Когда опасно получать переводы на карту

Когда опасно получать перевод на свою банковскую карту: три примера

******************

Перевод на банковскую карту позволяет получить деньги, буквально не выходя из дома. Но, как часто бывает, за комфорт приходится платить дополнительными рисками.

Три примера, когда опасно получать денежный перевод на свою карту.

1. Когда предложили оплатить «безналом»

Не забывайте, что все операции, которые проводятся по вашей карте, фиксируются банком. Поэтому в случае возникновения спора другой стороне не составит труда доказать, что вы получили от нее деньги.

Достаточно запросить через суд выписку с вашего банковского счета. Вам же придется представить доказательства, что деньги были получены не просто так (по ошибке), а по законному основанию (в виде дара, займа, оплаты услуги, работы и т. д.).

Если таких доказательств не будет, деньги придется вернуть как неосновательное обогащение. Допустим, вы дали взаймы наличными, а долг вам отдали переводом на карту.

Без письменного договора или расписки вы рискуете тем, что с вас взыщут ваши же деньги как «переведенные по ошибке».

Или вот недавний случай: женщина сотрудничала с юристом по вопросам взыскания страхового возмещения, и в течение года она перевела ему на карту 1 млн рублей.

А после предъявила иск о взыскании с бывшего коллеги этой суммы с процентами, сославшись, что ошиблась счетом, когда переводила деньги.

Суд обязал ответчика вернуть деньги, и только в вышестоящей инстанции ему удалось отстоять свой доход, предъявив переписку с истцом по факту получения переводов (ВС РФ, дело № 18-КГ 19-186).

2. Когда можно задолжать налоговой

Конечно, не стоит всерьез воспринимать слухи о том, что с денежного перевода на банковскую карту ФНС тут же спишет 13% налога. Но в одном случае перевод действительно грозит владельцу карты взысканием подоходного налога:

-если у ФНС появились веские основания для проведения официальной налоговой проверки.

В таком случае руководитель налоговой службы может направить в банк запрос о предоставлении полной информации о финансовых операциях по счетам проверяемого гражданина — и по закону банк обязан исполнить это требование (п. 2 ст. 86 НК РФ).

По итогам проверки ФНС может доначислить НДФЛ с денежных поступлений на счета гражданина, которые он не декларировал.

Вот реальный пример: гражданка получила от нескольких организаций ряд денежных переводов на свою банковскую карту, деньги обналичила через банкомат.

ФНС провела проверку в отношении этих юридических лиц, выявила факты денежных переводов и выставила гражданке требование об уплате подоходного налога, неустойки и штрафа.

Суд признал претензии ФНС законными (Пролетарский р-й суд г. Твери, дело № а-1261/2017).

3. Когда перевод влечет блокировку карты вместе с деньгами

Государство сейчас требует от банков вести тщательный контроль за денежными операциями своих клиентов и пресекать «схемы легализации теневых доходов».

Для этих целей Закон 115-ФЗ предоставляет банкам право заблокировать счет (вместе с деньгами, разумеется) до тех пор, пока клиент не докажет легальность своих доходов и действий по распоряжению ими.

К подозрительным операциям банк, в частности, может отнести крупные денежные переводы, поступающие на карту гражданина от организаций или предпринимателей, с последующим их обналичиванием.

Верховный суд РФ постановил, что отказ банка выдать деньги по подозрительному переводу на карту следует признать законным, даже если его сумма не превышает 600 тысяч рублей (хотя именно операции от 600 тысяч рублей обозначены в Законе 115-ФЗ как подпадающие под обязательный финансовый контроль).

Суд обосновал это тем, что банки обязаны соблюдать требования Центробанка к правилам внутреннего контроля от 2 марта 2012 г. (ВС РФ, дело № 11-КГ 17-21).

Известны случаи, когда банк блокировал карту после зачисления на нее денег с продажи автомобиля, займа от работодателя или после большого количества переводов денег на счета родственников (Вологодская область, Грязовецкий р-й суд дело № 2-328/2019, Нижегородская область, Дзержинский горсуд дело № 2-2288/2018).