Три случая, когда придется платить за чужой кредит

Долги по кредитным обязательствам — тяжкое финансовое бремя, особенно если приходится выплачивать чужой кредит. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, нужно знать, в каких случаях можно стать заложником чужих долгов и как этого не допустить.

Если вы были поручителем

Принимая решение помочь кому-либо решить его финансовую ситуацию, стоит задуматься о последствиях, которые принесет поставленная в банковских документах подпись. После подписания договора поручительства через какое-то время вам может поступить звонок из банка с требованием погасить долги по чужому кредиту.

Ответственность, которую берет на себя поручитель перед банком, равнозначна с заемщиком кредита. Все кредитные организации вправе затребовать погашение долга с вас как с поручителя, если основной заемщик нарушает платежные сроки или вовсе не исполняет долговые обязательства перед кредитором.

Помимо выплаты чужого кредита поручитель рискует:

• своей кредитной историей, так как на ней отразятся все просрочки по платежам заемщика;
• размером займа при оформлении собственного кредита. В ситуации, когда заемщик не платит по кредиту, банк вычитает из дохода его поручителя сумму поручительства и обязательный минимум для жизни (устанавливается финансовым учреждением). И уже исходя из оставшейся суммы, выносится решение о размере вышего займа.

Если вы решаетесь на договор поручительства, вы должны быть полностью уверены в платежеспособности и заемщика, и себя на случай непредвиденных ситуаций.

Если вы унаследовали имущество должника

Наследство состоит не только из имущества, но и из долгов покойного. Кредиторы имеют право потребовать их погашения сразу же после вступления вас в права наследования, то есть спустя шесть месяцев после факта смерти. В эти полгода наследник обращается к нотариусу для открытия наследственного дела и подачи заявления о приеме/отказе от наследства.

Как только вы вступаете в полноправное владение имуществом, вы автоматически становитесь для банка должником. Однако никто не возьмет с вас больше, чем перешло к вам по наследству, так как существуют пределы стоимости по факту наследуемого. Например, если вы получили один автомобиль стоимостью 900 тысяч, эта сумма и будет являться лимитом для кредитора.

Долговым обязательством перед финансовыми учреждениями могут стать:

• любые кредитные продукты, полученные умершим человеком в банке, — кредитные карты или кредиты, полученные по договорам;
• заем в микрофинансофых организациях или кредитном потребительском кооперативе.

При этом придется выплатить не только основные долги, но и все проценты, неустойки, штрафы, которые окажутся начисленными на день смерти.

Избежать подобных ситуаций возможно. Наследникам в любом случае необходимо посетить нотариуса, где можно обратиться к нему с просьбой подать запрос в бюро кредитных историй и ФНС для уточнения всех возможных долгов умершего. Если вам известно, в каких финансовых учреждениях наследодатель брал деньги, сообщите об этом нотариусу, так как это ускорит процедуру получения полной информации и поможет оценить все риски при приеме наследства. Если окажется, что долги многократно превышают передаваемое в наследство имущество, лучше от него отказаться посредством заявления на отказ от вступления в наследство, которое так же пишется у нотариуса.

Если вы были созаемщиком

Созаемщик и поручитель по кредиту — два разных понятия. Здесь ответственность за погашение займа несут два человека, чьи подписи стоят под договором кредитования, то есть вы берете деньги совместно, а не ручаетесь за другого человека. Как только ваш созаемщик перестает вносить платежи, его долг автоматически становится вашим. К сожалению, внеси лишь свою часть займа невозможно. Банк потребует возврата денежных средств с любого из вас, поскольку организации важно, чтобы оговоренные суммы поступали в точно указанный срок и в полном объеме.

В статусе «созаемщик» вы не сможете отказаться от выплаты долговых обязательств и мотивировать, к примеру, тем, что давно не виделись с основным должником или не знаете, как его найти. Так что прежде чем соглашаться стать созаемщиком, особенно на крупные суммы, нужно предусмотреть возможные риски и последствия:

• придется отвечать за чужие долги;
• если кредит оформлен под залог имущества, ваш автомобиль, дачу или квартиру могут забрать в счет долга;
• беззалоговый кредит и невозможность возврата его банку может обернуться решением суда, по которому вы можете лишиться своего имущества.

Прежде чем становиться созаемщиком, обговорите все детали с партнером по кредиту и заключите с ним письменное соглашение о взаимных обязательствах. В этом документе укажите ситуации, в которых выплаты вносите вы, как долго это может происходить и в каких размерах. Обязательно внимательно прочитайте все пункты договора. Также желательно оформить страховку на себя, так как в случае форс-мажора она поможет решить ситуацию с минимальными потерями.

Если понравилась статья - для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

14 ситуаций, когда вы в праве получить налоговый вычет, можно ознакомиться Подробнее ➤

Что влияет на кредитную историю, можно ознакомиться Подробнее ➤

Как получить самую выгодную ипотеку? Восемь хитростей, можно ознакомиться Подробнее ➤