Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника

Банкротство физического лица со стороны выглядит удобным способом избавления от накопившихся финансовых проблем. Однако, только внимательно изучив все положительные и отрицательные черты, можно принять соответствующее решение и начать проведение данной процедуры.

Банкротство – сложная процедура, цель которой – улучшить положение должника, помочь ему восстановить платежеспособность и расплатиться с кредиторами. У нее есть свои плюсы и минусы.

Поправки, внесенные в ФЗ №127 «О несостоятельности» в 2016 году, позволяют гражданам инициировать вопрос о своем банкротстве, если они подходят установленным условиям:

-задолженности не менее 500 тысяч рублей;

-просрочке оплаты, достигающей 90 дней.

Преимущества банкротства

Самое главное преимущество банкротства – списание долгов. После завершения расчетов гражданин свободен от обязательств перед кредиторами вне зависимости от того, хватило средств их погасить или нет. Также считают погашенными требования, о которых кредиторы не заявили в процедуре банкротства (п. 6 ст. 213.27, п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», далее – Закон о банкротстве).

Из этого правила есть исключения. Закон запрещает списывать текущие платежи, а также требования, которые связаны с личностью кредитора или убытками (ущербом), которые причинил должник. Кроме того, на списание общих требований может повлиять поведение должника.

К требованиям, которые связаны с личностью кредитора, относят требования (п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве):

о возмещении вреда жизни или здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия;

о возмещении морального вреда;

о взыскании алиментов;

иные требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора, даже если он не заявил о них в процедуре банкротства.

К требованиям, который вытекают из убытков или ущерба, который причинил должник, относят требования (п. 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве):

о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;

возмещении убытков, которые он причинил юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности;

возмещении убытков из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения гражданином обязанностей арбитражного управляющего;

возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;

применении последствий недействительности сделки (ст. 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве).

После завершения реализации имущества суд выдает кредиторам исполнительные листы по требованиям, которые нельзя списать, если они не погашены и включены в реестр (абз. 2 п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Недостатки банкротства

Для гражданина, которого суд признал банкротом и открыл в отношении него процедуру реализации имущества, действуют три ограничения:

1. Всем имуществом должника распоряжается финансовый управляющий. Исключение составляет имущество, которое не входит в конкурсную массу. Однако должник не лишен права обжаловать его действия в спорных ситуациях (абз. 3 п. 38 постановления № 45).

2. Суд вправе запретить должнику выезд за границу до окончания процедуры реализации имущества. При наличии уважительной причины по ходатайству должника и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего суд вправе отменить ограничение на выезд досрочно (п. 3 ст. 213.24 Закона о банкротстве).

3. Все сделки должник вправе заключить только с участием финансового управляющего (абз. 3 п. 5 ст. 213.25 Закона о банкротстве).

После окончания процедуры реализации имущества в отношении должника действуют четыре ограничения:

1. В течение пяти лет гражданин не может брать кредиты или займы без указания факта своего банкротства.

2. В течение пяти лет по заявлению гражданина не может быть возбуждено новое дело о банкротстве. Если в течение этого периода он будет повторно признан банкротом по инициативе кредиторов, то в случае реализации имущества правило об освобождении его от обязательств не применяется (п. 2 ст. 213.30 Закон о банкротстве).

3. В течение трех лет гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом. Например, он не может быть руководителем организации или входить в состав совета директоров.

4. В течение пяти лет гражданин не вправе осуществлять любую предпринимательскую деятельность и занимать должности в органах управления юридического лица, если он являлся индивидуальным предпринимателем.

Это предусмотрено следующими статьями 213.30 и 216 Закона о банкротстве.

Кому не подходит банкротство физ. лица?

Если есть риск того, что сделки за последние три года будут оспорены, или вы продавали или дарили имущество близким родственникам за последние 3 года;

Если Вы продавали, дарили имущество по явно заниженным ценам за последние 3 года;

Если стоимость Вашего имущества, помимо единственного жилья гораздо дороже суммы задолженности и Вы не хотите его терять;

Если присутствуют признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Если искажали и предоставляли в банк подложные документы по размеру вашей заработной платы или месту работы.

В любом случае, не решаемых ситуаций практически нет, хоть каждый случай и индивидуален.

Во всех остальных случаях нет никаких негативных последствий, которые бы перевешивали пользу от избавления от долговых обязательств.