Обратная ипотека. Что это и как она работает

Что такое обратная ипотека? Обратная ипотека — это ипотечный кредит, обычно обеспеченный жилой недвижимостью, который позволяет заемщику получить доступ к необремененной стоимости имущества. Кредиты обычно предлагаются пожилым домовладельцам и, как правило, не требуют ежемесячных платежей по ипотеке.

Заемщики по-прежнему несут ответственность за уплату налога на имущество или страхование домовладельца. Обратная ипотека позволяет пожилым людям немедленно получить доступ к собственному капиталу, который они построили в своих домах, и отсрочить выплату ссуды до тех пор, пока они не умрут, не продадут или не переедут из дома. Поскольку по обратной ипотеке не требуются платежи по ипотечному кредиту, проценты ежемесячно добавляются к остатку кредита.

Растущий остаток по кредиту может в конечном итоге превысить стоимость дома, особенно в периоды снижения стоимости дома или если заемщик продолжает жить в доме в течение многих лет. Однако от заемщика (или имущества заемщика ), как правило, не требуется погашения какого-либо дополнительного остатка по кредиту, превышающего стоимость дома.

Обратная ипотечная ссуда, как и традиционная ипотека, позволяет домовладельцам занимать деньги, используя свой дом в качестве обеспечения по ссуде. Как и в случае с традиционной ипотекой, когда вы берете обратную ипотечную ссуду, право собственности на дом остается на ваше имя. Однако, в отличие от традиционной ипотеки, при обратной ипотечной ссуде заемщики не вносят ежемесячных платежей по ипотеке.

Кредит погашается, когда заемщик больше не живет в доме. Проценты и комиссии добавляются к остатку кредита каждый месяц, и остаток растет. При обратном ипотечном кредите домовладельцы обязаны платить налоги на имущество и страховку домовладельцев, использовать недвижимость в качестве основного места жительства и содержать свой дом в хорошем состоянии.

При обратном ипотечном кредите сумма, которую домовладелец должен кредитору, со временем увеличивается, а не уменьшается. Это потому, что проценты и сборы добавляются к остатку кредита каждый месяц. По мере увеличения остатка кредита ваш собственный капитал уменьшается.

В России обратная ипотека не сформировалась, возможно, мы увидим это в будущем. В следующей статьей я оценю перспективы развития обратной ипотеки в России.