Зачем ЦБ вновь ужесточил контроль за переводами граждан?

В сентябре ЦБ опубликовал новые методические рекомендации для банков.

В частности, были установлены критерии переводов между физическими лицами, при которых операцию можно считать подозрительной.

В том списке 8 пунктов. Например, подозрительными считаются операции, если гражданин принял на карту 10 за день или 50 за месяц платежей от других граждан. Либо если получил и совершил более 30 переводов в день.

Или если приходят переводы на большие суммы: от 100 т. р. в день и 1 млн. р. в месяц, или между большим числом операций проходит менее минуты, или банк фиксирует операции в течение 12 часов подряд. И некоторые другие.

Если фиксируется два и более признака, то в банке могут изучить всю историю банковских операций за определённый период, чтобы понять, не подпадают ли указанные действия под «антиотмывочные» нормы.

А согласно Письму ЦБ № 60-Т, банк при обнаружении подобных операций вправе заблокировать клиенту доступ к картам и счетам через дистанционные сервисы (сайт, приложение).

В конце декабря ЦБ предпринял очередной шаг к контролю за финансовыми потоками физлиц: обновил форму отчётности, по которой банки должны отчитываться о переводах граждан.

Теперь банк обязан собирать за отчётный период информацию обо всех переводах между гражданами и передавать её в ЦБ. Там заявляют, что статистика собирается строго обезличенная и понять, где чей перевод, невозможно, а сама информация собирается только в статистических целях.

Информация будет собираться о переводах с карты на карту, со счёта на счёт, по СБП, из банка на электронный кошелёк и обратно, международных переводах, переводах через платёжные системы, переводах на счёт телефона и обратно, а также о переводах между своими счетами и картами.

Это очередной и ожидаемый шаг к ужесточению контроля за переводами граждан. Правительство уже давно борется с «серым» предпринимательством и «серыми» зарплатами.

Цель на будущее очевидна: чтобы все банковские переводы граждан были абсолютно прослеживаемы и легальны. Чтобы было понятно: кто, кому, за что и откуда взял. Чтобы ни одна копеечка не осталась без налогообложения, не возникла из ниоткуда и не ушла в никуда.

А если некий гражданин решил перевести другому деньги за «серую» услугу, то они оба тут же попадали бы в лапы органов финансового контроля.

Само собой, пострадают от такого регулирования в первую очередь обычные граждане. А мошенники и злоумышленники легко найдут пути обхода.