Как платить кредит во время карантина

Нужно ли платить кредит во время карантина коронавируса

Большинство россиян оказались в непростой финансовой ситуации из-за пандемии по всему миру, она коснулась каждого. Нужно ли платить по кредиту во время карантина короновируса, как это можно сделать, дают ли отсрочку – на все эти вопросы отвечаем далее.

Ситуация в стране и мире

Все мы знаем, что еще в декабре прошлого года из Китая стали приходить тревожные вести о появлении нового вируса, который ведет себя достаточно агрессивно, и быстро распространяется. К январю уже вся страна была заражена, были предприняты жесткие карантинные меры, жителей страны посадили по домам, чтобы остановить распространение эпидемии.

В России к этому сообщению отнеслись достаточно халатно, на носу был Новый год, людям было не до того. Но с каждой неделей становилось все более ясно, что вирус перешел границы Китая, вспышки зафиксированы и в других странах – европейских, в Америке и т.д.

В Россию вирус пришел в марте, и только тогда люди начали осознавать, что происходит вокруг. 25 марта 2020 года вышло обращение президента России с объявлением о режиме самоизоляции, практически все магазины и небольшие предприятия закрыли, остались лишь самые важные, производящие жизненно необходимые товары и услуги.

Хоть и было объявлено о том, что нерабочие дни будут сопровождаться сохранением заработной платы, на деле все оказалось не совсем так – лишь бюджетники, госслужащие и сотрудники со 100% официальным трудоустройством и белой з\п сохранили свой доход. А вот остальных отправили или в неоплачиваемый отпуск, или вовсе уволили.

У многих предпринимателей, небольших ИП и микропредприятий просто нет денег для несения расходов, у других людей также недостаточно средств для оплаты имеющихся обязательств. Что делать в этой непростой ситуации.

Можно ли не платить кредит

Нет, даже во время введения режима самоизоляции или карантина, ваши кредитные обязательства по договору никуда не исчезают. Если вы получили денежные средства в долг и потратили их, вы обязаны их возвращать первоначальному владельцу, т.е. банку, на условиях договора.

Если вы перестанете вносить платежи, то вам нужно быть готовыми к последствиями, которые появятся при отсутствии взносов:

• Вам будут начислять пени и штрафы, что приведет к увеличению суммы долга,
• Ваша кредитная история станет отрицательной, в будущем у вас будут сложности со взятием нового кредита,
• Если вы получаете зарплату в том же банке, деньги могут снимать в счет погашения кредита,
• Если сумма задолженности станет большой, и вы никак не будете идти на диалог с банком, то кредитор может обратиться в суд, либо перепродать ваш долг коллекторским агентствам.

В том случае, когда вы оформляли кредит с обеспечением, например, ипотеку, автокредит или потребительский займ под залог своего имущества, то оно становится залогом на весь срок действия кредита. И если вы свои обязательства не выполняете, банк из-за этого обращается в суд и выигрывает его, судебные приставы могут арестовать ваши счета и имущество, реализовать его в счет погашения долга.

Как платить кредит во время карантина

Как известно, многие банковские отделения сегодня закрыты, благодаря объявленной нерабочей недели до 6 апреля, а потом продленной еще до 30 апреля. При этом некоторые субъекты РФ приняли решение о сокращении нерабочих дней, если это позволяет эпидемиологическая обстановка в регионе.

Не смотря на то, что некоторые отделения закрыты, в городе все равно есть дежурные офисы, которые работают в сокращенном режиме. Вы можете найти их адреса на официальном сайте того банка, где вы обслуживаетесь. Там через кассу можно внести платежи.

Кроме этого, вы можете воспользоваться банкоматами и платежными терминалами. Они по-прежнему работают, и более безопасны, т.к. вам не нужно ни с кем вступать в личный контакт.

Также не забывайте про онлайн-сервисы. Если вы проходили регистрацию в системе онлайн-банкинга, или у вас есть мобильное приложение, то можно погасить кредит через Интернет.

