«Сбербанк» прекращает существование?

25 декабря 2019 года всезнающее агентство Reuters сообщило, что российское правительство рассматривает возможность на средства Фонда национального благосостояния (ФНБ) купить акции Сбербанка у Центробанка.

Рыночная цена доли ЦБ — 2,8 трлн рублей. Более одной трети всего фонда, который копился с 2004 года!

Москва. 22 января 2020 г. INTERFAX.RU - Схема перехода акций Сбербанка России от ЦБ к правительству РФ практически доработана, обсуждаются детали, сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

Вообще, за средствами нашего ФНБ стоит солидная очередь, но оторвать сразу треть этого «пирога» — более чем амбициозный план…

Что такое ФНБ – Фонд национального благосостояния

Россия — страна, богатая ресурсами газа и нефти, которые успешно экспортирует, а часть доходов федерального бюджета от продажи углеводородов поступает в Фонд национального благосостояния России.

Согласно бюджетному кодексу РФ у наполнения и приумножения средств ФНБ тройная цель:

1. софинансирование пенсионных накоплений россиян;

2. покрытие дефицита федерального бюджета;

3. обеспечение сбалансированности бюджета российского Пенсионного фонда.

И вот эти самые накопленные в Фонде национального благосостояния средства не дают покоя российским чиновникам.

Желающих потратить их на те или иные нецелевые нужды становится все больше.

Среди них Росгеология, попросившая у правительства выделить в 2020-2022 годах 1 млрд долларов (65 млрд рублей) на разведку запасов нефти и газа, РЖД, рассчитывающие получить 40 млрд руб. для закупки локомотивов. На такие же средства претендует «Почта России»…

Некие «умники» из Минфина, видимо выполняя рекомендации «нашего вечного советчика» МВФ, который рекомендовал не тратить эти деньги внутри России, а вкладываться в «благонадежные иностранные активы», решили, что часть Фонда национального благосостояния, аккумулирующего сверхдоходы от продажи нефти было бы неплохо отдать в кредит другим странам…

И – ни слова о пенсионерах, ради увеличения доходов которых, этот Фонд и создавался…

В общем, планов, озвученных в 2019 году, было громадье… И – вдруг, бывший социально-экономический блок правительства принимает решение профинансировать за счет ФНБ покупку доли ЦБ в Сбербанке…

История возникновения нашего «народного» Сбербанка

Самый крупный российский банк – Сбербанк – называет датой своего создания 1841 год, когда был утвержден устав сберегательных касс (сами кассы появились годом позднее).

В СССР сберкассы играли крайне важную роль – аккумулировали деньги населения, поэтому система Государственных трудовых сберегательных касс появляется в СССР уже в 1922 году.

Они продолжали работать все годы, привлекая вклады, проводя для населения безналичные переводы и продавая страховки, а до середины 1930-х даже выдавая зарплаты и продавая трамвайные билеты.

В 1947 году был принят новый устав, которым государство гарантировало сохранность денег вкладчиков.

Число сберкасс в СССР росло очень быстро: если в 1924 году их было 4544, то в 1933 – уже 56108, а в 1977-м – 80400. Благодаря такой обширной сети сберкассы охватывали всю страну и полностью заменили для населения банки.

В 1963 году сберкассы вывели из ведения Минфина, и теперь они подчинялись Госбанку.

Сберкассы превратились в Сбербанк СССР только в 1987 году, тогда он назывался «Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР». Впоследствии он стал тем Сбербанком, который мы знаем сейчас.

В 1990 году РСФСР, еще не совсем независимая республика, объявила о том, что Российский республиканский банк Сбербанка СССР принадлежит ей.

«Наконец открылась долгожданная возможность выйти из-под опеки Госбанка СССР и стать полноценным коммерческим банком» — вспоминает тогдашний руководитель организации Павел Жихарев.

Но этой возможности реализоваться не дали. В 1991 году Сбербанк России акционировали, но ЦБ так и не отпустил от себя «Сбер»... Обеспечил сохранение контрольного пакета за реформированным ЦБ Виктор Геращенко.

Появившийся на базе Государственных трудовых сберегательных касс Сбербанк СССР, затем Сбербанк России и позже — просто Сбербанк, естественно, при преобразованиях меняя формы собственности, не терял доверия граждан.

Даже несмотря на потерянные в 91-м году сбережения советских вкладчиков и до сих пор не восстановленную в этой связи справедливость, банк только наращивал свои активы. Наращивал не без нашей помощи...

И отсюда возникает вопрос — а почему российское правительство должно вообще что-то платить российскому же «Центробанку»?

