ЦБ меняет подход к оценке рисков обнала.

Регулятор предлагает законопроект о платформе «Знай своего клиента», который разделяет юрлица и ИП на три группы в зависимости от оценки подозрительных операций. Другими словами, решение об отнесении клиента к высокорисковой зоне будет принимать регулятор. При этом оговаривается, что этот механизм не обязателен для банков - они могут продолжать использовать текущие критерии оценки рисков. Разница в том, что при использовании новой платформы банки освобождаются от ответственности за неисполнения «антиотмывочного» закона.

И вот самое главное: законопроектом предусмотрена возможность отказа в выдаче средств высокорискованным клиентам при закрытии счета. Но в ч.5 ст. 859 ГК РФ четко прописана обязанность банка вернуть средства клиента на другой счёт или кэшем в течении семи дней после получения заявления о закрытии счета. Эту же позицию подтверждает и ВС РФ в своём Пленуме №5 от 19 апреля 1999 года. В ЦБ заявляют, что они могут проследить всю цепочку операций от начала и до конца, тогда как банк видит только лишь ее часть. Поэтому ЦБ лучше знает, кто надежный, а кто нет. Хотя я уверен, что банк может доказать чистоту и надежность клиента и его операций на основе анализа документов и повседневной деятельности, в то время как ЦБ не обладает документами по сделке или операции. Вместе с тем, в ЦБ подчеркивают, что банки «не должны слепо следовать позиции ЦБ». адвокат Калай Ахильгов.