Кредитные каникулы - коротко "на пальцах"!

Всем доброго времени суток! Вопрос актуальный и попытаемся на него ответить кратко и доступно, т.е. как говорится "на пальцах"!

Представляю алгоритм получения кредитных каникул (на юридическом языке «льготного периода») для физических лиц (ФЛ), индивидуальных предпринимателей (ИП) и юридических лиц (ЮЛ).

Подходите ли Вы под критерии?

Для ФЛ и ИП:

1) Размер займа не превышает:

🏠Ипотека – 1,5 млн. руб.

🚙Автокредит – 600 т.р.

📺Потребкредит – 300 т.р. для ИП и 250 т.р. для ФЛ

💳Кредитные карты – 100 тыс руб

2) Доход за предыдущий месяц сократился на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год;

3) Условия кредитного договора ранее не изменялись в связи с трудной жизненной ситуацией (по ст.6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите»).

Для ЮЛ:

1) Является субъектом МСП;

1) Деятельность осуществляется только в отраслях, определяемых Правительством РФ.

О чем можно просить (требовать) и в какие сроки?

Для ФЛ и ЮЛ это приостановка исполнение обязательств, а для ИП – то же самое либо уменьшить размер платежей. Обратиться можно до 30 сентября 2020 года. По умолчанию льготный период начинается с даты направления требования и длится 6 месяцев. В требовании можно указать дату, с которой начнет течь льготный период. Для ФЛ и ИП даже изобрели машину времени – начало льготного периода можно потребовать за 14 дней до подачи документа по обычным кредитам и за 1 месяц – по ипотечным. Например если подать требование 7 апреля то можно получить льготный периода с 24 марта по обычному кредиту и с 8 марта – по ипотечному.

Куда и как обращаться и что просить (требовать)?

Для ЮЛ подать требование об изменении условий можно только тем способом, который предусмотрен в договоре, а для ФЛ и ИП – то же самое + можно просто позвонить в банк по телефону. Обратите внимание, что ошибки в подготовке требования могут служить основанием для отказа банка в предоставлении каникул. Лучше обратиться к юристам или воспользоваться шаблоном.

Какой дальнейший порядок?

Для ЮЛ все просто – 5 дней банк рассматривает требование и дает ответ: положительный или отрицательный. Если ответа 10 дней нет – льготный период считается установленным. А для ФЛ и ИП все сложнее. Если банк не сможет физически ответить вам в течение 10 дней, то льготный период считается установленным. Но скорее всего этого не произойдет. По закону банк должен в течение 5 дней дать ответ, но в отношении ФЛ и ИП у него есть лазейка: банк имеет право запросить подтверждение снижения дохода на 30%. Запросить эти документы он может у вас, и тогда у вас будет до 90 суток на предоставление этих документов (+ еще 30 дней если есть уважительная причина), либо запросить документы непосредственно в ФНС, ПФ, ФСС или ФОМС.

Кстати, такими подтверждающими документами являются 2 НДФЛ, выписка о регистрации в качестве безработного, листок нетрудоспособности и другие (какие закон не раскрывает) документы.

Если все сложится в Вашу пользу, то банк не позднее окончания льготного периода высылает вам уточненный график платежей и не начисляет пени и штрафы на просрочку.

Плюсы и минусы.

"-" Проценты по кредиту за льготный период вам все равно насчитают.

"+" Можно законно не вносить ежемесячные платежи без порчи кредитной истории и без начисления процентов за просрочку.