Банковская тайна: когда работает, а когда нет

Уважаемые читатели, в России есть закон о банках и их деятельности – ФЗ 395-1 от 02.12.1990 г. А ст. 26 закона – о защищаемой законодательством банковской тайне, на которую у каждого гражданина есть право.

В статье говорится о том, что любое кредитное учреждение, Банк России, страхующие вклады агентства и их сотрудники гарантируют тайну о счетах, операциях, вкладах своих клиентов и ее защиту.

Отступления возможны только в случае необходимости защиты прав и законных интересов других лиц, обеспечения государственной безопасности.

Когда соблюдается конфиденциальность

Речь идет об остатках денежных средств на счетах, размерах вкладов, переводах и операциях, а также личных данных владельцев счетов. Банки не имеют права давать такую информацию по запросу родственника, конкурента, сослуживца, просто любопытствующего человека. К банковской тайне также относятся:

• охранные системы финансовой службы и клиентов;

• данные о коммерческой деятельности распорядителей счетов;

• защитные коды информации, другие закрытые данные, перечень которых устанавливает банк.

Что будет за нарушение

За разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, предусмотрены гражданская, административная и уголовная ответственности:

• Административный штраф налагается по статье 13.14 КоАП РФ в размере от 500 до 1000 рублей, на должностных лиц – от 4000 до 5000 рублей.

• Кредитную организацию можно привлечь к гражданской ответственности по статье 857 ГК РФ. Нужно подать руководству кредитного учреждения требование о компенсации убытков, нанесенных разглашением информации, составляющей банковскую тайну.

• Уголовная ответственность наступает согласно статье 183 УК РФ (части 2, 3, 4) – от денежного штрафа до лишения свободы.

Какие есть исключения

Режим банковской тайны не является абсолютным. Есть ситуации, когда информацию скрыть не получится. Но для этого нужны серьезные причины:

• После того, как вы откроете счет в банке, о нем узнает налоговая инспекция. С 1 июля 2014 года банки обязаны предоставлять такие сведения в ФНС, если человек откроет или закроет счет, вклад (депозит). Если вы зайдете в личный кабинет налогоплательщика, все счета там можно увидеть.

Но это не значит, что налоговики будут проверять все ваши банковские операции. Справки об остатках денег на счетах и вкладах, выписки по банковским операциям ФНС вправе запросить у банка только с согласия руководителя вышестоящего налогового органа или его зама исключительно в случае проведении проверки.

• Банки обязаны предоставить информацию по запросу в рамках проверки распорядителя счета только ограниченному кругу сотрудников таких государственных органов, как налоговая инспекция, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, Росфинмониторинг, следственная и таможенная службы, суды и приставы.

Для получения доступа к банковской тайне нужно предъявить в кредитную организацию предписание, судебное решение, санкцию прокурора, прочие документы.

Мира и добра вам!

Если моя статья оказалась полезной или просто понравилась, прошу поставить оценку.