Отрицательные ставки по депозитам. Придется ли россиянам доплачивать за размещение денег в банках?

Отрицательные ставки по вкладам уже давно стали привычной практикой в зарубежных странах. В России же с 2019 года ведется дискуссия о необходимости установить такие ставки на определенные виды депозитов.

На днях Центробанк заявил, что рассматривает целесообразность введения отрицательных ставок для определенных категорий вкладчиков. Разберемся, зачем нужны отрицательные проценты и кого могут коснуться эти нововведения.

Отрицательные ставки по вкладам. Зачем их ввели в Европе

Новатором по введению отрицательных процентных ставок стал Европейский Центробанк. В 2014 года он впервые в мировой истории понизил депозитную ставку до отрицательного значения (–0,1%). Такой ставкой ЕЦБ попытался противостоять замедлению экономического роста в Евросоюзе, который был вызван низкой инфляцией, порой переходящей в дефляцию.

Не буду вдаваться в нюансы экономической науки, объясняя, как отрицательные ставки помогают стимулировать экономическую активность. Скажу лишь то, что в результате такого нововведения европейцы были вынуждены еще и доплачивать за хранение своих сбережений в банке. В то время, когда в привычном для всех устоявшемся понимании хранение денег в банке предполагало получение определенной прибыли в виде процентов, которые банк выплачивает за то, что временно пользуется деньгами вкладчика.

Вслед за Евросоюзом отрицательные процентные ставки по депозитам стали активно применяться и в других странах мира: Японии, Швейцарии, Дании и т.д.

Введут ли отрицательные процентные ставки по вкладам в России?

Сразу скажу, что введение банками отрицательных ставок по любым вкладам в настоящий момент запрещено законом.

На данный момент у нас действует федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности». Согласно нему, все денежные депозиты, размещённые в российских банках в любой валюте, предусматривают получение вкладчиком дохода в виде процентов.

Однако банки начиная с 2019 года убеждают ЦБ (Подробнее ➤) рассмотреть вопрос о введении на законодательном уровне отрицательных ставок по валютным вкладам. Все дело в том, что наши банки вынуждены работать с иностранными активами с отрицательными ставками, особенно это касается активов в евро, из-за чего они терпят убытки, так как по вкладам в валюте вынуждены выплачивать хоть и небольшие, но положительные проценты.

Некоторые банки нашли способ покрыть такие убытки путем введения комиссий за размещение валютных средств на их счетах.

Например, не так давно Райффайзенбанк ввел комиссию за размещение суммы более 5000 у.е.

Некоторые же банки начиная с 2019 года все чаще отказывают своим клиентам в размещении валютных депозитов, особенно в такой валюте как евро. И в этом году в связи с ограничениями и санкциями эта тенденция усилилась. Буквально недавно даже такой лояльный банк, как «Тинькофф», перестал принимать новые вклады в валюте. Старые вклады продлить также нельзя. И возможно, в скором времени такая практика будет применяться и во многих других банках.

Кроме того, напомню, что в настоящее время для российских вкладчиков существуют определенные ограничения. И если вам удастся разместить в каком-то банке на депозите доллары или евро, то снять вклад в валюте по окончании срока вы не сможете. Вам выдадут его в рублевом эквиваленте. Такие ограничения действуют до 9 сентября 2022 года. Возможно, ЦБ еще и продлит это ограничение на более длительный срок.

Ну а если вы положили валюту на счет до 9 марта, то при окончании срока вклада можно будет получить только 10 000 долларов в долларах или в евро (в пересчете на день получения). Все выше этой сумме будет выдано вам в рублях, как и с новых вкладов и пополнений.

На днях же стало известно, что ЦБ все же решил рассмотреть вопрос о введении отрицательных ставок по валютным вкладам (Подробнее ➤). Но волноваться раньше времени не стоит. Даже если и примут такой закон, он коснется только юридических лиц.

Ну а введение отрицательных ставок по вкладам и счетам в рублях в ближайшее время вообще вряд ли возможно. В экономике нашей страны пока нет никаких предпосылок для снижения инфляции, что вряд ли позволит ЦБ снизить ключевую ставку до отрицательных значений.

Поэтому обычные вкладчики пока могут спать спокойно. И еще хочется отметить, что по всем ранее размещенным вкладам, как в валюте, так и в рублях согласно нашему законодательству будут до окончания срока по вкладу сохраняться те условия, по которым вы размещали деньги.

Дорогие читатели, мне очень важно ваше мнение по поводу прочитанной публикации.

Если публикация вам понравилась, прошу поддержать ее и поставить лайк, если не понравилась – дизлайк.

Любая оценка для меня важна!