Как вкладчики и заемщики теряют деньги в МФО

МФО выдают займы под 365% годовых. А еще совсем недавно выдавали и вовсе под 800% годовых. Чем обусловлены такие высокие проценты, если не брать в расчет обычную жадность? И откуда у МФО вообще деньги, которые они выдают заемщикам? Объясняю в статье.

Круговорот денег

МФО дают взаймы не свои деньги, а те, что они заняли сами. А их придется отдавать. Это одна из причин очень высоких процентов, под которые МФО выдают займы.

Три вида МФО

Первый вид. МКК – микрокредитная компания, наиболее известный вид МФО. Купить такое МФО уже готовое (созданное) еще недавно стоило едва ли не 70-80 тыс. руб. Сейчас ценник мог подрасти, но все равно это самый доступный способ заняться ростовщичеством.

Именно такими конторами оперирует торговая марка «РосДеньги». Помните, в марте они потеряли 16 МКК, впрочем чуть раньше 4-е новых «занесли» в реестр МФО, который ведет Банк России (подробнее в статье «Граждане VS «РосДеньги»: победа на 94%»).

Не так давно уставной капитал МКК мог быть 10 тыс. руб. (и это при многомиллионных оборотах). В бесплотных попытках навести порядок на рынке микрофинансирования депутаты приняли полумеру: ввели требования к уставному капиталу МКК ступенчато. Сейчас это 1 млн. руб., но постепенно требования будут расти до 5 млн. руб.

Второй вид. МФК – микрофинансовая компания. Эта компания, которая, помимо выдачи займов, имеет право принимать займы (=вклады) от населения. Это не опечатка: по сути вкладчик дает МФО деньги взаймы.

Оцените юридическую казуистику: займ на выдачу займов. Этот займ должен быть не меньше 1,5 млн. руб.

Кстати, эти деньги не страхуются в государственной системе страхования вкладов (потому что не «вклады»), для которой создана Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ).

Замечу, что часто МКК пытаются брать займы у граждан в нарушение закона (им, в отличии от МФК, нельзя брать займы любого размера), за что Банк России частенько выгоняет их из реестра МФО.

И как в сказке есть еще третий вид МФО. «МФО при банке» в форме МФК.

Например, МФК «ОТП-финанс» (рядом с ОТП – банком) или «Т-финанс» при банке Тинькофф.

Полагаю, Вы догадываетесь, где такие «околобанковские» МФО берут деньги на займы с процентной ставкой до 365% годовых.

Нередко МФК лопаются, унося с собой многие миллионы «займов» (по сути вкладов) граждан, поверивших посулам, что им перепадет часть от заработанных 365% годовых. Банк России, который осуществляет непосредственный надзор за МФК, старается минимизировать информацию о таких событиях, потому что граждане в такой ситуации остаются незащищенными, предоставленными сами себе.

Делайте вывод, стоит ли брать займ под баснословные проценты, а тем более вкладываться в «прибыльный бизнес».

Если понравилась статья - для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Спасибо за внимание!

Возможно Вам будут интересны следующие публикации:

Кредит в наследство: как его избежать, можно ознакомиться Подробнее ➤

Кредитные карты - ошибки, которые не стоит совершать, можно ознакомиться Подробнее ➤

Сколько нужно не платить кредит, чтобы погасить долг за копейки, можно ознакомиться Подробнее ➤

Что влияет на кредитную историю, можно ознакомиться Подробнее ➤