Рассмотрим, к примеру, Сбербанк Онлайн:

• Вы заходите в свой Личный кабинет,
• Выбираете раздел «Платежи»,
• Далее вкладку «Между своими счетами»,
• Укажите счет списания и счет пополнения, сумму, подтвердите операцию.

Если вам нужно отправить денежные средства в другой банк, то выберите вкладку «Платеж по реквизитам». Далее вам нужно ввести номер расчетного счета, ИНН и БИК получателя, эти данные есть в вашем договоре.

В полной версии с ПК есть специальная вкладка «Оплатить кредит», где также можно удобно выполнить пополнение кредитного счета. Важно: за перевод в другую банковскую организацию может браться комиссия, при переводе между своими счетами дополнительных сборов нет.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

В том случае, если из-за распространения короновируса вы лишились работы или части своего дохода, если вы заболели, находились на длительном лечении или карантине из-за covid-19, то вы можете подать заявление в свой банк для получения кредитных каникул. При этом ориентироваться можно на положения ФЗ №86, куда президент России 3 апреля внес изменения.

Данные изменения дают право заемщикам, которые потеряли работу или чьи доходы снизились на 30% и более получить отсрочку по своим выплатам. Отсрочка предоставляется на срок до полугода, и распространяется как на выплату основной суммы долга, так и на выплату процентов.

В течение действия отсрочки не допускается начислением банком штрафов и пени, кредитная история не должна быть испорчена вынужденной просрочкой. Платежи «замораживаются» и переносятся на следующий период.

При этом банк не может потребовать у заемщика досрочного полного погашения задолженности. Также он не сможет претендовать на изъятие залога по кредитам с обеспечением (ипотека, автокредит, нецелевой займ под залог).

Воспользоваться отсрочкой могут физические лица, ИП, представители малого и среднего бизнеса. Если ваше микропредприятие или предприятие численностью до 100 человек входит в перечень сфер, которые поддерживаются правительством, то вы также сможете получить беспроцентный кредит на выплату заработной платы, подробности в этой статье.

Как получить отсрочку по кредиту из-за короновируса

Стоит отметить, что не смотря на новый закон, который подписал В.В. Путин, сами банки предлагать вам кредитные каникулы не будут. Вы сами должны обратиться в банк и заявить о том, что ваш доход снизился, и вы нуждаетесь в предоставлении отсрочки.

Как это сделать? Во всех банках по-разному будет происходить данная процедура, узнавать об её особенностях нужно по телефону горячей линии того банковского учреждения, где вы обслуживаетесь.

К примеру, клиенты Сбербанка России могут отправить онлайн-заявку из своего Личного кабинета в системе «Сбербанк Онлайн» или «Бизнес Сбербанк Онлайн». В банке ВТБ просят прислать письмо на электронную почту с соответствующей пометкой в теме письма.

Важно: рассчитывать на отсрочку смогут не все, а только определенные граждане:

• Заболевшие короновирусом,
• Те, кто находились в официальном карантине из-за контакта с заболевшим или по прилету из-за границы,
• Заемщики, которые потеряли официальную работу,
• Клиенты, чей официальный доход снизился на 30% и более по сравнению с доходом за прошлый период.

  Все эти причины должны быть документально обоснованы. Если вы болели или находились на карантине, нужно предоставить больничный лист или выписку из медицинского учреждения. Если сократили – нужна копия трудовой книжки или расторгнутый трудовой договор, если снизился доход, принесите справку от работодателя.

  Обращаться можно до 30 сентября 2020 года включительно. Заявка с предоставлением всех нужных документов в электронном виде будет рассматриваться до 5 дней.

  Соответственно все те, кто работал неофициально, имел серую зарплату и т.д. не смогут получить отсрочку до 6 месяцев. Они могут подать заявление на реструктуризацию на общих основаниях, но здесь решение будет оставаться на усмотрение банка.

Таким образом, платить кредит при самоизоляции и карантине по короновирусу нужно, а если у вас нет такой финансовой возможности, то вы можете обратиться за помощью в банк.