Джавлах С. Н.: «Как не стать жертвой «черных кредиторов»?

Народное информационное агентство новостей: Кто такие нелегальные, или как их еще называют, "черные кредиторы"?

Джавлах С. Н.: Выдавать кредиты и займы на постоянной основе могут только банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК и СКПК) и ломбарды.

Для этого у них должно иметься специальное разрешение Банка России.

Если такого разрешения на выдачу кредитов (или лицензии у банка) нет, но эта компания привлекает клиентов и выдаёт кредиты, – это нелегальные или, так называемые, «чёрные кредиторы».

НИАН: По каким признакам можно предположить, что кредитная организация действует нелегально?

Джавлах С. Н.: Нелегальный кредитор может выдавать кредиты под очень высокие проценты, может использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов, а именно:

1 способ: так называемая предоплата за кредит, когда просят оплатить проверку кредитной истории или страховку, берут комиссию за выдачу кредита, предлагают оплатить услуги нотариуса или членский взнос для вступления в кооператив. Клиент платит, а мошенник берёт деньги и исчезает с ними;

2 способ: использование данных, когда клиент приносит в организацию полный пакет документов, мошенники, используя его персональные данные, берут кредит от его имени и в последующем обнуляют его счета;

3 способ: предоставление сомнительных документов, когда подменяют договор и дают клиенту на подпись совершенно иные условия, нежели те, что были оговорены ранее, где не указан, например, срок возврата кредита, что позволит мошенникам запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.

Кроме того, так называемые «чёрные кредиторы» могут использовать незаконные методы взыскания долга: запугивание, угрозы, разговоры с родственниками, коллегами, друзьями и соседями и т.д.

НИАН: Как проверить легальность работы кредитора?

Джавлах С. Н.: Для того, чтобы проверить легальность работы кредитора, необходимо зайти на сайт Банка России, где имеется сервис, который так и называется «Проверить финансовую организацию». Перейдя по ссылке можно проверить информацию о банке или иной кредитной организации, участниках финансового рынка. Нужно обратить внимание, действующая ли это организация. Какие финансовые услуги она вправе оказывать. Там имеются адреса официальных сайтов. Если компании, у которой гражданин желает кредитоваться, нет в указанных справочниках – это нелегальный кредитор. Но, даже если название компании имеется в реестре, следует быть внимательным, т.к. мошенники зачастую подделывают сайты, используя информацию о легальных компаниях. Особенно на это нужно обратить внимание тем, кто пользуется финансовыми услугами онлайн.

НИАН: Что посоветуете, чтобы не оказаться в числе жертв «чёрных кредиторов»?

Джавлах С. Н.:Чтобы не оказаться в числе жертв «чёрных кредиторов» следует:

1. Заключать договор только с легальным кредитором. Деятельность легальных кредиторов регулируется законом, ограничены способы, которыми кредиторы могут взыскать долг.

2. Внимательно ознакомиться с договором и убедиться, что там действительно прописаны все обещанные рекламой преференции, особенно, если предлагают подозрительно выгодные условия.

3. Проконсультироваться с юристом.

При заключении договора нужно помнить, что в нём должны быть изложены все существенные условия, т.е. кто заключает договор, где это происходит, порядок его заключения и расторжения, порядок выдачи кредита или займа, условия его возврата или использования, срок договора, порядок урегулирования споров и т.д. Важными являются условия срока действия договора и срока возврата займа (кредита).

В соответствии с законодательством кредитор обязан выдать клиенту документы или хотя бы ознакомить его с ними. Проект договора можно взять домой и принять решение о необходимости его заключения в течение 5 дней.

Если кредитор чрезмерно настойчиво предлагает кредит или заем и заверяет, что договор нужно подписать сейчас и сегодня, иначе этого выгодного предложения завтра уже не будет, - это повод задуматься.

Если человек столкнулся с нелегальным кредитором необходимо обратиться в Интернет-приёмную Банка России, а также в правоохранительные органы (полицию).

Если с гражданина пытаются взыскать просроченную задолженность организации или лица, выдающие себя за коллекторов, обращаться следует в территориальные подразделения Федеральной службы судебных приставов.