Страхование в вопросах и ответах (часть 1)

Доброго всем времени суток!

Слегка отдохну от работников и работодателей и начну другой цикл, связанный со сферой страхования. Поехали.

Законно ли требование страховой компании при заключении договора ОСАГО об одновременном заключении договора добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО, КАСКО) за дополнительную плату?

Договор ОСАГО заключается в соответствии с положениями закона № 40-ФЗ и является публичным. Действительно, данный закон, а именно его ст. 4 предусматривает возможность добровольного страхования, но такая возможность является правом, а не обязанностью. Т.е. заключение договора ДСАГО должно производиться на добровольных началах.

Действующее законодательство запрещает страховой организации устанавливать какие-либо дополнительные требования к клиенту при заключении договора ОСАГО, не предусмотренные законом № 40-ФЗ, в том числе предусматривать обязательность заключения договора ДСАГО.

Такой вывод подтверждается и судебной практикой (см., например, постановление Президиума ВАС РФ от 30.07.2013 г. № 2762/13). Законодательство запрещает страховым организациям ставить возможность заключения с клиентом договора ОСАГО в зависимость от заключения каких-либо других договоров гражданско-правового характера (в том числе договора ДСАГО).

Человек заключил кредитный договор с банком на покупку автомобиля. Вправе ли банк включить в договор пункт об обязательной сдаче оригинала ПТС на хранение в банк до момента полной оплаты суммы кредита?

ПТС – это документ, способствующий реализации собственником своего права на участие в дорожном движении. Наличие залога не может являться основанием для удержания оригинала документа, законом такого положения не предусмотрено. Нахождение у залогодержателя (банка) оригинала ПТС нарушает права гражданина, в т.ч. при обращении взыскания на заложенное имущество. Действия банка неправомерны.

Страховая компания не выплатила вовремя страховое вознаграждение за ущерб, причиненный в результате ДТП. Возможно ли в данном случае лишение страховой компании лицензии?

Страхование – это лицензируемый вид деятельности. Закон содержит исчерпывающий перечень оснований для отзыва лицензии у страховой компании. Само по себе нарушение сроков страховой выплаты основанием для отзыва лицензии не будет. Но страховая компания, в данном случае, может быть привлечена к административной ответственности по ч. 3 ст.14.1 КоАП РФ (осуществление деятельности с нарушением требований лицензии, за что предусмотрено наложение штрафа от 30 000 до 40 000 рублей). Также возможно привлечение к гражданско-правовой ответственности в виде неустойки за нарушение договора страхования (1% от размера страховой выплаты за каждый день просрочки).

Работник-водитель не поставил автомашину на ручной тормоз, автомобиль скатился и помял другие автомобили. Ответственность работника-водителя была застрахована. Страховым случаем признавалось причинение вреда имуществу третьих лиц при эксплуатации автомобиля. Страховая компания отказала в выплате, ссылаясь на то, что страховой случай произошел не при эксплуатации автомобиля, т.к. водителя за рулем не было. Правомерен ли отказ страховой компании?

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по возмещению ущерба имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Согласно п. 12.8 ПДД, водитель может покидать свое место или оставлять транспортное средство, если им приняты необходимые меры, исключающие самопроизвольное движение транспортного средства или использование его в отсутствие водителя.

В судебной практике выработана позиция, согласно которой самопроизвольное движение транспортного средства ТС является одной из форм его эксплуатации.

Следовательно, отказ в выплате страхового возмещения со ссылкой на отсутствие страхового случая при самопроизвольном движении неправомерен.

Если понравилась статья – ставьте пять звезд, делитесь публикацией со своими подписчиками и друзьями в социальных сетях.

Мою последнюю публикацию можно прочесть здесь