Немного о Центральном банке –владельце Сбербанка

Итак, правительство, то есть государство, хочет выкупить Сбербанк у Центробанка по рыночной цене. Здесь самое время вспомнить, сколько заплатил сам Центробанк за этот актив.

Ведь в 1963 году, когда сберкассы вывели из ведения Минфина, и подчинили Госбанку, Госбанк не отдал за это ни копейки. Никита Сергеевич вообще был большой затейник…

Вот только сам бывший Госбанк, а ныне – Центробанк, из полностью государственного советского учреждения превратился в безнациональное нечто.

Вы все, конечно, помните, как самом начале 90-х годов, когда в России менялся государственный строй, мы очень сильно подружились с США.

Американцы подарили нам самое дорогое, что у них было - демократию. Правда, не такую, какую бы мы хотели, и какая бы нам подошла, а именно свою – американскую.

К этой демократии прилагалось, как минимум два «бонуса» — конституция, скопированная с конституции США и слегка подредактированная, и проект Центрального Банка – уродливая копия ФРС.

О том, что у истоков Банка России стояла ФРС США говорит не только наша «крепкая дружба» в начале 90-х, а сам факт независимости данного учреждения от государства. Это чисто американское изобретение. Для России – такое себе трудно представить.

Для России характерна централизация управления, когда государство сосредотачивает в своих руках не только армию, но и печатный станок.

Однако дело даже не в том, что Центральный Банк должен обязательно подчиняться государству. Во многих развитых странах мира центральный банк не является государственным. Гораздо важнее, какую политику в конкретном государстве проводит центральный банк и кому он служит.

А у нашего ЦБ отношения с Российской Федерацией очень сложные и противоестественные… Судите сами…

" Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления."

Правительство РФ, конечно, имеет право запрашивать отчетность у ЦБ. Хотя в законе и есть статьи позволяющие назначать на должности в совете директоров людей, через выборы в Государственной Думе.

Но на это, есть два, но:

1. Член совета директоров не может являться государственным чиновником, это закреплено в законе о ЦБ.

2.У ЦБ в Государственной Думе есть сильное лобби. И именно это лобби оказывает сильное влияние на назначение руководителя ЦБ.

По закону, уставный капитал и имущество банка является федеральной собственностью, но уставный капитал банка — это 3 млрд. Рублей. Собственность банка, это его здание, мебель и оргтехника.

Но, что такое 3 млрд рублей, в сравнении с 500 млрд.$ золотовалютных резервов, которыми ЦБ в праве распоряжаться по своему усмотрению, думаю объяснять не надо?

Кроме, того, оказывается «наш «ЦБ не отвечает по обязательствам государства. Т.е долги у каждого свои, у ЦБ — свои, у Государства — свои и ЦБ за них не отвечает.

И правильно, пусть они в этом, своем государстве, сами за свои долги и отвечают. Центральный Банк, то здесь, причем?

Кстати, в предыдущей редакции Закона о ЦБ были такие строки:

«Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты всех видов государственных и местных налогов, сборов и государственной пошлины.»

Ни больше, ни меньше! Т.е ранее Центральный Банк вообще не облагался никакими налогами!

Явный законодательный беспредел в законе о Центральном Банке прошлой редакции убрали и обязали ЦБ платить налоги - 50% своих прибылей, полученных в виде печати денег и платежей по кредитам, отдавать государству. Но и то, только после вычета всех расходов.

Но, с 2016 года, по распоряжению президента, ЦБ перечисляет в бюджет 75 % своих доходов, а по итогам 2017 года, была опробована новая схема — ЦБ перечислил в бюджет все дивиденды, полученные от Сбербанка, все 100%.

История о том, как и на каких условиях контрольный госпакет Сбербанка попал в руки ЦБ, канула в Лету. Следы от нее в открытом доступе с ходу не найти.

А ведь ЦБ, по сути, федеральная собственность, и он в Сбер не вложил ничего, кроме громких заявлений.

Мне, как дилетанту в этом вопросе, кажется, что если наша страна позиционирует себя как независимую державу, она должна не покупать у кого-то свой главный банк, а просто изменить закон «О Центральном банке», указав, что ЦБ является полноценной суверенной собственностью России. Китай, представьте, так и поступил с Народным банком, и неплохо себя чувствует.

Сбербанк сегодня

На отечественном рынке финансовых услуг СБ играет ведущую роль: он кредитует 46% общего числа заемщиков.

Как было сказано, в начале 90-хх Сбербанк превратился из государственной структуры в коммерческую. Следовательно, кто-то является его владельцем.

