Накопительное страхование жизни

Сегодня на повестке дня НСЖ (накопительное страхование жизни), плюсы и минусы такого банковского продукта.

⠀

Что это такое

НСЖ — гибрид, включающий в себя страхование и инвестирование (то есть защищает жизнь и "даёт возможность" накопить) – обратите внимание на кавычки.

⠀

Вы заключаете договор на длительный срок от 5 лет и платите каждый месяц/квартал/год взносы.

⠀

Часть из них идет в страховку, а часть инвестируется страховой компанией.

⠀

Плюсы

• По истечении срока вся сумма у вас на руках (все, что было направлено на страхование, и "прибыль" от инвестиций).
• В случае смерти всю сумму получит выгодоприобретатель.

• Эти деньги не включаются в наследство/на них нельзя наложить арест, взыскать по суду и т.д.

• На сумму взносов в размере не более 120 000 руб можно получать налоговый вычет 13%. Если внесли, к примеру, 200 000; вычет заберёте только с 120 000, итого это максимально 15 600 руб.
• В конце срока полис можно перевести в «пенсионный» и получать ежемесячные выплаты, вне зависимости от возраста.

⠀

• Минусы
• Доходность у НСЖ низкая и сравнима с банковскими депозитами, теперь это 3–3,5% годовых.
• Выйти досрочно из такого договора без серьезных потерь не получится (если вдруг срочно понадобились деньги).
• Дополнительный доход по окончании вы, возможно, получите, но он не гарантирован.
• Страховая вас не посвящает, куда будет вкладывать ваши кровные, и по итогу там что-то может прогореть (вернут столько, сколько внесли).
• В конечном счёте инфляция почикает долю ваших средств, и уйдете вы с минусом в капитале.
• На срок 10–15 лет ваши средства фактически не будут работать, они заморозятся.

Я за самостоятельное управление своими финансами.