Новые правила для банковских карт с 2022 года

В 2022 году на держателей карт будут распространяться новые правила, о которых нужно знать, потому что любое неосторожное действие может привести к проблемам, ведь на кону стоят ваши собственные деньги. Давайте рассмотрим подробнее.

Информация, подлежащая передаче в ФНС

С начала 2022 года банки начнут информировать Федеральную налоговую службу о процентах, полученных по вкладам и банковскому счету, к которому привязана банковская карта. Эта информация должна быть предоставлена, если процентная ставка превышает 1%. Таким образом, налоговые органы будут иметь представление о том, сколько денег находится на счетах и депозитах человека.

В прошлом налоговая получала эту информацию только в ходе аудита, что случалось крайне редко.

В то же время, если сумма процентного дохода в 2021 году составила более 42 500 рублей, то налог нужно будет заплатить с суммы, превышающей эту сумму.

Еще больше контроля

С 1 марта 2022 года вступают в силу новые правила, направленные на усиление контроля за средствами, зачисленными на банковские карты. Это часть Федерального закона № 208-ФЗ от 13 июля 2020 года, который внес важные поправки в Федеральный закон № 115-ФЗ.

Согласно ранее действующим правилам, обязательным являлся контроль любой банковской операции, превышающей 600 000 рублей. Банк обязан был незамедлительно направить данные в Росфинмониторинг. Кроме того, в случае такой суммы (или более) банк имел право запросить дополнительную информацию, подтверждающую законность происхождения средств. Если сумма была менее 600 000 рублей, проблем практически не возникало.

Теперь все изменится

В законе появляется положение, обязывающее банки предоставлять информацию о банковской операции в Росфинмониторинг, даже если сумма не превышает 600 000 рублей, но банки относятся к этому с подозрением. Таким образом, даже перевод в размере 50 000 рублей может вызвать подозрение.

Например, наверняка возникнут подозрения, если гражданин зачислил на свою карту определенную сумму денег и снял ее практически сразу, в течение 1-2 минут. Кроме того, если человек получает деньги на карту и не проводит операции по жизнеобеспечению (не оплачивает коммунальные платежи, не покупает продукты и т.д.), у банка также возникнут подозрения. Это довольно странно, потому что вы можете использовать другую карту для оплаты коммунальных счетов или совершения покупок, а текущую карту использовать для сбережений.

Поэтому в назначении платежа лучше указать "Подарок", так как по закону дарение денежных средств между физическими лицами не облагается налогом, независимо от суммы и степени родства. Это необходимо для того, чтобы избежать излишнего внимания со стороны банка.

Теперь не смотрят на регистрацию

В 2021 году Конституционный суд рассмотрел спор. Заявитель жаловался, что банк отказался выдать ему банковскую карту, так как у него не было постоянной регистрации.

В результате Конституционный суд вынес решение в пользу гражданина и в Постановлении № 31-П от 30 июня 2021 года указал, что, несмотря на обязанность сотрудников банка идентифицировать клиента, включая место его проживания, банк все равно не может ограничивать права и законные интересы гражданина на основании отсутствия регистрации.

Таким образом, при обращении в банк клиент может подтвердить свой адрес проживания любым способом (договор аренды, договор безвозмездного пользования и т.д.). В этом случае отказ банка обслуживать клиента будет незаконным.