Кредитные каникулы для заемщиков

В апреле заемщикам, и физическим лицам, и ИП будет предоставлено право на кредитные каникулы. Они смогут приостановить выплаты до 30 сентября 2020 года, если их доход снизится на 30% к уроню 2019 года. В течение каникул банкам запрещено начислять штрафы и пени, требовать досрочного возврата долга, обращаться с требованиями к поручителям, изымать предмет залога. Также в этот период заемщик имеет право погасить кредит досрочно в любое время, не предупреждая кредитора об этом за 30 дней, как того требует Гражданский кодекс. Еще одна существенная поправка внесена в закон о каникулах: процентная ставка по потребительским кредитам в этот период не может превышать 14%. Это, конечно, не маленькая цифра, но послабление может оказаться значительным для тех, кто заключал долгосрочный договор 2-4 года назад, когда начисления достигали 35%.

Принимая решение воспользоваться правом на приостановку выплат, заемщики должны осознавать, что проценты за пользование денежными средствами в период кредитных каникул платить придется после их окончания. Закон не предусматривает полное освобождение от уплаты процентов за пользование кредитом, в каникулы не будут начисляться только штрафные санкции и применяться принудительные меры взыскания.

Каждому заемщику при заключении договора был выдан график платежей, в котором указана сумма процентов в составе ежемесячного платежа и сумма части основного долга, которую необходимо вернуть банку в указанный срок. После окончания каникул должник обязан будет уплатить банку не только указанные в Графике проценты, но и начисленные на невозвращенную в указанный срок сумму основного долга за весь период пользования ею, т.е. до дня внесения этой суммы в банк. Следует также учесть, что вносимыми сумами банк будет сначала погашать более ранний долг, а на оставшиеся суммы долга будет продолжать начислять проценты. Указать, за какой период заемщик хочет погасить задолженность, нельзя, т.к. это не предусмотрено законом. И уж тем более ни один банк не включит такое условие в кредитный договор. За шесть месяцев каникул это могут оказаться немаленькие суммы.

Полагаю, что банки будут предлагать заемщикам, желающим воспользоваться кредитными каникулами, новые графики платежей, учитывающие задолженность, и дополнительные соглашения к договорам. При обращении в банк за предоставлением кредитных каникул сначала просите предоставить на бумажном носителе дополнительное соглашение и новый график платежей, чтобы ознакомиться с условиями, рассчитать силы и принять обдуманное решение. При обращении в банк задавайте как можно больше вопросов, не принимайте решение сразу, помните, сотрудник расскажет вам далеко не всё. Зайдите на официальный сайт банка и дополнительно изучите документы, размещенные там. Обратиться за предоставлением кредитных каникул заемщик может до 30 сентября 2020 года.

Однако если у вас есть возможность оплачивать кредит ежемесячно, пусть даже и не в полном объеме платежа или частями в течение месяца, воспользуйтесь ею. Тем более, что штрафные санкции за нарушение условий договора будут отменены.

Обязательно уточните в вашем банке принято ли им решение о приостановке начисления штрафов, предоставлении кредитных каникул и дату начала действия послаблений, если банк такие установил. Так как Банк России принял решение о сохранении для заемщиков обязательств по погашению кредитов в апреле, обосновывая свое решение тем, что режим нерабочих дней, с 4 по 30 апреля, не распространяется на организации, предоставляющие услуги по расчетам и платежам.