Кто будет выплачивать кредит, если заемщик умрет?

К сожалению, 70 % кредитных заёмщиков не могут выплатить выданный им кредит, иногда по независящим от них причинам. Одной из таких причин может стать смерть плательщика.

Если обратиться к договору, который заключает заёмщик с банком, то в нем сказано, что даже нестандартные обстоятельства не являются препятствием для выплаты займа.

Но кто же тогда будет обязан выплатить деньги банку?

Обязательства в этом случае возлагаются на поручителей, созаемщиков, наследников или страховую компанию.

Практически каждый кредит, который банк одобряет тому или иному клиенту, застрахован. Поэтому банк может не волноваться за свои деньги, так как он получает необходимые ему выплаты в любом случае.

Страховка позволяет защитить банковские средства от непредвиденных ситуаций. Для того чтобы ознакомиться с условиями страховки, достаточно прочитать договор, который заключают две стороны, то есть банк и заемщик.

Важно также понимать, что не каждую смерть может покрыть страховой случай. Списание средств за счет страховки имеет место быть в случае смерти от хронического заболевания, радиационного воздействия и так далее.

Если случай попадает под условия оформления страховки, то созаемщик или поручитель после смерти заемщика должен сообщить о случившемся страховой компании. Делать это нужно как можно скорее, так как срок уведомления обычно невелик.

Страховая компания тщательно проверяет все документы умершего, в том числе и справку о его смерти. Пока страховая компания не примет решение и не перечислит деньги на счёт созаемщика или поручителя, им придется регулярно выплачивать кредит.

Заём и поручительство

Как правило, долг может перейти поручителю в том случае, если он соглашается взять на себя кредитные отношения с банком после смерти заемщика.

Если же, только прочитав договор, поручитель узнал о том, что долг умершего человека автоматически переходит на него, то он обязан добросовестно его выплачивать до прекращения каких-либо кредитных отношений с организацией.

Но стоит понимать, что заём с поручительством имеет свои особенности

Прежде всего, важно отметить, что смерть заемщика не влечет за собой прекращение или аннулирование каких-либо обязательств поручителя перед банком.

Если у умершего заемщика есть наследники, то, прежде всего, кредитная организация связывается с поручителем, предлагая ему погасить долг перед банком.

Если наследники, в свою очередь, не признают наследство и отказываются от него, то имущество умершего становится собственностью государства. В этом случае именно оно и начинает выступать в роли заемщика.

Что же касается поручителя, то ему необходимо согласиться или отказаться далее выполнять какие-либо обязательства. В случае отказа поручителю будут возмещены все расходы, связанные с долгом.

Погашая заём, поручитель сам становится кредитором в отношении наследников умершего заемщика. Другими словами, если в кредитном договоре отсутствует информация о возможности автоматического перехода займа поручителю, а он, в свою очередь, не хочет брать на себя ответственность и становиться новым заемщиком, то кредитная организация не может предъявить ему какие-либо претензии и заставить выплачивать кредит.

Что же касается автоматического поручительства, то в случае смерти физического лица поручитель обязуется выплатить весь заём и относящиеся к нему проценты кредитной организации в установленные договором сроки.

Важно отметить, что поручитель и сам может дать свое согласие на выплату образовавшегося долга, если у него есть такое желание.