Многие ошибочно полагают, что это Г. Греф. На самом деле он лишь занимает должность председателя Правления. Иначе говоря, господин Греф – управляющий СБ – по сути, наемный сотрудник, хотя, именно с его именем, с его с грамотной до гениальности и беззастенчивой до хамства деятельностью связывают нынешний рост стоимости организации.

(Если ничего не произойдет, Герман Греф останется главой Сбербанка как минимум до 2023 года, пока не закончится его четвертый срок.).

Помимо Правления руководство банком осуществляет Наблюдательный совет, но и его члены не являются владельцами.

Но банк не может быть бесхозным, и в данном случае владельцем является держатель контрольного пакета акций, то есть наибольшего их количества.

Основной акционер Сбербанка — российский Центральный Банк. Эта организация располагает 52,33% акций СБ, так что в решении споров ее голос имеет решающее значение.

Еще один важный вопрос — где зарегистрирован Сбербанк? В 1991-м году данная структура перешла в полное распоряжение Центробанка РФ и была зарегистрирована в виде акционерного коммерческого банка России.

В 2014-м году СБ, пройдя предусмотренную законодательством США процедуру, был зарегистрирован в американской налоговой службе. С этого момента он приобрел статус кредитно-финансового института.

Отделения Сбербанка зарегистрированы в Пекине и столицах других стран, с которыми учреждение сотрудничает.

В январе 2019 года случилось то, ради чего руководство этого финансового учреждения внедряло массу новшеств. Так, в частности, данный банк признали самой богатой компанией в стране, среди всех существующих на рынке.

Прибыль этого госбанка растет с рекордной скоростью, потому что он не только выкачивает деньги со своих клиентов, но еще и внедряет другие новшества, направлены которые на то, чтобы сократить издержки при ведении бизнеса.

В последнее время эта кредитная организация все чаще демонстрирует свои разработки зарубежным партнерам с целью привлечь их внимание и, как следствие, заручиться поддержкой на мировом уровне, но, как считает Герман Греф, наличие слова «банк» в названии компании отпугивает от нее зарубежных партнеров, потому что они относятся к ней из-за этого с некоторой долей недоверия, а это вредит всему бизнесу.

Для решения этой «проблемы» сейчас руководство финансового учреждения рассматривает идею смены названия на другое, причем не только на глобальном рынке, но и в России.

В случае, если на этот счет будет принято положительное решение, всех россиян ждут перемены, что вполне очевидно.

Если данное финансовое учреждение на самом деле откажется от бренда «Сбербанк», то он, по сути, прекратит свое существование, став частью истории.

Вместо такого будет использоваться какой-то другой, скорее всего, просто «Сбер», потому что данная компания уже оформила права на такой товарный знак, а еще она, помимо прочего, выкупила доменное имя sber.ru и многие другие, связанные с этим сокращением.

В случае смены наименования всем россиянам придется привыкнуть к новому, а о старом забыть. При этом все банковские карты, кредиты, вклады и прочие финансовые продукты продолжат в полной мере работать без каких-либо изменений. Проще говоря, переживать за сохранность своих денег, как уверяет нас Сбербанк, не стоит.

И ВОТ – РЕШЕНИЕ О СМЕНЕ ВЛАДЕЛЬЦА…

"Мы исходим из того, что это будут работать Росимущество и Минфин, но строго говоря, у нас вся государственная собственность находится в распоряжении Росимущества. Схема да, практически готова", - добавил замминистра финансов Алексей Моисеев без пояснения ее деталей.-https://www.interfax.ru/business/692179

Возможно, это какой-то необходимый переходный этап для приватизации, стратегический момент, и все оценивается через эту призму?

Дело в том, что Герман Греф не единожды и давно поднимал тему приватизации Сбербанка под различными предлогами.

Сейчас, когда актив стал еще краше и мощнее, аппетит Грефа стал расти, причем со скоростью света!

Сомнений в привлекательности Сбербанка нет ни у кого, есть сомнения в том, нужно ли его приватизировать, потому как банк является основополагающим в финансовой системе страны, а теперь еще и цифровую экосистему построил, причем на деньги своих вкладчиков!

Более того, он, по сути, является монополистом, и его переход в частные руки может иметь лишь негативные последствия.

Но, тем не менее, у идеи его приватизации есть свой ярый поклонник. Узнать его несложно. Это наш всегда готовый все подряд приватизировать, верноподданный, известно кому, но служащий в России — «финансовый гардемарин» Минфин в лице Антона Силуанова.

