В каких МФО нельзя брать кредит

Многие микрофинансовые организации в той или иной степени используют не самые честные методы работы. В этом я убедилась на практике, общаясь с пострадавшими заемщиками. Я составила поименный список МФО, в которых не рекомендую брать займы совсем.

На какие нарушения МФО жалуются заемщики?

По данным Банка России это:

• нарушения при возврате задолженности
• нарушения при реструктуризации или рефинансировании микрозайма
• мошенничество при заключении договора
• превышение предельного размера начисленных процентов по договору займа

Эти нарушения держатся годами в «хит-параде нарушений» и проблема не решается. В 2018 «хит-парад нарушений» был точно таким же, как и в 2019

Одним нарушением они не ограничиваются

В 60% случаев заемщики жалуются на нарушения, допускаемые при возврате просроченной задолженности (на так называемых «коллекторов»). Угрозы и запугивание должника - это основная причина для жалоб на МФО.

Но хулиганы не останавливаются на этом. Письма и звонки граждан показывают, что к этому нарушению «паровозом» цепляют:

• навязывание дополнительных платных услуг
• завышение начисленных процентов и штрафов
• фиктивную реструктуризацию, когда не происходит выплат по долгу или не увеличивается срок оплаты долга

Потому я всем, кто жалуется на угрозы, советую проверить расчет начисления процентов и штрафов. Эти расчеты в личных кабинетах МФО или со слов сотрудников МФО часто оказываются завышены, причем в разы. Информацию о максимально возможной сумме долга, процентов и штрафов по займу в МФО Вы можете посмотреть здесь.

Иногда заемщику говорят (оказывая психологическое давление) «твой долг продадим коллекторам», и потом сами же звонят от имени выдуманных коллекторов (часто изображая жителей Кавказа), называют сумму долга в 3-4 раза больше, чем она есть на самом деле. Цель-заставить должника платить почти произвольную сумму в МФО лишь бы не платить еще больше «коллекторам».

Часто заемщику предлагают «платную реструктуризацию» или «платную отсрочку»: клиент, доплатив несколько тысяч рублей, получает отсрочку по выплате займа и процентов на 1-2 недели. При этом плату за «реструктуризацию» порой оформляют на другую контору тех же владельцев.

Вот, например, какой «букет» нарушений у 16 микрокредитных компаний (МКК) «РосДеньги» в дополнение к жалобам граждан на угрозы и запугивание:

• принимали вклады граждан (это запрещено МКК)
• не передавали информацию в бюро кредитных историй
• получали кредитные отчеты без согласия заемщиков
• не информировали заемщика об условиях предоставления, использования и возврата займа
• неверно считали полную стоимость потребительского займа и не указывали ее правильно в договоре
• не направляли заемщикам в срок бесплатно информацию о наличии просроченной задолженности

Группа компаний «РосДеньги» все же понесла наказание за свои нарушения, компании были исключены из государственного реестра МФО (об этом можно почитать в статьях «Граждане VS «РосДеньги» Победа на 94%», «РосДеньги не тонут. И еще одно МКК в суде» и «РосДеньги возрождаются: новые МФО выдают займы»).

Кстати, похожая по методам работы группа компаний Лайм-займ, Конго и Манго за нарушения закона не только лишилась «карманного» коллекторского агентства, но и части своих компаний. Однако несколько компаний продолжают работу, имейте это ввиду (рассказал о ситуации в статье «Как приструнили Лайм-займ, Манго и Конго»).

У кого нельзя брать займы?

У тех, чьим заемщикам в случае просрочки начинают звонить и угрожать хулиганы. Не важно, представляются ли хулиганы или угрожают скрытно. Запугивание должников никогда не происходит случайно. Мне часто звонят и пишут заемщики МФО из-за угроз по просрочке.

Вот мой «анти-рейтинг»:

• «Росденьги», «Деньги в руки» и «ДеньгиГарант»
• «Деньги сразу», «СкорФин» и «Скорость Финанс»
• «Oneclickmoney» и «Ванкликмани»
• «Лайм-займ», «Конга» и «Манго-финанс»
• «Макс. Кредит» и «Инфинити»
• «Джой Мани»

Запомните, заемщикам этих компаний в случае просрочки особенно часто начинают угрожать. А где угрозы, там могут быть и другие нарушения законодательства.

Если понравилась статья - для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Спасибо за внимание!

Возможно Вам будут интересны следующие публикации:

Кредит в наследство: как его избежать, можно ознакомиться Подробнее ➤

Кредитные карты - ошибки, которые не стоит совершать, можно ознакомиться Подробнее ➤

Сколько нужно не платить кредит, чтобы погасить долг за копейки, можно ознакомиться Подробнее ➤

Что влияет на кредитную историю, можно ознакомиться Подробнее ➤