Страховка всегда на 200%

Почему при кредите страховка никогда не выгодна нам , и всегда суёт не страховщик а сотрудник банка,? И даже заболевание или временную потерю трудоспособности не может урегулировать с банком по просрочке? И где разница между несчастным случаем или болезнью ( это же тоже случай несчастный) .я за то чтобы деньги которые ушли на страховку лежали в банке для таких случаев !А ни как в страховке прописано вознаграждение не возвращается ! Вы за ?