Что такое Банковское право?

Банковское законодательство охватывает множество государственных и федеральных нормативных актов, регулирующих деятельность финансовых учреждений. Адвокаты, которые практикуют в этой области права, занимаются всем, от споров клиентов и жалоб на банк до сложных судебных разбирательств между отечественными и иностранными учреждениями, их инвесторами, правительством и другими сторонами. Тем не менее, большинство юристов по банковскому праву нанимаются для предоставления консультаций по вопросам соблюдения нормативных требований. Банки могут нанять для этой цели штатных юристов или обратиться за помощью к независимой юридической фирме.

Учитывая огромное количество правил, которым должны соответствовать банки, неудивительно, что их должностные лица и директора обращаются за юридической консультацией перед принятием важных решений. Закон Додда-Франка, мера банковской реформы, принятая федеральным правительством в 2010 году, содержит более 1500 отдельных положений, в том числе около 400 правил. В зависимости от того, где они были зарегистрированы и как они работают, банковские учреждения могут регулироваться Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), Федеральной резервной системой («ФРС»), Управлением валютного контролера (OCC), а также а также государственные контролирующие органы.

В текущей нормативно-правовой среде у банков нет другого выбора, кроме как сделать соблюдение нормативных требований приоритетом. Это может включать дорогостоящий и трудоемкий процесс, который затронет всех сотрудников организации. Во-первых, применимые правила и нормы должны быть идентифицированы и ранжированы в порядке риска, связанного с несоблюдением. Эта оценка сама по себе часто требует участия юриста, знакомого с операциями банка. Следующим шагом будет разработка и реализация плана соответствия.

Эффективный план соблюдения требований должен быть комплексным, и в этом случае банку также будет полезен совет консультанта. Новые усилия должны быть интегрированы с существующими системами соответствия, чтобы обеспечить полный и оптимизированный подход. Все аспекты деятельности банка по соблюдению нормативных требований должны находиться под контролем и надзором со стороны руководства, с установленными процедурами для оповещения соответствующего персонала, когда банку угрожает опасность нарушения конкретного нормативного положения. Таким образом, банк может действовать упреждающе, чтобы устранить проблему, прежде чем она станет реальной ответственностью.

Сотрудники также должны быть осведомлены о положениях, касающихся их обязанностей, и быть в курсе изменений в законодательстве. Существует мнение, что адвокаты по банковскому праву тратят все свое время на судебные процессы, но это не соответствует действительности. Многие практикующие специалисты наняты для проведения тренингов и в качестве ресурса для банковских специалистов, занимающихся вопросами соблюдения требований. Принимая во внимание серьезные последствия несоблюдения требований, менеджеры должны рассматривать программу повышения осведомленности о нормативных требованиях как хорошо потраченные деньги.

Конечно, если банк уже является объектом расследования регулирующих органов или принудительных мер, цель меняется. Теперь цель состоит в том, чтобы защитить от неточных обвинений и защитить отдельных лиц внутри организации, которые были выделены. Есть много примеров чрезмерно усердных регуляторов, злоупотребляющих своими полномочиями в ущерб невиновным директорам, должностным лицам и сотрудникам. Неосторожные правоприменительные действия также могут нанести ущерб репутации банка и нарушить его повседневную деятельность.

В случае несоблюдения регулирующие органы имеют право налагать на банк строгие санкции, включая прекращение страхования вкладов, издание приказов о прекращении и воздержании и наложение гражданских штрафов. Денежные штрафы также могут быть наложены на отдельных лиц внутри организации. В крайних случаях отдельные лица могут быть даже привлечены к уголовной ответственности. В дополнение к принятию немедленных мер по исправлению положения в отношении проблемы несоблюдения, банкам следует проконсультироваться с юрисконсультом о возможности неофициального урегулирования принудительных действий путем прямых переговоров с регулирующими органами.

Законодательство о банковской деятельности также касается различных транзакций, которые возникают, когда финансовое учреждение занимается обслуживанием своих клиентов и расширением своего бизнеса. Для отдельных счетов может потребоваться составление юридических документов, таких как соглашение об урегулировании для клиента, который хочет избежать последствий дефолта. В более широком масштабе банку может потребоваться разработать стандартизированные клиентские соглашения в сочетании с новыми продуктами или программами кредитования. Транзакционные вопросы могут также включать создание устава de novo, продажу или покупку филиала или создание новой холдинговой компании.

В каждом случае банк должен предпринимать шаги, чтобы избежать конфликтов с соответствующими законами о защите прав потребителей и отраслевыми нормами. Например, клиентские соглашения о депозитных счетах должны соответствовать федеральному законодательству, такому как Закон о правде на сбережения (TISA), который требует раскрытия определенной информации о процентах и ​​комиссиях, и Закон об ускоренном доступе средств (EFAA), который регулирует, как долго банк может удерживать средства из депонированного чека. Поскольку банковское законодательство часто меняется, настоятельно рекомендуется помощь адвоката в этих вопросах.

Если ваше учреждение хочет избежать действий регулирующих органов и связанных с этим расходов, вам нужен опытный юрисконсульт. Многие юридические фирмы имеют в своем штате вышедших на пенсию руководителей банков и государственных регулирующих органов, что дает им ценный реальный опыт. Свяжитесь с юристом по банковскому праву, чтобы узнать больше.

источник: