Страхование в вопросах и ответах (часть 2)

Доброго всем времени суток!

Продолжу недавнюю тему. Поехали.

Гражданин при оформлении кредита оформил договор добровольного личного страхования. Можно ли в данном случае применить положения закона «О защите прав потребителей» к отношениям, связанным со страхованием?

Отношения по оказанию финансовой услуги регулируются как нормами Гражданского кодекса РФ, так и положениями Закона о защите прав потребителей в том случае, если банковский счет используется таким гражданином для личных, семейных, домашних и иных нужд.

Поэтому, если, например, гражданин сочтет необходимым потребовать расторжения договора страхования, то в случае уклонения банка от расторжения такого договора и нарушения прав гражданина последний также вправе предъявить и требования как об уплате штрафа и пени, так и компенсации морального вреда в рамках защиты прав потребителя.

Также напоминаю, что перед «подключением» гражданина к программе добровольного страхования до него должна быть доведена информация о характере страховых услуг, условиях их оплаты и обязательно информация о праве на отказ от участия в программе страхования.

Если такая информация гражданину не была предоставлена – это означает, что он был лишен возможности сделать выбор относительно необходимости заключения договора добровольного страхования при предоставлении кредита.

Обязательно ли перед обращением в суд по спору, связанному с договором добровольного личного страхования граждан, направлять претензию (соблюдать претензионный порядок)?

Как уже говорилось ранее, к отношениям по добровольному личному страхованию граждан применимы положения Закона о защите прав потребителей. Данный закон, по общему правилу, не устанавливает обязательный претензионный порядок до подачи искового заявления в суд потребителем (исключение – споры об оказании услуг связи, перевозки пассажира и багажа).

Поэтому если вы решите предъявить иск в суд, например, с требованием о взыскании суммы страховой премии при досрочном прекращении договор добровольного страхования, то знайте: тратить время на соблюдение претензионного порядка не нужно. Однако с 28 ноября 2019 г. требования к страховщику, заявленные в судебном порядке, возможно предъявить только после получения от финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг решения по обращению (№ 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" от 04.06.2018 г.). Это своего рода «модернизация» претензионного порядка.

Группа инвалидности была установлена после окончания срока действия договора страхования, но заболевание, ставшее причиной инвалидности, возникло в период действия данного договора. Подлежит ли выплате страховое возмещение?

Как часто бывает, выдача справки медико-социальной экспертизы — процедура длительная и может осуществляться после окончания срока действия договора страхования, в то время как вред здоровью наступил в период действия договора страхования.

Процедура выдачи справки МСЭ лишь подтверждает факт наступления страхового случая, действия компетентного учреждения по установлению инвалидности только документально удостоверяют факт наличия повреждений здоровья.

Поэтому получение соответствующих подтверждающих документов вне рамок действия договора добровольного личного страхования не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения в связи с наличием заболевания, ставшего причиной установления группы инвалидности.

Можно ли к страховщику предъявить суммы убытков, возникшие в результате несвоевременного осуществления выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства?

Такое право Законом о защите прав потребителей предусмотрено, как и собственно Гражданским кодексом РФ.

Например, у застрахованного гражданина – заемщика наступил страховой случай – он стал инвалидом II группы.

В связи с наступлением страхового случая (повреждением здоровья) страховая компания была обязана выплатить страховое возмещение, проще говоря, «погасить» банку кредит этого гражданина, а также проценты по кредиту. Страховая компания сделала это, но только через 3,5 года после обращения этого гражданина в эту страховую компанию. Сам гражданин кредит не оплачивал, надеясь получить страховое возмещение.

В дальнейшем все убытки в виде начисленных банком процентов и неустойки в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору гражданин предъявил страховой компании.

Требования гражданина были судом удовлетворены, т.к. если бы страховая компания в установленные сроки выплатила страховое возмещение в пользу банка, обязательства должника перед банком считались бы исполненными. Поэтому именно страховая компания оказалась виновна в причинении убытков гражданину.

Если понравилась статья — ставьте пять звезд, делитесь публикацией со своими подписчиками и друзьями в социальных сетях.

Напоминаю, что в этом году вступает в силу закон, который дает право заемщику вернуть часть стоимости страховки при досрочном погашении кредита.

Подробнее о нем можно прочесть здесь