12.4к
Как накопить на отпуск/пенсию при маленьком доходе
Умение откладывать деньги — важный навык. Но что делать обладателям маленькой зарплаты? Тем, кто не живет с размахом короля, не шикует, но с трудом копит даже на отпуск?
Копить — это не так уж сложно, как кажется. Если откладывать пока не получается, но картинки с отдыха на яхте и чужие истории о стабильном денежном потоке так и говорят вам, что было бы неплохо изменить финансовую часть своей жизни, давайте обсудим этот вопрос!
Как же копить при низком доходе?
Откладывать часть доходов регулярно
Когда копить входит в привычку, со временем человек начинает делать это интуитивно. Если доходы совсем небольшие и приходится жить от зарплаты до зарплаты, можно попробовать откладывать хотя бы по несколько тысяч рублей в месяц. Казалось бы, ерунда, но вопрос не только в сумме, но и в формировании самого навыка копить деньги. Важно не только сколько вы откладываете, но и сколько времени вы копите и какой процент приносят ваши деньги. Даже небольшая сумма может стать колоссальной, если задействовать силу сложного процента.
Можно откладывать как фиксированную сумму с каждой зарплаты, так и определенный процент, например, 10-20% со всех доходов. Главное — сделать это привычкой, отточенной до автоматизма.
Провести ревизию расходов
Отслеживайте ежемесячные траты, чтобы понять, куда утекают деньги и нет ли чрезмерных трат на то, что не так уж важно для вас. Зачастую люди даже не замечают, как много денег уходит на мелочи, без которых вполне можно обойтись. Увидев «дырки» в бюджете, проще понять, где стоит сократить расходы.
Пользоваться приложениями для контроля личного бюджета
Можно олдскульно вести табличку в Excel или расписывать расходы в блокноте, но есть и масса удобных приложений, которые помогут вам провести ревизию. Например, «Дзен-мани», «1Money», «CoinKeeper», «Финансы», «Журнал расходов», «Домашняя бухгалтерия», «Семейный бюджет», «Wallet», «Быстрый бюджет — менеджер расходов».
Суть приложений схожа, они помогают разобраться с личным бюджетом и финансовыми возможностями, и, возможно, даже взять себя в руки и не спускать деньги на пустяки. Следить можно и за накоплениями: это удобно, например, для тех, у кого сразу несколько вкладов или накопительных счетов. Что выбрать — дело вкуса.
Составить финансовый план
Если есть конкретные цели, это мотивирует. Желательно прописать все финансовые
цели, которые потребуют существенных для вас затрат. Например, траты на отпуск, покупка недвижимости, оплата обучения — своего и детей, траты на отпуск, накопления в качестве подушки безопасности. Если привязывать цели к примерным датам, легче контролировать себя.
Копить разными способами
Найдите подходящий именно вам способ копить деньги. Вариантов много:
- накопительный счет,
- депозит,
- дебетовая карта с процентом на остаток,
- обычный брокерский счет,
- индивидуальный инвестиционный счет.
Во многих банковских приложениях есть функция копилки, когда с каждой траты определенный процент уходит на накопительный счет. Есть смысл откладывать деньги сразу в нескольких валютах, например, в рублях, в долларах и в евро.
Разумно относиться к кредитам
Стоит присмотреться к своим расходам в долг, в том числе по кредитной карте. Особенно, если есть склонность к спонтанным покупкам на крупную сумму или просто любите шикануть: пошли купить свитерок и случайно потратили половину зарплаты.
Иногда кредитка создает иллюзию, что человек тратит не свои деньги. Но расплачиваться все равно придется. Если траты вызывают у вас беспокойство своей чрезмерностью, возможно, есть смысл перейти на расчеты дебетовой картой или наличными.
Но есть плюсы: в таком случае сразу понятно, над чем стоит поработать, чтобы откладывать больше денег.
Повышать финансовую грамотность
Уметь управлять личными финансами важно, даже если до серьезных накоплений далеко. Знания лишними не бывают, а когда вы накопите приличную сумму, это поможет вам с толком ей распорядиться.
