Зачем так усложнили расчёт наших пенсий?

Знаете ли вы, сколько пенсий у вас будет?

1, 2, 3 или 4? Скажете, что пенсии вообще не будет?

У меня для Вас хорошая новость. В соответствии с действующей Конституцией РФ пенсия (хотя бы одна) будет у всех. Вопрос лишь в том, какая?

Постепенно разберемся, какие виды пенсий бывают и откуда они финансируются.

Пенсионная система России предусматривает 4 вида пенсий:

• • Страховая;

• • Накопительная;

• • Корпоративная;

• • Негосударственная добровольная пенсия.

Для большинства граждан нашей страны СТРАХОВАЯ ПЕНСИЯ – это основная или даже единственная. Её также называют «пенсия по старости» и она будет начислена всем, кто доживет до определенного возраста. Именно этот вид пенсий претерпел значительные изменения в 2019 году.

Вот о ней и поговорим в первую очередь.

Страховые пенсии финансируются за счет страховых взносов в ПФР, которые производит работодатель сверх зарплаты каждого сотрудника.

Размер этих взносов составляет 22%. Например, зарплата 20000 рублей, значит, работодатель должен сделать отчисления в ПФР 4400 руб/мес или 52800 руб/год.

Что происходит с этими деньгами, когда они попадают в ПФР?

Они делятся на две части: 6% уходит в солидарную часть пенсионного фонда и 16% на формирование страховой пенсии работника.

Простыми словами:

6% - в общий котел, из которого выплачиваются пенсии сегодняшних пенсионеров;

16% - записывают на ваш будущий пенсионный счет для перевода в «магические» баллы.

До 2014 года эти 16% распределялись немного иначе. Из них 10% зачислялось на страховую часть и 6 % перечислялось на накопительную часть пенсии. Но с 2014 года накопительную часть сначала заморозили временно, а потом решили не размораживать.

Условия получения пенсии «по старости»

• Достижение возраста: 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин.

Главное изменение в реформе коснулось возраста выхода на пенсию. Нельзя сказать, что это было неожиданно.

Ведь средняя продолжительность жизни растет, а значит, пенсионному фонду приходится платить пенсии дольше.

Например, если в 2000 году мужчины жили в среднем 57 лет, женщины – 70, то уже в 2018 – 67,5 мужчины и 77,5 женщины. Учитывая, что соотношение сейчас такое: 1 работающий кормит 1,2 пенсионера, государство ничего лучше не придумало, кроме как повысить пенсионный возраст.

2. Наличие не менее 15 лет страхового стажа

Страховой стаж – это все периоды в течение жизни, когда человек работал официально и работодатель производил взносы с его зарплаты в пенсионный фонд. Посчитать их можно просто складывая месяцы и годы, которые отражены в трудовой книжке.

Это условие наиболее легко выполнимо. Но для тех, кто работал неофициально – никакой стаж не засчитывается. Хотя, часть стажа могут покрыть так называемые нестраховые периоды: декрет, больничные, служба в армии и др. Так что, «выгодно» рожать 4 детей, а еще лучше 5. Тогда, мать может в 50 лет на пенсию выйти.

3. Наличие величины индивидуального пенсионного коэффициента (да, он так и называется) в размере не менее 30 баллов

А здесь начинается самое «интересное».

При расчете баллов сравниваются отчисления от Вашей зарплаты с отчислениями от «зарплатного норматива» (максимальная зарплата, с которой отчисляются взносы в ПФР). Такой вот норматив, который стремительно повышается каждый год: например, в 2015 – это 711.000 в год, а в 2019 – 1.150.000. Вот бы и наша зарплата и пенсия росла так же.

ПФР определил, что в 2020 г. этот «зарплатный норматив» 1.292.000 руб. в год (почти 108.000 в месяц. Да, это они так решили), то есть хорошо бы, чтобы все в 2020 году зарабатывали 108.000 в месяц, а взносы в ПФР должны составлять 206.720 руб./год (это нормативные страховые взносы). За 206.720 рублей взносов ПФР начислит 10 баллов за год (это максимум).

