Как МФО наживаются на клиентах? Пример компании МКК "Конга"

Клиенты обращаются за микрозаймами не от лучше жизни: одним не оформить кредит в банке из-за плохой кредитной истории, другим нечем платить по активным кредитам (банки не одобряют рефинансирование или отказывают в новом кредите) и чтобы не допустить просрочку заемщики получают микрозаймы и ими оплачивают активные кредиты. Ситуации бывают разными. МФО этим пользуются и помимо высокого процента по займу ищут дополнительные возможности заработка на клиентах.

Такими возможностями являются: комиссии за дополнительные услуги, страховка и т.п.

На примере компании ООО МКК "Конга" опишем как они решили дополнительно заработать на клиентах. Возможно читатели увидят в этом и свою ситуацию, в статье есть рекомендации, как вернуть незаконно удержанную комиссию по выданным займам.

Итак, в договоре потребительского займа (индивидуальных условиях) у многих клиентов, в частности, по займам, выдаваемым до октября-ноября 2020 года был прописан пункт (обычно под номером 17.1): услуга по выбору канала выдачи денежных средств за плату. Одни клиенты оплачивали 2600 за платный канал выдачи займа - на банковскую карту при сумме займа 20000 рублей, другие больше. В итоге данная комиссия обычно составляла около 10% и более от суммы выданного займа.

Взимание такой комиссии противоречит закону о потребительском кредите, а именно: статья 5 часть 19 №353-ФЗ: "Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика."

Оказывать дополнительные услуги при выдаче кредита, компания или банк могут, но вот получается, что взимание платы за канал выдачи займа не может считаться такой услугой. Выдавать кредит является прямой обязанностью и не может осуществляться за отдельную плату (это также противоречит 779 статье ГК РФ).

В итоге при попытке получить незаконно удержанную комиссию напрямую с обращением в компанию не удается. Обычно они отвечают - договор подписали, значит согласились с оплатой комиссии.

Решить вопрос поможет надзорный орган - ЦБ РФ. На сайте центрального банка в разделеинтернет-приемной клиент пишет обращение и описывает ситуацию, ссылаясь на указанную статью №353-ФЗ. Дополнительно следует приложить документы по займу, в идеале индивидуальные условия кредитования, где будет указано про платный канал выдачи займа и справку о погашении займа. После закрытия займа эти документы должны быть в личном кабинете клиента.

Процесс рассмотрения жалобы и разрешения ситуации занимает в среднем 2-3 недели. Примерно через месяц компания вернет комиссию клиенту. Перед этим на электронную почту клиента (после обращения в ЦБ РФ) придет письмо от службы поддержки ООО МКК "Конга", что они обнаружили по закрытому займу переплату в таком-то размере. Пришлют заявление, после заполнения которого и отправки в компанию деньги возвращаются по указанным реквизитам в течении 5-7 рабочих дней (подписанному заявления обязательно прилагается скан паспорта).

Но обычно быстрее. Хотя компания ставит срок до 30 дней.

С 1 июня 2019 года дополнительно введен институт финансового уполномоченного (омбудсмена), который также занимается подобными вопросами. Оставить обращение или жалобы можно на их сайте (https://finombudsman.ru) или проконсультироваться по телефону горячей линии. Кстати, на сайте организации также есть статья, посвященная незаконности взимания описанной в статье комиссии: взимание платы за канал выдачи займа.

Если у Вас есть погашенные займы в компании проверьте, не заплатили ли и Вы комиссию за платный канал выдачи кредита. Если так, ее можно вернуть!