Действовать сообща с близкими
Если в семье думает о накоплениях только один человек, остальные могут свести все старания на нет. Например, муж экономит и рачительно относится к расходам, а жена, видя, что появились сбережения, внезапно покупает второй ноутбук или третью шубу.
Делитесь своими мыслями и действуйте в одном направлении.
Использовать скидки и бонусы
Если вам положена лояльность в виде дисконта или возможности копить баллы и расплачиваться ими за покупку, почему бы не воспользоваться?
Распродажи бывают полезными: если вы покупаете то, что вам действительно нужно. Но вот спонтанные покупки могут сильно тормозить процесс накоплений. Отказать себе в покупке очередной кофты или ботинок со скидкой 70% для многих — просто невозможно. Так в гардеробе появляются вещи, которые некуда носить.
При оплате покупок картой часто встречаются интересные варианты бонусных программ — благодаря кэшбэку можно вернуть часть затрат.
Пользоваться льготами от государства
Например, налоговый вычет — отличная штука. При покупке квартиры, пополнении индивидуального инвестиционного счета, оплате лечения, образования или добровольного медицинского страхования он позволяет вернуть существенную сумму от уплаченного налога на доходы.
По всем вычетам в выплатах есть собственный предел, но, в любом случае, нельзя вернуть больше, чем уплачено налогов по ставке 13%.
Материальная помощь, компенсации, выплаты на ребенка, бесплатное ЭКО, субсидия на открытие бизнеса, социальные доплаты и другие положенные в определенных случаях выплаты могут стать подспорьем и помогут отложить побольше денег.
Стараться увеличивать доход
Это, пожалуй, самое важное. Говорят, что лучше не меньше тратить, а больше зарабатывать. Для создания приличных накоплений есть смысл совмещать эти стратегии, находя в работе драйв, а в бережливости разновидность развлечения. А грамотный подход к инвестициям поможет со временем умножить то, что накопили.
Что думаете?
Делитесь историями лайфхаками в комментариях. :)
"Если доходы совсем небольшие и приходится жить от зарплаты до зарплаты, можно попробовать откладывать хотя бы по несколько тысяч рублей в месяц."
Простите, хочется спросить, а что вы называете "совсем небольшим доходом"?
К примеру, доходы на уровне МРОТ.
Расскажите как? Мрот это в районе 12 тыс. 5тыс жкх, 2 тыс дорога на работу. У меня хронич. Заболев. На лекарства уходит не меньше 2 тыс. 4тыс на еду. И то тут можно отложить? Моя зарплата больше мрот. Но не намгого. Я тот самый "средний класс" с 17 тыс. Но ведь еще нужна одежда и прочие необходимые расходы. Так что посмотреть бы на тех людей, которые при мроте откладывают несколько тысяч.
Я знаю кучу людей, которые при зарплате в МРОТ еще как копят. И главное: вы вот ноете, но почему-то тратите время на интернет, а не на подработку. Неужели этот факт вам ни о чем не говорит?))
Ирина, вы с чего взяли что я ною? Я не ною. Я просто категорически против таких оптимистических статеек, где рассказывают, что замечательно можно жить на мрот. Это позорище. Это унизительно. Вы ничего не знаете обо мне и о моей жизни. И, скорее всего, вы понятия не имеете, как живет большинство людей на перифирии.А фразочка про подработку очень смахивает на фразочки из кремлеботских методичек. У людей должна быть достойная зарплата. Впрочем кому я это говорю?
Ну, то есть вы сидите сиднем в интернете вместо того, чтобы искать подработку, но виноват в том, что у вас нет возможности копить кто угодно, только не вы. Вопросов нет, вам никто ничего не докажет.
