Что делать, если нечем платить кредит

Первый и главный совет - не паниковать. Образование задолженности по кредиту - это просто неисполнение договорных обязательств заемщиком. Уголовная ответственность не грозит должникам, если при оформлении займа они предоставляли о себе достоверную информацию и ничего не скрывали.

У меня есть отдельная статья на тему кому грозит реальная уголовная ответственность за долги.

Совестью мучаться тоже не стоит. Кредитные организации имеют хороший процент от выдачи займов. Особенно МФО. Поэтому в минусе они не останутся, это уже точно.

Думаем в первую очередь о себе. А я расскажу о том, что делать если нечем платить кредит.

Чем грозят долги по кредиту в целом?

1. Принудительное взыскание.

Оно происходит только в судебном порядке на основании решения суда или судебного приказа.

С дохода должника будут удерживать 50% денежных средств в счет исполнения судебного постановления.

Эту сумму можно будет уменьшить только договорившись с приставом или через суд.

2. Обращение взыскания на имущество должника.

Пристав может продать имущество должника в счет погашения задолженности путем организации торгов. Есть определенный перечень имущества, на которое обращать взыскание нельзя. Об этом подробно тут.

Если кредит брался под залог какого-либо имущества - квартиры или транспортного средства, то оно обязательно уйдет с молотка в первую очередь.

3. Иные меры принудительного воздействия.

Как правило пристав запрещает должникам покидать территорию Российской Федерации, может наложить ограничение на право управления транспортным средством, арестовать имущество (не путать с продажей с торгов).

А теперь внимание! Открываем страшную тайну!

Если с должника нечего брать, то пристав сделать ничего не может. Нет дохода, нет имущества, нет ничего - пристав беспомощен. Тут даже банкротство не требуется, пристав сам прекратит исполнительное производство через некоторое время за невозможностью взыскания (ст. 43 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

Исходя из данной аксиомы, должнику следует продумать дальнейшую линию поведения, если ему нечем платить кредит: либо он предпринимает попытки улучшить своё финансовое положение и погасить образовавшиеся долги, либо уходит в глухую несознанку на несколько лет. Ищите где хотите.

Но помните! При уходе в глубокое подполье и глухую несознанку вы портите себе кредитную историю на 10 лет.

Что делать в первую очередь, если нечем платить кредит

Если у должника есть доход и имущество, и возможность - можно перейти на черный доход, а имущество переписать на доверенное лицо.

Кредитные организации не будут мучаться с проверкой финансового состояния должника и оспариванием сделок отчуждения.

Сменить номер телефона - первым делом. Побережем нервы от угроз коллекторов. А волна наездов будет, обязательно.

У кого нет возможности сменить номер телефона - установите специальное приложение, которое может определять звонящего. Вроде приложения Getcontact.

Далее следует обязательно регулярно проверять почту по адресу регистрации. Банк или МФО могут обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, который выносится без вызова сторон, а срок на его отмену составляет 10 дней с момента получения. Поэтому перехватить приказ вовремя для своевременной подачи возражений крайне важно. О том как отменить судебный приказ читайте по ссылке.

Кроме того, можно отозвать у кредитной организации согласие на взаимодействие. То есть запретить контакт иным способом, кроме судебного. Банк или МФО после такого отзыва не имеют права звонить, писать должнику и даже приходить к нему домой. Если данное право будет нарушено, с кредитной организации можно взыскать компенсацию морального вреда. О том как это правильно отозвать согласие на взаимодействие, написано тут.

Также рекомендую к прочтению очень полезную статью о том, каких должников коллекторы не трогают. Мотаем на ус и инструктируем всех своих домашних о том, как правильно общаться с вымогателями.

Исправляем финансовую ситуацию

Ну а далее напишем банальные советы по погашению образовавшейся задолженности, которые вы можете встретить на каждом сайте:

-рефинансирование;

-реструктуризация;

-новые долги и кредиты;

-банкротство;

-кредитные каникулы.

Если нечем платить кредит, можно попытаться воспользоваться любым из предложенных вариантов.

Но помните, что банк не обязан идти заемщику на встречу и соглашаться предоставлять ему рассрочки.

Помочь договориться с банком может финансовый омбудсмен. Он же финансовый уполномоченный. Оказывает бесплатную помощь должникам по ведению переговоров с кредитными организациями. Должность относительно новая, введена только в 2018 году, но уже зарекомендовала себя неплохо. В каждом регионе свой омбудсмен, найти его можно через поисковые системы.

Не стоит забывать о такой важной вещи, как страховка по кредиту. Если заемщик от неё не отказывался и имеет место наступление страхового события (потеря работы, инвалидность, болезнь), нужно внимательно ознакомиться с условиями договора страхования и своевременно обратиться в страховую компанию.

Расскажите в комментариях о своих способах взаимодействия с кредитными организациями, если нечем платить кредит. Может у вас есть свои личные секреты? Делитесь!