Можно ли купить пенсию у государства и выгодно ли это?

Наше пенсионное законодательство сложное и запутанное, так что даже имея даже высшее экономическое образование, порой трудно разобраться во всей нюансах, что уж говорить об обычных людях!

После принятия пенсионной реформы право на получение страховой пенсии имеют лица, достигшие возраста 65 лет (мужчины) и 60 лет (женщины). До 2028 года будет действовать переходный период, но я не буду заострять на этом внимание.

Что нового

Пенсия назначается при обязательном соблюдении следующих критериев:

• страхового стажа не менее 11 лет (в 2020 году), требование к продолжительности которого с каждым годом будет увеличиваться на 1 год до достижения 15 лет;

• ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) не меньше 18,6 (в 2020 г.), требование к которому также ежегодно будет увеличивается на 2,4 балла, пока он не будет достигать размера 30.

С каждым годом Пенсионный фонд будет поднимает планку минимальных требований к баллам и стажу, которые нужны для оформления пенсии. Но даже уже сейчас многие люди при оформлении пенсии столкнулись с тем, что у них не хватает либо баллов, либо стажа. В таком случае Пенсионный фонд отказывает в назначении пенсии, и людям приходится работать какое-то время, чтобы наработать недостающие показатели.

Если через 5 лет после достижения гражданином пенсионного возраста достичь минимума не удастся, то ему будет назначена социальная пенсия.

Но оказывается, при желании баллы и стаж можно докупить, и это иногда бывает выгодно. Расскажу поподробнее об этом.

Законно ли это?

Покупка пенсии или пенсионных баллов – это законно. Данная процедура именуется уплатой добровольных взносов на будущую пенсию. Такая возможность закреплена в ст. 29 167-ФЗ от 2001 года «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации». Уплата взносов реализуется в соответствии с приказом Минтруда России №462 н от 2017 года.

Действующее законодательство позволяет гражданам самостоятельно платить взносы за себя и других физических лиц, для того увеличить страховой стаж или увеличить количество пенсионных баллов для расчета пенсии.

За сколько можно купить пенсию?

В п. 5 ст. 29 167-ФЗ установлены минимальный и максимальный размеры страховых взносов в ПФР, которые уплачиваются физлицами, добровольно вступившими в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию.

В 2020 году минимальный размер взносов составляет (12 130 * 22% * 12) = 32 023,2 руб., или 2668,6 руб. ежемесячно.

Минимальные взносы напрямую зависят от МРОТ: увеличивается МРОТ, возрастают и взносы.

Максимальный размер взносов определяется по восьмикратному МРОТ. В 2020 году они составляют 206 720 руб.

Какую сумму вы будете платить, вы определяете сами.

Как происходит формирование стажа?

Для того чтобы «купить» год стажа, нужно внести минимальный размер взносов на ОПС.

Но иногда человеку не хватает, например, пары месяцев для назначения пенсии. В этом случае можно вступить в правоотношения с ПФР по ОПС, например, в ноябре: тогда размер взносов к уплате будет пересчитан исходя из неполного периода – в 2020 году это составит 5337,20 руб. (2668,6 руб. за каждый месяц).

Но установлено ограничение – купить полностью весь пенсионный стаж не допускается. Можно приобрести не более половины от нужного вам стажа. Например, в 2020 году можно купить не более 5,5 лет.

Как уплачивать добровольные взносы

Для уплаты добровольных взносов необходимо зарегистрироваться в ПФР по месту проживания или на сайте Госуслуги. Регистрация осуществляется в день обращения. Платить можно по желанию: единоразово, несколькими платежами или помесячно, но заплатить все взносы за год нужно до 31 декабря.

Выгодно ли покупать баллы и стаж?

Ответ на этот вопрос может зависеть от многих факторов, и каждый отдельный случай надо рассчитывать в индивидуальном порядке.

Рассмотрим пример, когда купить пенсионные баллы оказалось выгодным.

Гражданин собрался в 2020 году выходить на пенсию, он достиг пенсионного возраста. Но при обращении в Пенсионный фонд вместо 11 лет стажа и 18,6 балла у него имеется 10 лет стажа и 17,5 балла. Если бы он продолжал работать в 2020 году, то мог бы наработать необходимый стаж и баллы до пенсии. Это был бы оптимальный вариант для гражданина, так как ему бы не пришлось вкладывать собственные средства, а все взносы за него бы заплатил работодатель.

Но предположим, что по состоянию здоровья или какой-то иной причине данный гражданин уже не имеет возможности трудоустройства. В таком случае у него есть два варианта:

1. Подождать 5 лет и получить право на социальную пенсию.

2. Вступить в добровольные правоотношения с ПФР и самому купить баллы.

Внеся за 2020 году минимальную годовую сумму в 32 023 руб., гражданин получил бы 1,13 балла и год стажа.

Калькулятор пенсионных баллов можно посмотреть на сайте ПФ РФ https://www.pfrf.ru/eservices/calc/.

Это позволило бы ему через год оформить пенсию. С учетом количества баллов его пенсия была бы минимальной, но по закону она и так не может быть менее МРОТ – 12 130 руб. (в 2020 году).

Если бы пенсионер решил подождать 5 лет до назначения социальной пенсии, то его упущенная выгода составила бы 727 800 руб. (12 130 * 12 * 5).

С учетом того что в рассматриваемом примере гражданин пропустил год выплат, то благодаря внесению 32 023 руб. он получит от государства 582 240 руб. По факту данная сумма будет больше, так как МРОТ ежегодно индексируется.

Как еще можно получить пенсионные баллы?

Баллы не всегда обязательно покупать. Получить их бесплатно можно:

• находясь в отпуске по уходу за пожилым человеком старше 80 лет – 1,8 балла в год;
• находясь в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет – 1,8;
• со вторым ребенком – 3,6;
• с третьим – 5,4;
• при прохождении службы в армии – 1,8;
• если выйти замуж за военного и уехать в военный городок, где нет работы – 1,8;
• при учете на бирже и получении пособия по безработице – 1,8.