Выгоден ли поздний выход на пенсию?

С 2023 года возраст для выхода на пенсию в России составит 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. Такое условие содержится в Приложении 6 Федерального закона от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях».

Если обратиться за пенсией не сразу по достижении пенсионного возраста, а позже, то пенсия увеличивается на коэффициенты, предусмотренные приложением 1 к Федеральному закону от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

Даёт ли более поздний выход на пенсию финансовые преимущества? Рассчитаем.

Посмотрим, какое место занимают коэффициенты в формуле расчета пенсии:

Пенсия = ИПК*СПК *Коэффициент позднего выхода на пенсию (1) + фиксированная выплата*Коэффициент позднего выхода на пенсию (2) + накопительная выплата

Расшифруем показатели:

ИПК - это индивидуальный пенсионный коэффициент, накопленный за всё время страхового стажа. Минимум равен 30 баллам.

СПК - стоимость пенсионного коэффициента на день назначения пенсии. На 2021 год составляет 98,86 руб. Устанавливается пунктом 7 статьи 10 Федерального закона от 03.10.2018 г. №350-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам назначения и выплаты пенсий"

Фиксированная выплата - на 2021 год составляет 6044,48 руб. Устанавливается статьёй 16 Федерального закона от 28.12.2013 №400-ФЗ "О страховых пенсиях"

Накопительную выплату в расчетах учитывать не будем, так как в 2014 году государство ввело мораторий до конца 2022 года на накопительную пенсию (все взносы пока что уходят на страховую пенсию).

Видим, что в формуле коэффициенты позднего выхода на пенсию (1) и (2) увеличивают такие показатели, как "ИПК" и "фиксированная выплата". Это разные коэффициенты, для ИПК - одни, для фиксированной выплаты - другие.

Для ИПК коэффициент (1) согласно приложению 1 к Федеральному закону от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» составляет:

Для фиксированной выплаты коэффициент (2) составляет:

Рассчитаем для человека, заработавшего минимальный ИПК в 30 баллов, пенсию для каждого года более позднего выхода по упомянутой формуле:

Разница выглядит существенной. Выйдя на пенсию в 65 лет, получаем ежемесячно 9010,28 руб., а выйдя на год позже - уже 9556,38 руб., то есть на 546,10 руб. в месяц больше.

Но выгодна ли эта разница на самом деле? Отложив выход на пенсию на год, человек не получает пенсию за этот год. Компенсирует ли выход на пенсию в следующем году эту потерю? Нет, не компенсирует.

Если выйти на пенсию в 65 лет, то за 65-й и 66-й годы жизни получите в сумме 216246,72 руб. (9010,28 руб.*24 мес). А так, выйдя в 66 лет, на руках будет только 114676,56 руб. (9556,38*12 мес). Преимущество небольшого увеличения пенсии не покрывает потерь от недополученной, и с годами этот убыток только растёт.

При этом нужно иметь в виду, что показатели СПК и фиксированная выплата в нашей формуле оставлены неизменными для сопоставимости, однако государство увеличивает эти показатели каждый год - эффект от этого увеличения Вы также недополучите, так как не будете получать пенсию в эти годы.

Исходя из прочитанного Вами, как бы Вы ответили на опрос ниже?