Корпоративная карта (бизнес-карта)

Корпоративная карта (бизнес-карта) дает непосредственный доступ к расчетному счету юридического лица. Корпоративная карта выдается и используется ее держателями для бизнес-целей, а не для личных целей.

В настоящее время актуальна проблема – распространившийся обнал с корпоративных карт, что не позволяет государству держать руку на пульсе, куда юридическое лицо эти деньги тратит.

В п. 2.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предусмотрено, что банку целесообразно, рекомендуется установить лимит на снятие наличных с корпоративных карт, выпущенных к счету. Лимит дневной на снятие наличных со всех корпоративных карт, выпущенных к данному счету – 100 тыс. руб.

Руководствуясь Методическими рекомендациями Банка России от 21.07.2017 № 19-МР банки самостоятельно установили лимит на снятие наличных с корпоративных карт, выпущенных к счету, со всех вместе.

В этой связи необходимо обратить внимание тех работников, которым в организации корпоративные карты выданы, что они не должны злоупотреблять обналом, потому что это считается само по себе для банка сомнительным поведением со стороны клиента. И если имеется возможность расплатиться для нужд организации по безналу, лучше это делать по безналу.

Клиенты, которые заслуживают более пристального внимания и более пристального анализа их поведения, обычно обладают признаками, которые должны вызывать дополнительные опасения у банка:

-процентное отношение объема получаемых за неделю наличных средств к обороту по банковскому счету – это более 30%. То есть юридическому лицу что поступает на банковский счет – держатель корпоративной карты начинает через эту корпоративную карту выкачивать;

-с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;

-деятельность клиента, в рамках которой производится операция по зачислению денежных средств на счет, связана с какими-то низконалоговыми нагрузками;

-злоупотребление транзитными операциями. Например, деньги поступили на счет, в течение двух дней практически в той же самой сумме уходят;

-денежные средства поступают на банковский счет клиента небольшими суммами, не превышающими 600 тыс. руб. Поскольку 600 тыс. руб. – это волшебная величина, сверх которой об отдельных операциях банк обязательно сообщает в Росфинмониторинг согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Для того, чтобы клиентский риск организации не повысился, имеются рекомендации держателям корпоративных карт - не частите, не злоупотребляйте, пореже снимайте наличные.