Как и когда можно вернуть деньги за страховку по кредиту: три важных нюанса
Большинство кредитов выдается сейчас под условием, что заемщик застрахует свою жизнь и здоровье, дабы обеспечить возврат долга банку.
⠀
Разумеется, страховка оформляется за счет самого гражданина.
⠀
Разберем три важных нюанса, которые позволят отказаться от страховки и вернуть уплаченные за нее деньги.
⠀
1. У заемщика есть две недели на «охлаждение»
⠀
Подписав кредитный договор, гражданин вправе отказаться от оплаченной для его обеспечения страховки в течение 14 календарных дней.
⠀
Достаточно подать соответствующее заявление в страховую компанию. Сейчас это право закреплено на уровне федерального закона (от 27.12.2019 № 483-ФЗ).
⠀
Отказать могут лишь по одному основанию: если уже произошел страховой случай. Расторгнуть договор страхования в 2-недельный срок можно в отношении как потребительского кредита, так и ипотечного.
⠀
Деньги обязаны вернуть даже, если оформлялся не договор страхования, а, к примеру, было подключение к программе добровольного страхования.
⠀
Так банки пытались обойти правило о «периоде охлаждения», но Верховный Суд РФ приравнял подобные маневры к страхованию, применив правило о досрочном отказе и к ним (ВС РФ, дело № 49-КГ 17-24).
⠀
Но, прежде чем отказаться от страховки, нужно учитывать одну вещь: в случае отказа заемщика от страховки банк может повысить ставку по кредиту.
⠀
Такое право предоставляет ему закон, т. к. без страховки риск невозврата кредита повышается. Поможет в этом случае второй нюанс.
⠀
2. Можно поменять страховую компанию и сэкономить
⠀
Банк не вправе повышать ставку по кредиту, если гражданин отказался от страховки в рекомендованной им компании и оформил аналогичное страхование в другой компании. К такому выводу пришел Верховный Суд РФ, рассматривая спор мужчины с банком.
⠀
Таким образом, можно отказаться от дорогой страховки, предлагаемой самим банком, и оформить более дешевый полис, не рискуя попасть под удорожание кредита.
⠀
3. Если кредит погашен досрочно
⠀
За пределами упомянутого 14-дневного срока отказаться досрочно от страховки уже нельзя. Но можно вернуть ее, если погасить кредит досрочно.
⠀
Правда, большое значение здесь имеет дата заключения кредитного договора:
⠀
-если он был подписан до 1 сентября 2020 г., то получить деньги можно не всегда.
⠀
Для этого в договоре должно быть указано, что страховая сумма равна долгу по кредиту и она, соответственно, уменьшается по мере выплаты кредита.
⠀
Тогда в случае досрочного погашения кредита страховая сумма становится равной нулю — т.е. смысл в страховании утрачивается и договор страхования фактически прекращается.