Ну я смотрю вы то в интернет вообще не заходите. А я уже пенсионерка, так что делаю что хочу. Хочу подработку ищу, хочу в интерннте сижу. Мне с моим одним легким это позволено. Никогда не судите людей не походив в их обуви. Самое простое осуждать да советы раздавать. Доживите для начала до моих лет, умница
И вопрос не обо мне конкретно, а о том , что у нас в стране 20млн живут за чертой бедности. И не все они алкаши и тунеядцы. Но таким как вы об этом неведомо. Ты сыта и тебе не понять людей отработавших по 30-40 лет и получивших копеечную пенсию. Мамочек с больными детьми, лечение которых стоит миллионы. Да просто людей, живущих в городах, где зарплата в 20 тыс уже роскошь. И найти даже одну работу практически невозможно, какая подработка? Было в городе одно градообразующее предприятие, да и то закрылось. Но, как говорится, от тюрьмы и от сумы не зарекайся... Так вот и ты не зарекайся...мало ли что в твоей жизни случится может...Вот я к примеру без одного легкого осталась. Потому и с работы высокооплачиваемой уйти пришлось. А ты можешь остаться без руки. Или без ноги. Или еще что то случится. Вот тогда вспомнишь свои советы и будешь ими пользоваться. Впрочем, желаю чтобы тебе никогда не пришлось пройти через это. Просто добрее надо быть, и понимать что люди живут по разному по разным причинам. Но в силу недалекости ума, или молодости, или душевной черствости, ты этого не понимаешь.
У них, наверное, основное занятие - получать откаты или обманывать ближних - по-другому не получится.
У меня тоже МРОТ, но с вычитами получается 11000. 2 детей, кредит, ЖКХ, и ни чего не остаётся (( живём в селе и ни какой подработки нет!!! Где взять лишние несколько тысяч, что бы отложить?
А эти люди случайно не МИШУСТИН??? Он наверно до сих пор на подработке мешки таскает??????
Просто ОБЪЯСНИТЕ, ПОЧЕМУ кто-то отработав 8 часов может остальные 16час. из ресторанов не выходить.... А кто-то должен на подработку бежать????
И ведь на подработке тоже НА РЕСТОРАНЫ НЕ ЗАРАБОТАЕШЬ!!!!!!!!!
Даже работая 24 часа в сутки ... ЗАРАБОТАЕШЬ МЕНЬШЕ СРЕДНЕЙ по России З/П!!!! ПОСЧИТАЙТЕ УМНИКИ!!!!!!!!!!!
Вы Путиноиды СОВСЕМ ОХРЕНЕЛИ с такими понятиями????????
Знаете, ОЧЕНЬ ХОРОШО ПОНИМАЮ .... ЗА ЧТО В 1917г. ... гоняли некоторых......
И как долго проживёт человек, подрабатывая только для того, что бы ничего не накопить? Автор не просто глуп. Автор прочёл где то эти советы и как попка перечислил их. Вы, Ирина тут упрекаете, что этот негодяй сидит тут и читает такие опусы, и платит за интернет, вместо того, что бы ещё заработать одну тысячу рублей. Разве возможно накопит, когда из месяца в месяц, из года в год, из десятилетия в десятилекия каждый раз, получая зарплату человек решает задачу, кто или какая оплата в этом месяце может подождать до следующего раза. Автор или живёт не на свои деньги, на деньги родителей или деньги спонсора. И ему этого никогда не понять. Ибо ему то копить вообще не по карману.Но советы и рекомендации он, автор раздаёт налево и направо. Тьфу, не хочется ругаться, но прямо с утра вынуждают и портят настроение такими "советами"
Ирина насколько я знаю в Жуковском постоянно летают на самолётах - все в небе. Спуститесь на землю.
Давайте без домыслов. Я живу на свои деньги, более того - мне никто никогда не помогал деньгами в принципе - это раз. Я знаю, что такое маленькая зарплата - это два. Объясню: давным-давно я жила в Волгограде, где с зарплатами не густо. Решала я эту проблему очень просто: у меня было 2 основных работы и очень много подработок (не две и не три). В таком режиме - практически без выходных я жила и в Москве, и довольно долго - не год и не пять.
И три - я в курсе, что у всех разные физические возможности и жизненные ситуации, да хочется еще и пожить, а не только работать, и все-таки я не зря написала, что самое главное - работать над увеличением дохода.
Искать подработку можно там где есть возможность. У нас район депрессивный, дотационный, работы нет. А Вы про подработку.
