Как поступить в случае отсутствия возможности выплачивать ипотеку?

В жизни случается всякое, и ситуация, при которой заемщик по какой-то причине не может в силу каких-то непредвиденных обстоятельств вовремя совершать платежи по погашению ипотечного кредита, вполне возможна, учитывая то, что ипотека является долгосрочным кредитом.

В случае возникновения такой ситуации заемщику необходимо обратиться в банк и сообщить о возникших обстоятельствах, а также совместно с банком решить вопрос об уменьшении финансовой нагрузки. Для этого заемщику необходимо написать заявление и приложить к нему документы, подтверждающие обстоятельства, препятствующие своевременной выплате ипотеки.

Если заемщик до этого добросовестно выполнял свои обязательства, банк обязательно пойдет ему навстречу. Способ решения проблемы зависит от причин, вызвавших невозможность своевременного погашения кредита.

Вот наиболее распространенные варианты выхода из такой ситуации:

1. Предоставление банка заемщику отсрочки платежа, которая предполагает ежемесячную выплату только лишь процентов по кредиту как временную меру. Выплата основной суммы долга в данном случае откладывается на срок до шести месяцев (иногда до одного года)

2. Увеличение срока погашения кредита. В некоторых случаях банк может увеличить срок кредитования. При этом ежемесячный платеж уменьшается. Но такое решение банк может принять только в отдельных случаях.

3. Рефинансирование, которое предполагает взятие нового кредита для того, чтобы выплатить имеющуюся задолженность по другому кредиту. То есть заемщик, чтобы выплатить имеющийся кредит, оформляет новый кредит в другом банке.

4. Изменение валюты кредитования или процентной ставки. Это актуально для кредитов, выданных в иностранной валюте или с плавающей процентной ставкой. В случаях, если колебания курса валют значительные и приводят к существенному увеличению суммы кредита, возможно применение программ перехода с иностранной валюты на рубли по банковскому либо индивидуальному курсу. Также существуют программы изменения плавающей процентной ставки на фиксированную.

5. Страхование рисков. Кредитный договор всегда содержит информацию о тех случаях, при возникновении которых у заемщика нет возможности выплачивать кредит. Банком предусматриваются, как правило, большинство рисков, и требуется оформление страховки, которая в случае возникновения непредвиденных ситуаций обеспечивала бы выплаты в пользу банка.

Если возникшие у заемщика обстоятельства были прописаны в договоре, выплата задолженности по кредиту ложиться на плечи страховой компании. С помощью страховки возможно также возмещение убытков, нанесенных заемщику при возникновении определенных обстоятельств.

6. Реализация недвижимости, находящейся в залоге. Такой вариант возможен, если заемщик не имеет возможности погашать ипотечный кредит длительное время. Часть денежных средств, полученных после продажи недвижимости, будет направлена на погашение задолженности, а остальное возвращено заемщику.

Продать недвижимость заемщик может самостоятельно по согласованию с банком. Если заемщик не выплачивает кредит и отказывается от самостоятельной реализации недвижимости, банк имеет право обратиться в суд для принятия решения о принудительной реализации.