Новые правила для микрокредитов: что изменилось с 1 января 2021 года

15 сентября 2020 года Верховная Рада Украины приняла Закон Украины № 891-ІХ «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирование, и обращения кредитных историй» (далее - Закон). Такое решение парламента вызвано по сути стремительным ростом спроса на микрокредитование, а также необходимостью нормирования этой сферы правоотношения и повышение качества системы кредитных историй физических лиц. Ведь в последнее время все больше граждан имели немало проблем из-за того, что требования к раскрытию информации не распространялись на так называемые микрокредиты.

Чего же ожидать потребителям микрокредитов и финансовым организациям, которые их предоставляют, с 1 января 2021 года, после вступления в силу Закона.

Ограничение сумм штрафов на пене

С момента вступления в силу Законом кредитные договора, которые укладываются на срок до одного месяца, и договоры, общий размер займа за которыми не превышает одной минимальной заработной платы, будут относиться к потребительским кредитам, а поэтому такие отношения будут регулироваться нормами Закона Украины «О потребительском кредитовании».

Также Законом установлено, что максимальная совокупная сумма штрафов и пени за нарушение потребителем выполнения его обязательств на основании договора о потребительском кредите, общем размере кредита за которым не превышает минимальной заработной платы, не может превышать размер двойной суммы, полученной потребителем по такому договору, и не может быть увеличенная по договоренности сторон.

Запрет изменения процентной ставки

Чрезвычайно важным для потребителей микрокредитов есть закрепления на законодательном уровне запрета изменения процентной ставки за кредитом, порядка ее вычисления, порядка уплаты процентов в сторону ухудшения условий для потребителя. Поскольку очень распространенной проблемой являются непонимания полной стоимости кредита и санкций в случае просрочки, которые могли утроить или даже увеличить долг человека у десятки раз и, как следствие, человек не в состоянии его возвратить.

О кредитной истории

Отныне обязательным условием заключения договора о потребительском кредите является согласие потребителя на доступ к информации, которая составляет его кредитную историю, и на сбор, хранение, использование и распространение через бюро кредитных историй, включение в Единый реестр бюро кредитных историй, информации относительно него и этого кредита, определенной Законом Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй». В случае не предоставления такого согласия потребителем, кредитодатель должен отказать в заключении договора и осуществлении кредитной операции.

Еще одной новацией являются установления обязанности для кредитодателя безвозмездно передавать информацию относительно всех потребительских кредитов в порядке, определенном Законом Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй», хотя бы до одного бюро кредитных историй, включенного в Единый реестр бюро кредитных историй.

Следующим нововведением являются сокращения срока внесения кредитным бюро полученных от кредитодателя сведений. Раньше на данную процедуру законодательством полагалось семь дней, теперь же этот срок ограничен двумя днями.

Ограничение относительно количества «быстрых кредитов»

Внедрение этих законодательных изменений является значительным достижением в сфере предоставления гарантий потребителям микрокредитов и обеспечат более действенные механизмы защиты потребителей от неправомерных действий микрофинансовых организаций. Вопреки преобладающему количеству изменений в пользу клиентов финансовых учреждений, Закон ограничивает возможность получать безграничное количество быстрых кредитов без намерения их возвращать, тем самым защищая финансовые учреждения от увеличения проблемной задолженности.

Поэтому, вероятно, заинтересованность кредитодателей в данном виде кредитования будет значительно снижена через ограничение возможности начислять проценты, штрафы и пеню. Но, одновременно с этим, изменения помогут в определенной мере обезопасить потребителей от получения, на первый взгляд, незначительных займов, а также разрешат сохранить клиентам свою платежеспособность.

О рисках микрокредитования

Отдельно хотим указать, что финансовые компании не будут обязаны предоставлять клиентам паспорт потребительского кредита перед подписанием договора, если речь идет о займе суммой, который не превышает минимальную заработную плату. Такое обязательство есть лишь для кредитов свыше минимальной зарплаты. Неурегулированность данного вопроса оставляет кредиторам возможность использовать разные способы утаивания действительной информации о кредите в дальнейшем.

Именно поэтому, с целью обеспечения своевременного предоставления полной, точной и достоверной информации о финансовых услугах, Национальный банк Украины анонсировал установление требования к финансовым компаниям относительно размещения важных характеристик кредитных продуктов (в частности и микрокредитов) на своих веб-сайтах.

Итак, хотим вас предостеречь от осуществления сомнительных кредитных операций, которые могут отрицательно повлиять на вашу жизнь. Прежде чем взять средства в микрофинансовых организациях, обязательно внимательно перечитайте все пункты предоставленного вам кредитного договора. Не допускайте просрочки платежей по кредитному договору и пользуйтесь услугами лишь проверенных компаний с хорошей репутацией.

Источник: https://minjust.gov.ua/m/novi-pravila-dlya-mikrokreditiv-scho-zminitsya-z-1-sichnya-2021-roku