Ипотека по льготным ставкам: виды программ.
После последнего повышения ключевой ставки ЦБ РФ, банки постепенно начинают поднимать ставки по ипотечным программам. Поэтому особенно актуальными становятся ипотечные программы по льготным ставкам. О них должен знать каждый заемщик.
Виды ипотечных программ с пониженной ставкой
Льготные программы разрабатываются на разных уровнях: государственном или региональном.
1. Льготная ипотека в партнерстве с застройщиками. Действует дополнительно с господдержкой, семейной ипотекой или по стандартным программам. Застройщик компенсирует часть переплаты, за счет чего формируются самые низкие проценты на рынке: от 0,1% до 5%. Акция может действовать первые 1-3 года или весь срок. Так, Сбербанк в партнерстве с Евроинвест Девелопмент предлагает в рамках семейной ипотеки ставку 0,2% при сроке кредита 7 лет.
2. Сельская ипотека, продвигаемая по постановлению Правительства (30.11.2019 № 1567), предлагает приобретение или строительство жилого дома (готовая квартира или дом) на территориях, указанных в законе. Ставки от 0,1% (с дополнительными субсидиями регионов) до 3%. Программа доступна в банках-партнерах, анонсируемых на сайте Минсельхоза. Выдается в РСХБ (ставка 2,6%) Дом. рф, ВТБ, Сбербанке. Когда клиент планирует приобрести дом с участком или постоить дом обязательно следует рассмотреть сельскую ипотеку. Так. по обычной ипотеке на загородный дом ставки варьируются от 10 до 14%. Плюс, что очень важно, первоначальный взнос минимум 20% (это буквально в нескольких банках) или 25%, но большинство кредиторов ждут от клиента 30-50% собственных средств. Со взносом по сельской ипотеке не сравнить.
3. Ипотека для семей или семейная. С поправками от июля 2021 году, оформляется если после 1 января 2018 г. родился хотя бы один ребенок. Клиент вносит от 15%, кредитуются квартиры (продавцы - юридические лица), также добавлена покупка участка со строительством дома или готового. Ставка от 4,6% до 6%, на Дальнем Востоке до 5%. Лимит до 12 млн руб. (Санкт-Петербург, Москва, Ленинградская и Московская области), остальные регионы – до 6 млн.
4. Господдержка 2021. Покупка жилья от застройщика по ставке от 5,99% не выше 6,5%, сумма до 3 млн и первоначальный платеж от 15%.
5. Военная ипотека. Для военнослужащих со ставкой от 4,7% (одновременно с семейной субсидией). Ежемесячные платежи за клиента вносит государство, пока военнослужащий проходит службу. Оформляется по субсидированным ипотечным программам или по стандартным условиям банка, взнос от 15%.
6. Дальневосточная ипотека со ставкой от 0,9% для приобретения недвижимости на Дальнем Востоке. Взнос от 15% и сумма до 6 млн руб.