Что делать, если банк заблокировал счет гражданина – пошаговая инструкция

Есть такой закон ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», который дал банкам почувствовать себя новой ветвью власти и применять данный закон по своему усмотрению, ссылаясь на такое понятие как «сомнительная операция». Банки начали пользоваться этим повсеместно, в том числе в отношении граждан (физических лиц).

Пошаговая инструкция

Если такое случилось и вам прилетела блокировка счета, порядок действий таков:

1) Лично посетить банк и выяснить причину блокировки. Банк должен предоставить письмо с указанием, почему так поступили и что ждут от вас для решения вопроса. В этом письме банк затребует предоставить документы, подтверждающие экономический смысл операции, которую заблокировали.

2) Решить, будете ли вы рассказывать банку о своих экономических смыслах или нет.

3) Если решили рассказать, необходимо предоставить документы затребованные банком и сопроводительное письмо, а затем ждать 10 дней. Предугадать решение банка очень сложно. На практике банки очень редко когда разблокируют счет. Не для этого же они его блокировали, верно?

4) Если не хотите тратит время, лучше закрыть счет и перевести деньги на другой счет в другом банке, либо забрать наличными, если такое возможно в этом банке.

Ч. 1 ст. 859 ГК РФ четко говорит, что клиент имеет право расторгнуть договор банковского обслуживания в любое время. Это безусловная норма права. И все потуги банка отказать в этом путем отказа выдать собственный бланк заявления, либо отказа в приеме вашего заявления в свободной форме, являются незаконными. А тем более, что они действуют по внутренним правилам и Служба безопасности не разрешает. Внутренние правила банка не могут противоречить действующему законодательству.

Ч.5 ст. 859 ГК РФ четко говорить, что остаток денежных средств со счета выдается клиенту, либо по его указанию перечисляются на другой счет не позднее семи дней после получения заявления.