Обязанности коллектора при общении с должником

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Жизнь в нашей великой стране все последние тридцать с небольшим лет «бьет ключом», но отчего то все чаще и чаще по бедным людским головам.

Лишь только народ успевает привыкнуть к одному кризису, настроиться, сплотиться и немного поправить свое финансовое положение, как сразу поспевает другой, еще более сильный экономический удар по обычным домохозяйствам.

Но самое последнее испытание, которое, как нам объясняют, связано с распространением респираторного инфекционного заболевания и принятыми адекватными государственными мерами и надолго останется в народной памяти в качестве сильнейших вызова и угрозы, сравнимых разве что с нашествием печенегов и половцев.

Тем не менее его плачевные результаты в виде увеличения количества нищих россиян, число которых по самым скромным официальным подсчетам достигает 19 млн человек, налицо и не особо скрываются.

Однако еще одним показательным последствием ухудшающегося экономического положения граждан за последний год является пиковый рост количества просроченной кредитной задолженности граждан.

Задолженности растут

Как сообщили в национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств «НАПКА», на текущий момент порядка 5,4 млн россиян имеют просроченные обязательства перед кредитными организациями в сегменте необеспеченного ни залогом, ни поручительством кредитования, то есть каждый пятый.

А по итогам 2019 году просроченные обязательства имели лишь 5 млн россиян. Таким образом, за год количество должников выросло на 8% против традиционного прироста в 4–5%.

В прошлом году, как признают коллекторы, катализатором роста всех долговых показателей стала пандемия и последующий за ней режим самоизоляции, который отразился на уровне безработицы и доходов россиян.

В зоне риска оказался практически каждый второй заемщик, имеющий открытый необеспеченный кредит.

Безусловно, государственные меры поддержки, в том числе семьям, имеющим детей, позволили избежать реальных массовых дефолтов. Однако тем, кто не смог справиться с долговой нагрузкой и не подходил под требования кредитных каникул, понадобится значительное время, чтобы возобновить платежи.

За прошедший год по причине снижения доходов поменялось и соотношение трат в бюджетах домохозяйств, обременённых просроченными кредитами.

В настоящий момент у большинства текущие траты в среднем отнимают 90% от располагаемых средств, и только оставшиеся 10% им удается направлять на погашение кредитных обязательств. Ранее текущие траты отнимали лишь 80%.

Как строить общение

Если таким образом сложились обстоятельства, что вы или ваши близкие допустили просрочку в исполнении обязательств по кредитному договору, и в рамках внесудебного взыскания задолженности было задействовано коллекторское агентство, то необходимо полностью исключить личную панику в связи с создавшейся ситуацией, и твердо уяснить, что ваше положение не эксклюзивное, ведь в подобной ситуации может находится свыше 5 млн россиян.

Нужно понять, что ваши долговые обязательства – это такой же товар, торгующийся на рынке, и коллекторы, приобретая задолженность гражданина, возникшую перед кредитным учреждением по цене, составляющей 5% и выше от общей суммы долга, рассчитывают на максимальную прибыль, в идеальном для них случае на полное погашение долга.

Поэтому вы всегда можете начать торговлю с коллектором, если имеете возможность выкупить свой долг через третьих лиц, либо заключить мировое соглашение с кредитором, в соответствии с которым долг будет существенно уменьшен.

Если Вы не намерены договариваться, либо у вас нет необходимых денежных средств, то твердо заявите об этом и предложите обращаться в суд, памятуя о том, что наличие судебного решения о взыскании с вас суммы долга еще не является гарантией того, что оно будет исполнено, ведь у гражданина всегда есть возможность признать себя банкротом.

При общении с коллектором по телефону необходимо запомнить:

Согласно закону федеральному закону "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ, коллекторам запрещены незаконные и не этичные способы взыскания.

Российские и международные кодексы профессиональной этики воспрещают коллекторам вводить должника в заблуждение насчет правовых последствий, оказывать психологическое и физическое давление.

Если в отношении вас, либо членов вашей семьи, надоедливый представитель коллекторов допускает оскорбительные высказывания, угрозы в совершении противоправных действий, то записывайте телефонный разговор при помощи диктофонного устройства и обращайтесь в полицию по любому факту совершенного правонарушения для принятия процессуального решения.

Кроме того, вы можете направить жалобу на данного коллектора в ассоциацию «НАПКА» посредством заполнения данной формы: http://zhaloba.napca.ru/.

Помните о том, что коллекторы имеют право только договариваться о личной встрече с заемщиком и приезжать по адресу, указанному в договоре кредитования, но не имеют прав входить в квартиру должника без его разрешения, поэтому не пускайте в дом посторонних людей, как бы убедительны они не были в своей просьбе об этом.

И ни в коем случае не передавайте коллекторам наличные денежные средства, ведь для перечисления задолженности должны быть использованы счета банка (если коллекторы выступают агентами банка) или коллекторского агентства (если долг окончательно уступлен банком коллекторам).

В заключение

В настоящий момент, в феврале 2021 года в Государственной Думе в первом чтении рассмотрен законопроект, предусматривающий усиление административной ответственности кредитных организаций за нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Штрафы для должностных лиц кредитных организаций составят от 20 000 до 200 000 рублей (в настоящее время от 10 000 до 100 000 рублей).

Для юридических лиц штрафы составят от 50 тыс. до 500 тыс. рублей (в настоящее время от 20 000 до 200 000 рублей). В качестве альтернативы возможно административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Будем надеяться, что данное ужесточение умерит коллекторский пыл и существенно снизит количество людей, пострадавших от их действий.

При подготовке публикации была использована информация СРО «НАПКА»

Спасибо всем, кто дочитал. А также при возможности оцените публикацию благожелательным лайком, это лучшая мотивация для дальнейшего «творчества».