Сразу видно, что пишет молодежь. Попробуй вспомнить свои советы после 50-ти лет и применить их на практике. У человека уже куча болячек, плохое зрение, усталость накапливается очень быстро. Какие подработки?! Дачу бы не забросить, потому что в выходные сил нет туда ехать.
Вот и жила бы у себя на родине, чего в Москву-то приехала? Там бы зарабатывала и учила всех, как жить.
Т.е. человек подрабатывает и получает МРОТ в совокупности? Если так, то нахрена такая подработка? Если в сумме с подработкой больше МРОТ, тогда не лукавьте! Значит откладывают эти ваши "кучи людей" с дохода значительно большего, чем МРОТ! А с мрота много не наоткладываешь!
Ну ты то то тут тоже сидишь!
Как вы читаете? Тут же написано, что таким образом - через подработки, решился вопрос с маленькой зарплатой. То есть благодаря подработкам проблема была решена, очевидно же. "Читаю книгу - вижу фигу")))
50 лет - это средний возраст, даже не пожилой, это насколько же надо разлениться, чтобы такой возраст в пример приводить
Секрет тут очень простой: попробуйте думать головой.
Сказала та, что и головой то не умеет пользоваться самостоятельно.
В разных странах - разный уровень. Жителям Москвы - несколько тысяч не деньги, жителям России - несколько сотен.
Копилка должна быть обязательно при любом доходе и важно ее пополнять каждый месяц. Кто то может 10%, позволить, кто то 1%. Сама по себе эта система позволяет научится более внимательно относится к финансам.
Когда нибудь пробовали жить на МРОТ и копить на отдых.
А расходы на каком уровне? Ерунду не несите.
Несколько тысяч рублей можно отложить практически при любом доходе
Согласна. У меня очень маленькая зарплата, много на детей уходит, но по паре тысяч удается откладываь.
Конкретно, очень маленькяя, это какая? И какая зарплата у вашего мужа? У одних, знаете ли, жемчуг мелок, а у других щи пусты. И не надо мне сейчас рассказывать про подработку, про думать головой и про сменить работу. Таких зарплат (МРОТ) не должно быть по определению.
Расскажите это тем у кого пенсия 10тыс
Особенно про "подработки," когда здоровья уже нет.
Все можно, но вот как-то не получается. Всю жизнь коплю, советы слушаю, а не получается. Уважаемая Шмелева Ж.А. Попробуйте жить на 15 тыс руб. в месяц, на протяжении трех лет, а потом сообщите, сколько Вам удалось накопить. Буду ждать с нетерпением. Всем здоровья и благополучия.
Я вас, пожалуй, разочарую, но просто поверьте: даже если однажды мои доходы составят 15 тысяч в месяц, у меня получится копить (ну, есть, понимаете, такая порода людей, не стоит на меня ориентироваться, я или кучу подработок найду или найду ресурсы для экономии даже там, где их, казалось бы, нет). Малооплачиваемая работа в моей жизни встречалась, хоть и очень давно - просто при этом было много других. И я уже жила бедно в 90-х, и, возможно, отсюда корни моей способности не сдаваться при любых обстоятельствах и растут. Привет Калининграду! Обожаю ваш город!
Я смотрю, тут ворота в Ад распахнули)))
Вы смеетесь????? Как накопить на отпуск/пенсию при маленьком доходе? ..... Откладывать часть доходов регулярно.... Копить разными способами.... Стараться увеличивать доход............. ДА НИ КАК!!!!!!!! при такой НИЩЕНСКОЙ З\П
Интересно! Как-то читала про какого-то простого учителя, который откладывал по 5 тысяч и в итоге накопил 5 миллионов.
С арифметикой у вас нормально? Тогда посчитайте сколько лет нужно откладывать по 5 тыс чтобы получить 5 млн.
Ошибся с минусом - извините - действительно, 5 миллионов при 60000 руб.\год накоплений можно накопить за 83,3 года.
