, можно исключить подобные ошибки или принять своевременные меры по их устранению.

С помощью проверки можно выявить и кредитное мошенничество, например, если в руки мошенников попала копия паспорта человека, они могут попытаться оформить кредит. Проверка истории позволяет своевременно заметить подобные действия и свести к минимуму возможные последствия.