Ипотечные ловушки банков в Польше.

Два польских банка приостановили продажу ипотечных кредитов с плавающей ставкой, фактически зафиксировав пиковые ставки, что стало новой проблемой для владельцев жилья в стране.

BNP Paribas Bank Polska SA, шестой по величине кредитор по активам, на этой неделе было объявлено о “временной приостановке” выдачи ипотечных кредитов с переменной ставкой, и вместо этого будут продаваться только ипотечные кредиты с фиксированными ставками на пять или 10 лет. ING Bank Slaski SA, банк № 4 в Польше, сделал аналогичный шаг в декабре.

Ставки по ипотечным кредитам в Польше являются одними из самых высоких в Европейском союзе после самого агрессивного ужесточения денежно-кредитной политики в его истории, направленного на сдерживание растущей инфляции. Но потребители теперь могут быть привязаны к этим высоким уровням как раз по мере того, как финансовые затраты будут снижаться.

В Польше одна из самых дорогих ипотечных кредитов в Европе

Средняя годовая процентная ставка по новым ипотечным кредитам:

После того, как официальные процентные ставки подскочили на 665 базисных пунктов менее чем за год, платежи в некоторых случаях более чем удвоились, а продажи новых ипотечных кредитов в прошлом году упали почти на 50%. Чтобы облегчить боль, правительство премьер-министра Матеуша Моравецкого предложило мораторий на ипотеку, который останется в силе в 2023 году.

Рыночные цены сейчас предполагают, что первое снижение ставок произойдет ближе к концу этого года. PKO Bank Polski SA ожидает, что центральный банк снизит ставки на 50 базисных пунктов. Крупнейший кредитор страны не сразу прокомментировал свои планы по ипотеке с плавающей ставкой.

Поляки, столкнувшиеся с повышением ставок, начали выбирать кредиты с фиксированной ставкой или даже просили перевести существующие ипотечные кредиты с плавающих контрактов. В результате, согласно данным Европейского центрального банка, доля кредитов с переменной процентной ставкой в новых продажах упала примерно до 50% в прошлом году после того, как они были доминирующим финансовым контрактом в течение более десяти лет.

Поляки сократили зависимость от кредитов с плавающей ставкой после шока от повышения. Но эти фиксированные ставки теперь могут стать ловушкой для осажденных покупателей жилья в стране, многие из которых пострадали от продажи кредитов, номинированных в швейцарских франках до финансового кризиса.

“Банки действительно сталкиваются с некоторыми проблемами репутации, поскольку они ограничивают свое предложение, когда процентные ставки достигают пика”, - сказал Лукаш Янчак, аналитик Erste Group Bank SA. “Но клиенты усвоили болезненный урок и могут согласиться на немного более высокую стоимость”.

Ипотечные кредиты с плавающей ставкой, вероятно, все еще будут предлагаться, но меньшей группе клиентов, которые могут справиться с риском, добавил Янчак.

И BNP, и ING заявили, что они снова будут предлагать кредиты с плавающей ставкой после того, как страна введет новый ориентир межбанковского кредитования, процесс, который будет проходить в течение следующих двух лет. Банки не указали точные временные рамки, когда они снова расширят свои предложения по ипотеке.