Незаконный кредит. Что делать, когда мошенники оформили на вас заем?

Число кредитов взятых на чужое имя растет как снежный ком. Особенно много оформленных онлайн. Бездействовать нельзя – система задушит долгами. Рассказываю о шагах к избавлению от незаконного обременения.

Расставляем точки над «i»

Возмущаться, паниковать и апеллировать к государству – пустая трата времени. Давайте просто для себя поймем, что происходит это все при молчаливом безучастии этого самого государства. Законодательных барьеров для мошенников нет. Правоохранителям вообще «чихать» на беззаконие. А чиновникам, некоторые из которых сами владеют МФО или через своих «талантливых» родственников такая ситуация приносит дополнительные выгоды. Поэтому боремся с беспределом самостоятельно. Вначале определяем, в чем нарушен закон, когда на ваше имя незаконно оформлен кредит.

Обычно нарушений прав три:

1. Незаконная обработка ваших персональных данных, соглашения на которое вы не давали

2. Финансовые обязательства, которые вам предъявляет МФО или иная финансовая организация по возврату долга и процентов по нему. Претензия могла бы быть обоснованной в том случае, если вы заключали с ней договор. Но вы же не заключали!

3. Внесение в НБКИ неверных сведений о фейковых займах (если вас волнует ваша кредитная история)

Таким образом, сформулированы основные нарушения прав и дальше уже понятно как с этим бороться

Руководство к действию:

Первое, что следует сделать написать «Досудебную претензию» в МФО, банк, иную кредитную организацию одну или несколько. В общем, тем, кто хочет взыскать с вас якобы выданные займы. В этом официальном документе излагаете четко и обосновано свою позицию

• Кредит на ваше имя взяли мошенники
• Договор вы не подписывали
• Если договор подписан онлай через смс уведомление, то произошло это событие не с вашего номера телефона и ваш номер телефона совсем другой
• Потребуйте фото вместе с паспортом того, кто брал кредит. В случае дистанционного оформления договора МФО требуют обязательно у заемщика подобный фотодокумент
• Если договор был подписан «живьем» - требуете предъявить в качестве доказательства видеозапись подписания. Еще в 2017 г ЦБ настойчиво рекомендовал осуществлять подобные видеозаписи, поэтому большинство фиксируют скрепление сделки подписями на камеру
• Помимо того следует затребовать у кредитной организации копию фальшивого договора и уведомить, что вы намерены провести графологическую экспертизу подписи (средняя цена в Москве порядка 2000 р)
• Если есть доказательства, где вы находились в день подписания договора займа – необходимо их также привести.

Второе. Если, псевдо-кредитор продолжает настаивать, что кредит взят вами – полученные у него документы следует приложить к заявлению в полицию о возбуждении уголовного дела о факте мошенничества. Сразу скажу, что рассчитывать на доблесть полицейский в расследовании серьезно не следует. Им пофигу на вас! Но заявление в дальнейшем будет весомым аргументом в суде.

Одновременно стоит обратиться в Роскомнадзор, с требованием проверить кредитную организацию на предмет незаконной обработки ваших персональных данных. Вы же не давали им на то разрешения!

Важно! Срок исковой давности на оспаривание договора займа 1 год. Заявление в суд обязательно надо подать не позже этого срока

Обращение в суд

Оспорить неправомерность действий по кредитному договору, который аферисты оформили на вас, можно признав его недействительным, либо незаключенным. В этом случае разумней оспорить последнее (см., например, п. 1 ст. 555, п. 1 ст. 654, п. 3 ст. 812 ГК РФ). Договор ведь вместо вас подписали какие-то мошенники. Если договор займа был подписан онлайн, а большинство махинаций злоумышленники проворачивают именно в таком формате, то здесь ключевым фактором является аналог собственноручной подписи (АСП). На практике этого когда на ваш номер телефона приходит смс с набором цифр и вы этими цифрами подтверждаете какое-либо действие. Так вот российское законодательство предусматривает возможность АСП, но при одном условии. Чтобы АСП обрело законодательную силу надо дать свое согласие на заключение договора с использованием АСП. Если АСП направлялось не на ваш номер телефона, то и договор не может являться заключенным. Пусть даже в нем и были указаны данные вашего паспорта.

Прогнозируемый итог – суд признает факт, что договор не был заключен. Претензии и необоснованное взыскание прекращаются. Ответчик возмещает судебные издержки.

Вместе с тем в иске следует потребовать у ответчика прекратить незаконную обработку ваших персональных данных, которые по сути были украдены.

Какие следует сделать выводы?

Рекомендую прислушаться к двум основным советам крайне актуальных в эпоху бесконтрольной цифровизации:

Не оставляйте свои паспортные данные, а тем более копии и фотографии, где попало. Особенно в Интернете, своей электронной почте, гаджетах, мессенджерах и пр.

Помните, что ваш номер телефона, а точней сим-карта в сегодняшнем мире АСП. Поэтому относиться к этому факту надо с крайней осторожностью. Оставлять телефон без присмотра, передавать его или сим-карты посторонним опасно. После подобной халатности можно стать должником на огромную сумму. И доказать юридическую неправомочность документа подписанного АСП маловероятно

Поэтому, если, вдруг, отказываетесь от своей сим-карты или не используете ее в свыше 183 дней (тогда номер отчуждается) необходимо у оператора взять документ, что номер вам не принадлежит. И хранить его. Вот так!

Источник