Разбираем на примере:

Петя зарабатывает 108.000 в месяц – 1.292.000 в год, а Коля 20.000 в месяц – 240.000 в год.

С Петиной зарплаты за 2020 год работодатель перечислит взносы в ПФР - 206.720 руб. на страховую часть пенсии. За это ПФР насчитает Пете 10 баллов.

Почему 10? Посчитают по формуле:

Страховые взносы за Петю делим на нормативные страховые взносы и умножаем результат на 10.

Получаем баллы за год

(206720 / 206720) * 10 = 10 баллов.

А с Колиной зарплаты работодатель перечислит в ПФР за 2020 год – 38.400 руб.

Так как ПФР решил, что нужно равняться в 2020 году на Петю и платить 206.720 руб./год взносов, то Колины баллы посчитают так:

(38.400 / 206.720) * 10 = 1,86 баллов.

А если Петя заработает не 1.292.000 в год, а 2.500.000, страховые взносы всё равно посчитают только с суммы 1.292.000, потому что в ПФР решили, что это НОРМА.

Получается, для того, чтобы заработать 30 баллов (минимум для получения страховой пенсии), Пете нужно работать всего 3 года, а Коле 16 лет. Может показаться, что Петя «в шоколаде». Хрена лысого! Ему нужно еще минимум 12 лет пахать официально, чтобы заслужить эту пенсию.

в Ставропольском крае средняя з/п – 27000 руб./мес. (сама удивлена), при этом у 33% ниже 15000 руб., а у 20% ниже 10000. При з/п 10000 руб. надо отработать 37 лет, чтобы набрать 30 баллов. Большая доля «серых» зарплат у ИП (про пенсии для ИП напишу отдельный пост, т.к. там черт ногу сломит), в основном, на упрощенке, т.е. отчисления на пенсию минимальные. Поэтому 30 баллов заработают не все.

На самом деле, 30 баллов и нужно не всем, а лишь тем, кто выходит на пенсию после 2025 года. То есть, если вам через год на пенсию, то достаточно будет 21 балла. Через 3 – 25,8.

Но за баллы хлеб не купишь.

Поэтому, ПФР придумал переводить их в рубли «по курсу», который устанавливается правительством ежегодно (возможно, от балды), на момент выхода на пенсию.

Например, в 2020 году стоимость балла составляет 93 рубля. Вот и считайте: 30 баллов * 93 руб. = 2790 руб. – страховая пенсия по старости. Наш Коля за 16 лет работы заработал 2790 рублей в месяц. Жуть. Но слава Б-гу и ПФР, это ещё не всё.

Помимо этого, всем, кто заработал минимальную страховую пенсию, полагается еще фиксированная выплата. В 2020 году это 5686,25 рублей, а в 2024 году будет 7131,34.

В нашем примере счастливый пенсионер Коля получит 5686,25 + 2790 = 8476,25 рублей. Это 282 руб/сутки на все.

Но вы же помните, что может быть еще накопительная, личная, корпоративная пенсия. Об этих видах читайте в следующих статьях.

Вся эта схема расчетов похожа на какую-то финансовую пирамиду. Для чего ПФР исхитрился придумать такую сложную схему, на первый взгляд, не понятно. Но копнув чуть глубже, очевидно, что перевод денег в баллы и обратно применяется для того, чтобы можно было менять условия в зависимости от ситуации.

По примеру расчета: сегодня 30 баллов – это 2790 рублей, а сколько будут стоить эти баллы через 20 лет неизвестно даже самому Пенсионному фонду. Так что, перефразируя известную поговорку: На государство надейся, а откладывай себе на пенсию сам.

А вы знаете, какая пенсия у вас будет? Задумывались, на что будете жить в старости?

Если статья вам понравилась голосуйте и оцените звёздочками

Оказать посильную помощь пенсионерам можно здесь