В 2022 году для владельцев банковских карт всупают в силу 4 новых правила. Усиление контроля

В наступившем году были введены новые дополнения и изменения относительно пользования банковскими картами. В связи с этим, владельцам банковских карт необходимо знать новые правила, касающиеся денежных операций.

Усиление контроля за денежными операциями по банковским картам

Начиная с 1 марта этого года будут изменены правила по банковскому контролю за подозрительными операциями, которые проводятся по картам и прочим счетам.

Стоит напомнить, что денежные операции представляют собой переводы, зачисления или снятия от 600 тыс рублей, подлежащие обязательному контролю (Закон № 115-ФЗ ст.6).

В нынешнем году будет добавлена оговорка, согласно которой, отдельная операция, вызывающая у банковских сотрудников подозрения на предмет возможной легализации преступных финансовых доходов, должна быть внесена в Росфинмониторинг в период до трех рабочих дней после выявления.

Ознакомиться с признаками подозрительных денежных операций с участием граждан можно в Методических рекомендациях ЦБ РФ, которые были утверждены осенью прошлого года.

Среди наиболее частых из них, фигурируют:

переводы, имеющие значительные суммы, то есть более 100 тыс рублей ежедневно либо 1 млн рублей ежемесячно,

большое количество списаний и зачислений денежных средств со счета ежедневно,

короткие интервалы между снятием денег на счет или их поступлением (менее одной минуты),

отсутствие платежей за покупку товаров или оплату услуг ЖКУ.

В текущем году для усовершенствования критериев подконтрольных операций Центробанком будет осуществляться сбор данных относительно денежных переводов, имеющих подозрительные признаки.

Банки будут осуществлять передачу налоговой службе сведений о процентах, которые начислены на остатки средств на карточных счетах

С начала 2022 года закон обязует банки предоставлять в ФНС сведения обо всех процентах, которые население получило от них в 2021 году как по вкладам, так и по своим карточным счетам, в том случае, если остаток средств на карте согласно договору начисляется более 1% годовых.

Стоит отметить, что граждане, получившие в 2021 году банковские проценты (суммарно по всем счетам и вкладам) на сумму более 42,5 тыс рублей, должны будут заплатить 13%.

Выдача банком карты гражданину, не имеющего прописку

Согласно нововведению гражданин вправе рассчитывать на банковскую карту без прописки, если он сможет подтвердить адрес своего проживания, предоставив доказательства (к примеру, договор найма жилого помещения).

Запрет банкам на взимание повышенной комиссии за проверку подозрительных переводов

С этого года незаконным станет списание банком со счета гражданина комиссии за совершение денежного перевода по карте, если финансовая организация мотивирует данное решение подозрительным характером перевода.

Недавно Верховным судом РФ были утверждены следующие определения:

Согласно Закону № 115-ФЗ не предусматривается взимание повышенных комиссий за процедуру пресечения нелегальных денежных переводов,

Списание таких комиссий может быть расценено, как плата за проведение сомнительных переводов, что является противоречием закону.

ИСТОЧНИК---

Подробнее ➤