Это невозможно посчитать, не зная всех вводных. Копить можно разными способами, с разной доходностью и как минимум, если речь не о "положить в матрас-банк", нужно учитывать влияние сложного процента - тут будет иметь колоссальное влияние доходность (одно дело - 5% в год, и совсем другое - 10% - на долгом отрезке это имеет огромное значение) и регулярность пополнений.
Вы - теоретик? Подсчитать что-либо в РФ-и, что касается рублевых накоплений, невозможно. В СССР многие люди копили деньги , чтобы что-либо купить или на "черный день". В 1991-1992 г началась дикая инфляция с уровнем до 30% в месяц, моя зарплата в эти годы иногда доходила до 1 млн. руб.\месяц
Деноминация 1997 года не привела ни к чему хорошему - ифляция как шла, так и идет постепенно и скачками, когда
курс доллара подскакивает в 2 раза.Гипотетически, если бы все было стабильно, легко подсчитать рост сбережений по формуле геометрической прогрессии: СУММА = 60000 * [ (1,05)^ N - 1] / 1,05 - 1 . Все это - при стабильной экономике, без скачков дикой инфляции, 60.000 руб.\год вложений, 1,05 - ставка банка, N - количество лет вложений. Задаваясь суммой 5.000.000 руб.,получаем примерно 34 года. Для РФ-и "стабильно" можно считать с 2006 года, я получал в это время 22000 руб.\месяц и мог откладывать по 5000 руб., в 2001 году я получал по 6000 руб.\месяц, а средняя зарплата была 1200 руб. Так что пример "про учителя" - это из области сплетен, за 15 лет по 60000 руб.\год вложений мы получили бы по формуле 1.294.000 руб., что намного ниже ожиданий.
Да, не забудьте - государство с 2021 г. сдирает 13% с дохода по депозитам! Пока еще можно вкладываться в ценные бумаги и криптовалюту с контролем "пульса" - почему? Дело в т ом,что с дивидендов тоже сдирается 13%, но компании все время пересчитывают цену бумаг, постоянно увеличивая их на размер инфляции, как минимум.Криптовалюта - это тот актив,в которм хранят обезличенно свои деньги "их обладатели" всего мира, в том числе - РФ-и, поэтому Дума так нервно и неохотно принимает законы в отношении размера декларируемых вкладов и не трогает размеров переводов, а также - никаких 13%. А как же иначе?
Нет, я практик, я профессиональный инвестор, и у меня такой вопрос: почему вы исходите из того, что человек копил в рублях? Почему вы исходите из того, что человек копил на депозите? Вы же, как я вижу, в курсе существования фондового рынка, он там мог получить неограниченную доходность. Я могу только предположить, что речь про Ильшата Юмагулова, это единственный известный мне подходящий пример, вроде как у него речь о 14 годах. Я недостаточно знакома с его деятельностью, чтобы судить о правдивости цифр, но и результат не кажется мне заоблачным.
А, вопрос, вероятно, не ко мне был, ну да ладно))
Да здесь речь шла об учителе из РФ-и, который "откладывал по 5000 руб\месяц", и "накопил 5.000.000 руб".
Да ваш Ильшат получает скромно по 100.000 руб\месяц, как он неоднократно писал в "Яндекс-дзене".
, здесь мы разбираем вопрос о накоплении денег для людей, которые трудятся с низкой зарплатой с утра до вечера на других людей, и ничего не могут себе позволить ни купить, ни отложить.
Да чего тут разбирать - нельзя из ничего отложить что-то. Если избыток есть, его можно распределить, в банк, на отпуск, копить на крупные покупки. А бросить курить, съездить в отпуск..... Фельетон такой был смешной - один мужик бросил пить, хорошо с женой зажили - пошили ей пальто, но без воротника, но пальто и т.д.
Это просто ассоциация, вроде как бывший учитель, других подходящих по описанию персоналий не припомнила. Так он не по 5 тысяч откладывал?
профессиональный инвестор? Ну тогда понятно про подработки))) Вы б дояркой 16 часов в смену поработали и потом пошли....на подработку))))
А вот если учитель - американец и откладывал по 5000 долларов в год, то накопить 5 миллионов рублей - вполне реально.
И? Помер?))))