И, буквально на днях, он заявил, что обсуждается возможность передачи Сбербанка от ЦБ другой государственной организации. Эксперты дружно предполагают, что передадут банк Росимуществу с целью дальнейшей приватизации.

При этом просто передать пакет акций от Центробанка правительству юридически нельзя, пояснили в Банке России. Это значит, что стороны будут заключать сделку. В ней заинтересованы и ЦБ, и сам Сбербанк.

Так, глава Банка России Эльвира Набиуллина в интервью "Интерфаксу" заявила, что ЦБ не обсуждает передачу акций Сбербанка государству. "Речь именно о продаже", - сказала она.

Между тем, по данным вездесущего агентства Рейтер, регулятор хочет получить рыночную цену за свой пакет в Сбербанке.

Согласно текущим рыночным котировкам, доля ЦБ стоит 2,8 триллиона рублей, хотя, согласно годовому отчету ЦБ за 2018 год, 50% плюс 1 акция Сбербанка регулятор оценивал в 72,94 миллиарда рублей по балансовой стоимости.

Но, вот что интересно…

Во-первых: Минфин, как пишут СМИ, может купить акции Сбербанка у ЦБ за счет средств ФНБ.

Рыночная цена акций Сбербанка — 2,8 трлн рублей, что составляет почти треть объема всего сегодняшнего размера Фонда.

Но, напомню, что на инвестирование в экономику из ФНБ может пойти лишь излишек денег — по закону, деньги из ФНБ можно начинать тратить после того, как его объем превысит 7% ВВП.

По данным ТАСС, по итогам октября 2019 года объем Фонда составил 7,95 трлн рублей. Ранее, по прогнозам Минфина, объем фонда уже к концу этого года должен составить 8 трлн рублей.

Таким образом, уже в 2020 году на инвестирование из него можно будет взять 1,8 трлн рублей, что на 1 трлн рублей меньше рыночной цены пакета акций Сбербанка, находящегося в руках ЦБ.

То есть получается, что все те деньги ФНБ, которые должны направиться в экономику и которых с нетерпением все ожидают, как глоток свежих инвестиций, целиком и полностью пойдут на скупку акций, то есть в бюджет ЦБ.

Во-вторых: нас уверяют, что «деньги на выкуп вернутся в Минфин, акции Сбербанка на балансе ЦБ учтены по стоимости существенно ниже рыночной, а потому при продаже у ЦБ образуется прибыль, которую легко законом передать в бюджет страны».

Однако, здесь необходимо отметить, если у ЦБ появится прибыль от продажи акций Сбербанка, то за счет этой прибыли он должен и может покрыть свои убытки.

Только по 2018 году, как заявляла ранее Набиуллина, по разным причинам, в том числе из-за санации банков при зачистке финансового рынка, ЦБ получил убыток.

Глава ЦБ обозначала цифру — 434,7 млрд рублей. Плюс банк учтет себе в бюджет те самые деньги, в размере, равном балансовой стоимости акций Сбербанка.

Получается, что только по этим приблизительным расчетам ЦБ не вернет Минфину, то есть в бюджет страны, — более полутриллиона рублей.

Другой вопрос: как и почему госрегулятор ЦБ, контролируя финансовый сектор страны, сгенерировал убыток? Как ЦБ, которому правительство хотело вменить законом обязанность по улучшению экономики, может улучшить ее, если сама организация внутри себя выдает убыток?

Более того, получается, что на фоне всех разговоров о целевом расходовании излишков средств ФНБ, теперь Минфин предполагает потратить абсолютно все излишки, образуемые в 2020 году в ФНБ, на покупку Сбербанка!

При этом за счет этих же средств будут покрыт и уже висящий в течении несколько лет подряд убыток ЦБ. Где здесь логика? Где целевое расходование?

А логика, очевидно, скрывается в третьем моменте: даже если Сбербанк перейдет к правительству, то юридически правительство обязано будет передать банк в управление другой госорганизации, например, Росимуществу.

Сложно представить, что Росимущество готово в принципе управлять такой мощной финансовой организацией, как Сбербанк, да еще и с огромной его цифровой экосистемой.

Но главное здесь то, что переход Сбербанка от ЦБ к другой госорганизации порождает санкционные риски. И, таким образом, возникнет, очевидность или факт необходимости приватизации Сбербанка. Именно на приватизации и настаивает уже многие годы Герман Греф.

В общем, все закручивается очень интересно: сначала государство откажет экономике страны в деньгах ФНБ, потратив эти самые госденьги на покупку Сбербанка, потеряв при этом, по всем предварительным расчетам, 0,5 трлн рублей, и в итоге Сбербанк еще раз уйдет с молотка! Занятная схема!